ПЛАН:

1. Введение

2. Понятие и правовая база безопасности банка

2.1 Условия защиты банка

3. Объекты безопасности банка, охраняемые законом

3.1 Цели противоправных действий, посягающих на безопасность банка

4. Преступность в банковской сфере

4.1 Исторический аспект преступности в банковской сфере

4.2 Основные причины преступности в банковской сфере

4.3 Преступления в банковской сфере, совершаемые работниками банка, и их характеристика

4.4 Преступления в банковской сфере, совершаемые должниками (заемщиками, ссудополучателями) и иными клиентами банка, и их характеристика

5. Заключение

6. Используемая литература

1. ВВЕДЕНИЕ

Неблагополучная ситуация, сложившаяся в экономике России, проходящая стадию внедрения рыночных методов регулирования и структурной перестройки народного хозяйства, отразилась на формировании финансово-кредитной системы страны. Особую роль в переходе к экономике рыночного типа играет ее основа – банковская система, призванная служить стабилизатором хозяйственных процессов за счет осуществления межрегионального и межотраслевого перераспределения денежного капитала.

Коммерческие банки как производственные предприятия – необходимый элемент рыночной системы хозяйствования. Привлекая денежные ресурсы и кредитуя клиентов на коммерческой основе, банки существенно расширили сеть услуг в отечественной финансово-кредитной сфере, оказали заметное влияние на экономику страны.

Одновременно с появлением кредитных учреждений и банков возник ряд не существовавших ранее проблем. Одна из них – необходимость обеспечения безопасности банков от противоправных посягательств. Число таких посягательств в настоящее время остается достаточно высоким и имеет тенденцию к росту.

Особенность проблемы заключается в том, что основную работу по организации защиты от криминальных проявлений законодатель возложил на сами банки. К сожалению, надежность предпринятых ими мер безопасности во многих случаях оказалась невысокой. Отсутствие в последнее время должной защищенности от экономических рисков и угроз криминального характера стало одной из причин банкротства и превращения деятельности значительного числа банков и небанковских кредитных организаций. Жертвами преступников стали как малые, так и крупные банки.

В своей курсовой работе я хотела бы рассмотреть основные аспекты преступности в банковской сфере: историю развития, безопасность банка как основной объект преступных посягательств, конкретные преступления, совершаемые различными субъектами банковской деятельности. В работе приведены примеры совершения некоторых видов преступлений, отечественная и зарубежная судебная практика по предупреждению, расследованию и раскрытию преступности в банковской сфере.

2. ПОНЯТИЕ И ПРАВОВАЯ БАЗА БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА

Основным объектом посягательства мошенников и преступности в банковской сфере является безопасность банка, а конкретнее ее отдельные элементы.

Безопасность банка, исходя из определения, содержащегося в Большом экономическом словаре, представляет собой состояние защищенности его жизненно важных интересов от недобросовестной конкуренции, противоправной деятельности криминальных формирований и отдельных лиц, способность противостоять внешним и внутренним угрозам, сохранять стабильность функционирования и развития в соответствии с уставными целями. [1]

Основным интересом банка (из числа жизненно важных) является приобретение, накопление и распределение в соответствии с уставными целями денежных средств и иных благ. Это вытекает из смысла ст. 1 Федерального закона от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации», в которой основной целью деятельности банка названо извлечение прибыли.

Безопасность деятельности коммерческого банка в сфере извлечения прибыли представляет собой состояние защищенности самого банка и его клиентов от угрозы возможных потерь имеющихся или ожидаемых благ, в том числе нематериальных.

2.1.Условия защиты банка

Первым основным условием защиты банка, его клиентов и корреспондентов от противоправных посягательств является приобретение им правоспособности. С этого момента банк приобретает (согласно п. 1 ст. 49 ГК РФ) возможность иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительных документах, и несет связанные с этой деятельностью обязанности.

Поскольку банковские операции относятся к отдельным видам деятельности, которыми юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии), банк в соответствии с п. 1 ст. 51 ГК РФ считается созданным с момента его государственной регистрации и получения указанной лицензии. Правоспособность банка возникает в момент его создания (п. 1 ст. 51 ГК) и прекращается после завершения его ликвидации (п. 8 ст. 63 ГК РФ).

В число гражданских прав, приобретенных банком одновременно с получением правоспособности, входит право банка на защиту от незаконных посягательств на порядок его деятельности, на его собственность, другие имущественные и связанные сними неимущественные отношения, а также от незаконных посягательств на отношения, вытекающие из заключенных банком договоров. Указанная защита осуществляется способами, предусмотренными УК, ГК, КоАП и федеральными законами.

Вторым обязательным условием осуществления защиты интересов банка является возникновение у него гражданских прав на имущество и другие блага из оснований, предусмотренных ГК и иными правовыми актами (ст. 8 ГК). Наиболее распространенным способом их приобретения является совершение банком банковских операций, которые проводятся в соответствии с договорами (сделками), заключаемыми между банками и его клиентами.

Третье условие защиты интересов банка от противоправных посягательств заключается в точном соблюдении порядка его создания и функционирования, предусмотренных федеральными законами, постановлениями Правительства РФ, указаниями Банка России, иными нормативными требованиями.

Определенной гарантией защиты денежных средств и иных ценностей юридических и физических лиц, находящихся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации (банке), служит обязанность банка не допускать ареста и обращения взыскания на них иначе, как с соблюдением установленного законом порядка (ст. 27 закона «О банках и банковской деятельности»).

В число необходимых условий функционирования банка Закон «О банках и банковской деятельности» включил обязанность руководителя банка разработать и обеспечить эффективное функционирование внутренней системы обеспечения защиты интересов банка. Эта задача решается путем разработки соответствующей нормативной базы банка, а также организацией внутреннего контроля за соблюдением сотрудниками банка законодательства, нормативных актов и стандартов профессиональной деятельности.