ПЛАН :

Введение

Глава I. Основные понятия страхового права :

- страхование ,

- страховой риск ,

- страховой случай ,

- страховой интерес ,

- страховая сумма ,

- страховая выплата ,

- страховая премия ,

- страховой взнос ,

- страховой тариф ;

ГлаваII. Страховой договор как одна из форм урегулирования страхования :

- понятие страхового договора ,

- стороны договора ,

- объект договора страхования (т.е. предмет договора) ,

- форма страхового договора ;

- условия договора ,

- содержание договора ,

Глава III. Формы страхования :

- обязательное страхование ,

- добровольное страхование ;

1) Имущественное страхование :

- общее понятие ,

- правовое сохранение имущества ;

2) Личное страхование ;

3) Обязательное страхование ;

4) Обязательное государственное

страхование :

- медицинское и социальное

страхование;

- их правовое регулирование.

Заключение ;

Список , используемой литературы .

ВВЕДЕНИЕ.

Жизнь , особенно в наше непростое время , полна неожиданностей . Человек может оказаться жертвой катастрофы или ограбления , внезапно заболеть , вследствие изменения рыночной конъюнктуры могут не оправдаться расчеты предпринимателя на получение прибыли . В этих и множестве других случаях возникает необходимость заранее обезопасить себя от их вредоносных последствий либо свести их к минимуму . Немало людей почти постоянно находятся в зоне повышенного риска . К таковым относятся пожарные , спасатели , работники охранных служб , инкассаторы и представители многих других профессий . При поступление их на работу или призыве на службу соответствующие министерства , ведомства и иные организации принимают на себя обязательства по страхованию жизни и здоровья указанных лиц на случай смерти или стойкой утраты трудоспособности . Многие граждане в преддверии старости и связанного с ней снижения трудоспособности хотят обеспечить себе хотя бы прожиточный минимум , для чего прибегают к услугам специализированных организаций , которые , принимая от граждан единовременно или периодически определенные взносы , гарантируют им при наступлении обусловленного события выплату соответствующих сумм , превосходящих , как правило эти взносы . Во всех указанных случаях речь идет о страховании , при котором специализированные организации - страховщики собирают взносы с граждан и организаций (страхователей) , заключивших с ними договоры страхования . За счет этих взносов (страховых премий) у страховщика образуется особый страховой фонд , из которого при наступлении предусмотренного в договоре случая – страхового случая 1страховщик уплачивает страхователю или иному лицу обусловленную денежную сумму .

Принято считать , что начало страховому делу было положено в XVII веке , в лондонской кофейне Эдварда Ллойда . В кофейне встретились купцы , многие из которых понесли немалый урон вследствие ушедших в плавание и никогда не вернувшихся кораблей . Нередко корабли и их команды становились жертвами морских пиратов . Купцы решили в случае гибели и пропажи кораблей не оставлять в беде того , кто снарядил корабль в экспедицию , а распределять понесенный ущерб между всеми . Для этого договорились производить отчисления от стоимости участвующего в экспедициях имущества , за счет которых создать особый фонд . Из этого фонда и оказывалась помощь купцу , попавшему в беду . Именно так и зародилось страхование в его современном понимании , хотя потребность во взаимопомощи ощущалась людьми издревле .

Страхователи стремятся к получению денежной компенсации ущерба , причиненного личности или имуществу в результате случайных обстоятельств . причем размер этой компенсации должен быть как можно выше и уж во всяком случае больше суммы уплаченной страховой премии .

Страховая выплата подчас выступает для страхователя единственным способом покрытия убытков . В некоторых видах страхования (к примеру , накопительном) целью страхования может быть также получение части дохода от вложения сумм уплаченных им премий в те или иные рыночные активы 2. Наконец , нельзя забывать о том чувстве «защищенности» , которое испытывает страхователь , заключивший договор с надежной страховой компанией .

Страховщик , в свою очередь , преследует цель получить страховую премию , вложить ее в те или иные активы и извлечь инвестиционный доход . Заключение договоров страхования для него – вид предпринимательской деятельности , который возможен потому , что далеко не по каждому договору наступает страховой случай . Страховые же премии причитаются по каждому из договоров , что позволяет создать фонды для страховых выплат . На пополнение таких фондов идут и доходы от размещения премий .

Наступление страховых случаев подчинено законам вероятности . Вероятность рассчитывается математически путем анализа множества событий , и используется при определение величины страховой премии . Чем шире это множество , тем ближе к оптимальному размер премии . Соответственно , чем больше договоров заключит страховщик (чем шире его страховое поле) , тем устойчивее его бизнес (если , конечно , правильно рассчитана вероятность)3 .

Наиболее характерной чертой страхования является образование обособленного имущественного фонда за счет децентрализованных источников – взносов страхователей . Этот фонд находиться в распоряжении самостоятельного юридического лица – страховой организации , которой выдана лицензия на право осуществлять страховую деятельность . Из этого фонда при наступление страхового случая и производиться выплаты либо самому страхователю , либо иному указанному в законе или договоре лицу 4.

Разумеется, наивно представлять деятельность по оказанию страховых услуг как альтруистическую , как бескорыстное служение общему благу . Как и всякая предпринимательская деятельность , она ведется прежде всего ради систематического извлечения прибыли , причем страховой бизнес довольно доходен . Страховые компании , сосредоточивая серьезные по размерам капиталы , пускают их в оборот , вкладывая их в наиболее прибыльные сферы бизнеса . Вследствие этого на страховом рынке идет ожесточенная конкурентная борьба . В то же время без страхования , охватывающего все более широкий круг страховых рисков , современное общество не мыслимо . Предпринимательство неизбежно связано с риском , без страхования которого произошел бы спад активности финансово-промышленных кругов . А это , в свою очередь , привело бы к свертыванию производства , сокращению рабочих мест , снижению покупательной способности населения и многим другим крайне нежелательным социально-экономическим и политическим последствиям .