Домашнее имущество, находящиеся на даче, в летнем са­довом домике, а также предметы имущества граждан, нахо­дящихся на отдыхе или в командировке, не считаются застра­хованными по договору страхования, заключенному по постоянному месту жительства страхователя. Они могут быть застрахованы только по отдельному договору. Имущество, перешедшее по наследству другому лицу и находящееся по постоянному месту жительства страхователя, считается за­страхованным до конца срока действия договора. Не считается застрахованным имущество, переданное лицу, совместно не проживающему со страхователем.

Объем страховой ответственности охватывает случаи уничтожения или повреждения имущества в результате сти­хийных бедствий (наводнение, буря, ураган, смерч, цунами, шторм, ливень, град, обвал, оползень, лавина, выход подпоч­венных вод, просадка грунта, паводок, необычный для данной местности, продолжительный дождь и обильный снегопад, сель, удар молнии, землетрясение) и несчастных случаев: по­жара, взрыва, наезда транспортных средств, падения деревьев, летательных аппаратов, аварии систем отопления, водоснаб­жения, канализации, проникновения воды из соседних поме­щений, похищения, а также противоправных действий других лиц, связанных с порчей имущества.

Не возмещаются убытки при гибели, повреждении (унич­тожении) предметов домашнего имущества, возникшие в ре­зультате любого рода военных действий и их последствий, террористических актов, гражданских волнений, забастовок, конфискации, ареста, уничтожения или повреждения имуще­ства по распоряжению гражданских или военных властей.

Домашнее имущество по желанию страхователя может быть застраховано по одному из четырех вариантов ответст­венности страховщика:

* первый вариант предусматривает возмещение убытков от всех страховых случаев, перечисленных выше;

* второй вариант — при уничтожении или повреждении имущества огнем, независимо от причины, вызвавшей за­горание;

* третий вариант — при уничтожении или повреждении имущества водой в результате несчастного случая или _ стихийного бедствия;

* четвертый вариант — когда имущество утрачено в ре­зультате похищения, уничтожения или причинен ущерб от повреждения вследствие противоправных действий других лиц, связанных с похищением либо попыткой по­хищения.

По договору страхования всего домашнего имущества по постоянному месту жительства до определенной страховой суммы (ниже действительной стоимости всего имущества се­мьи) можно застраховать предметы домашнего имущества без разбивки по его группам от всех страховых случаев.

Если страховая сумма по страхованию домашнего имуще­ства высокая, то целесообразно страховую сумму устанавли­вать с разбивкой по группам имущества (мебель, видео-, ра­диоаппаратура, музыкальные предметы, одежда и т.п.). Такие договоры страхования могут заключаться с ответственностью от всех страховых случаев или от отдельных рисков.

Разбивка страховой суммы по группам имущества способ­ствует более правильному взаимоотношению между страхов­щиком и страхователем при наступлении страхового события, когда определяется причиненный ущерб за уничтоженные или поврежденные предметы.

Не принимается на страхование домашнее имущество, если оно находится в аварийных строениях, проживание в которых запрещено.

Домашнее имущество, находящееся в зоне, которой угро­жают стихийные бедствия, с момента объявления в установ­ленном порядке о такой угрозе или составлений компетентны­ми органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы, может быть принято на страхование с ответствен­ностью от всех событий, за исключением события, об угрозе которого объявлено. Исключение составляют случаи, когда до­говор страхования оформляется на новый срок до истечения действия предыдущего договора. При этом страховая сумма по новому договору не может превышать размера, установленного прежним договором.

При заключении договора страхования страхователь опла­чивает стоимость страхования. Страховые взносы устанавли­ваются страховщиком по тарифным ставкам, размер которых зависит от вида договора, варианта страхования, срока страхования, страховой суммы, местонахождения имущества.

По договорам, заключенным на срок менее года, взносы уплачиваются из расчета 1/12 годового взноса за каждый ме­сяц, при этом неполный месяц оплачивается как полный.

Страховая сумма устанавливается по желанию страховате­ля в пределах действительной стоимости имущества на день заключения договора страхования, за исключением страхования коллекций, картин, уникальных и антикварных предметов.

Страховая сумма по договору страхования имущества гра­ждан, находящихся на отдыхе или в командировке, устанавли­вается также по желанию страхователя в пределах действи­тельной стоимости имущества.

Коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы принимаются на страхование только в размере их действи­тельной стоимости, указанной в соответствующем документе компетентной организации.

На таких же условиях могут быть приняты на страхование изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудраго­ценных и поделочных камней, а также монеты, ордена, меда­ли, предметы религиозного культа, представляющие собой коллекцию либо являющиеся антикварными или уникальны­ми.

Если в период действия договора страхователь пожелает увеличить страховую сумму, то заключается дополнитель­ный договор (в пределах действительной стоимости имуще­ства) на срок, оставшийся до окончания действия основного договора.

Договор страхования домашнего имущества заключается на основании устного или письменного заявления страховате­ля с осмотром или без осмотра имущества в зависимости от вида договора и размера страховой суммы.

При осмотре в присутствии страхователя проверяется со­ответствие заявленной им страховой суммы наличию и дейст­вительной стоимости домашнего имущества.

Договоры страхования изделий из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, а также коллекций, картин, уникальных и антикварных предметов за­ключаются с осмотром и описью предметов.

Договор страхования заключается сроком на 1 год, если иное не предусмотрено его условиями.

Договор страхования домашнего имущества вступает в си­лу при уплате страховых взносов: наличными деньгами — со следующего дня после уплаты страховых взносов; путем без­наличного расчета — со дня поступления взносов на счет страховой организации.

При заключении договора на новый срок, до истечения действия предыдущего договора (возобновление), новый до­говор вступает в силу с момента окончания действия преды­дущего договора. Действие договора оканчивается через год или столько месяцев, на сколько он был заключен, по истечении дня, предшествующего числу, с которого договор вступил в силу; дополнительного — одновременно с окончанием дей­ствия основного договора того же варианта страхования.

Страхователю предоставляется право уплаты страхового взноса единовременно или в рассрочку. При этом, если к по­следующему сроку очередной взнос не будет уплачен, дейст­вие договора прекращается.