Приведенные данные свиде­тельствуют о том, что, если ранее наибольшей криминальной активностью отличались коммер­ческие банки, то начиная с 1997 г. она стала в большей степени характерна для Сбербанка. При этом следует отметить и то обстоятельство, что после кризиса 98 г. часть расходов по возврату вкладов ликвидируемых банков государство взяло на себя. Вслед­ствие этого в Сбербанке России, куда переводились вклады из проблемных банков, произошла концентрация значительного объ­ема денежных средств (на 1 января 2000 г. - 89,8% всех банковских вкладов), что при­вело к активизации криминаль­ных посягательств.

В то же время следует отметить, что, если средняя сумма ущерба от одного пре­ступления в Центральном Банке России составила 12,6 тыс. руб., Сбербанке России - 26, 6 тыс. руб., то в коммерческих банках - 866, 6 тыс. руб. В определенной степени это свидетельствуют о проводимой профилактической ра­боте в Банке России и Сбербанке и взаимодействии этих учрежде­ний с аппаратами БЭП.

По данным ГИЦ МВД РФ (1995 1999 гг.) наибольшей криминальной активностью в системе Центрального банка и Сбербанка отличались бухгал­терские работники, тогда как в системе коммерческих банков этот показатель достиг наиболь­шего уровня среди руководящих и материально ответственных лиц. Среди лиц, совершивших банковские преступления, руко­водящие должности на момент совершения занимали 130 чело­век, являлись служащими - 429, собственниками и совладельцами - 24 человека. Только 101 лицо были частными предпринимате­лями, при этом большая их часть совершила преступления при соучастии должностных лиц. Вызывает тревогу интерна­ционализация банковских пре­ступлений. Из числа лиц, со­вершивших банковские преступ­ления в 1999 г., выявлено 64 иностранца и лиц и лиц без гражданства.

Организованные преступные сообщества представляют особую опасность для банковской сис­темы. В 1999 г. 443 человека совершили банковские преступ­ления в группе, в том числе организованной, что составляет 51,7% от общего числа лиц, привлеченных к уголовной от­ветственности.

Структурно-динамический анализ статистических данных о состоянии преступности в банковском секторе экономики показывает, что наиболее вы­сокими темпами растет коли­чество хищений. Особенно это, касается двух его разновидно­стей: мошенничества и хище­ний, совершаемых путем при­своения и растраты, что видно из таблицы 2.

Таблица 2.

1) Мошенничество.

Мошенничество совершается при проведении различных бан­ковских операций и сделок: кредитовании, вкладных опера­ций, расчетов по кредитным картам и чекам, использовании в хозяйственной деятельности электронной и цифровой инфор­мации и др.

Как показывают данные уго­ловной статистики за 1998 г. и первое полугодие 1999 г., число случаев невозвращения кредит­ных средств, по сравнению с прошедшими периодами, снизи­лось. Уменьшилась и задолжен­ность по банковским ссудам, которая в 1999 г. составила примерно 95,6 трлн. руб. Объ­яснением этому может служить приобретение по этой части коммерческими банками опреде­ленного опыта, а также ряд усовершенствований положений гражданского законодательства, например, связанных с залога­ми. К этому необходимо отнести и проблемы, связанные с кри­зисными явлениями в стране, при которых банки в силу своих финансовых возможностей не в состоянии осуществлять широко­масштабное кредитование.

Мошеннические действия при кредитовании в основном осуще­ствляются двумя способами: пу­тем представления работникам банка фиктивных регистрацион­ных документов на предприятия; путем фальсификации докумен­тов, служащих обеспечением воз­врата полученных кредитов.

Наиболее распространенным способом совершения мошенни­ческих действий при получении кредита являются различные махинации с документами на залог или заложенное имущество. Это обусловлено тем, что в настоящее время залог - наиболее распространенный способ обеспе­чения возвратности кредита.

По данным органов внутрен­них дел, банковский кредит, заведомо не реальный для воз­вращения, оплачивается 10-40% испрашиваемой суммы вперед. Почти треть от суммы невозв­ращенных кредитов похищается и используется преступными группировками.

2) Преступления, совершаемые при проведении

расчетных операций.

К преступлениям, совершае­мым при проведении расчетных операций, относятся мошенни­чества с кредитными картами, дорожными чеками, другими платежными документами.

По данным Центрального банка, сумма средств, депони­рованных в банках для расчетов с использованием пластиковых карт, увеличилась с 2,4 млрд. руб. на 1 января 1999 г до 3,2 млрд. руб. на 1 января 2000 г, но их удельный вес в объеме наличной денежной массы не изменился и составил 1,2%. В 1999 г. ОВД было выявлено 130 фактов мошенничеств с приме­нением поддельных кредитных либо расчетных карт.