В этой связи Агентством был предпринят и согласован с кредиторами комплекс мер, направленных на наиболее полное удовлетворение их требований. Он включил в себя работу по удовлетворению требований основного числа частных вкладчиков, максимальное сокращение расходов банка, работу по истребованию задолженности и опротестованию сомнительных сделок, а также заключение мирового соглашения АКБ "СбС-АГРО" с его кредиторами.

Заключение, условия и реализация мирового соглашения

16 ноября 2000 года состоялось первое заседание объединения кредиторов АКБ "СбС-АГРО". На нем были избраны совет объединения кредиторов и орган по рассмотрению споров о размере требований кредиторов.

9 февраля 2001 года на втором заседании объединения кредиторов большинством голосов (63,35%) от общего числа голосов кредиторов принято решение об утверждении мирового соглашения, направленного на проведение варианта "мягкой" ликвидации банка в течение 3 лет.

8 мая 2001 года Арбитражный суд г. Москвы утвердил указанное мировое соглашение.

Мировое соглашение предусматривает единовременное погашение задолженности перед кредиторами первой группы (кредиторы - физические лица). Их требования подлежат удовлетворению путем осуществления денежных выплат в размере десяти процентов от суммы требований, но не более 20 тыс рублей. Остальные требования, кратные тысяче долларов США, удовлетворяется посредством предоставления вкладчикам облигаций внутреннего государственного валютного облигационного займа Российской Федерации (ОВГВЗ). На оставшуюся сумму, не кратную тысяче долларов, вкладчикам выдается рублевый вексель АРКО со сроком погашения 10 месяцев.

В целях ускорения расчетов и расширения географии выплат Агентство осуществляло программу выкупа прав требования у вкладчиков АКБ "СбС-АГРО" на условиях, аналогичных мировому соглашению. Данная программа действовала параллельно с исполнением обязательств АКБ "СбС-АГРО" в рамках мирового соглашения.

Высокие темпы погашения задолженности были обеспечены привлечением к осуществлению расчетов с вкладчиками АКБ "СбС-АГРО" на условиях мирового соглашения банков-агентов, филиальная сеть которых широко представлена в регионах Российской Федерации: ООО "Импексбанк", ОАО "Альфа-Банк", Банк "Первое О.В.К.".

С учетом замедления в конце 2001 года темпов обслуживания кредиторов АКБ "СбС-АГРО" - физических лиц, особенно в регионах Российской Федерации, в связи с осуществлением расчетов с подавляющим большинством вкладчиков в апреле 2002 года программы погашения обязательств через банки-агенты были завершены.

В настоящее время расчеты с вкладчиками в соответствии с мировым соглашением осуществляются непосредственно АКБ "СбС-АГРО"

Необходимо также отметить, что в конце 2001 года Агентством было принято решение об исполнении обязательств АКБ "СбС-АГРО" перед вкладчиками в размере до 5000 рублей путем внесения таких сумм в депозит нотариуса. Всего была передана 21 тысяча вкладов на общую сумму 7,5 млн рублей. В депозите нотариуса средства будут находиться без ограничения срока, что позволит вкладчикам АКБ "СбС-АГРО" обратиться к нотариусу в любой удобный для них момент.

По состоянию на 1 июля 2002 года была погашена задолженность перед подавляющим большинством вкладчиков АКБ "СбС-АГРО" на сумму свыше 5,0 млрд рублей. Выплаты кредиторам первой группы на условиях, аналогичных мировому соглашению, и по мировому соглашению составили 4,0 млрд рублей. Ряд проведенных программ по погашению задолженности перед кредиторами банка позволил сократить число требований частных вкладчиков с 1,1 миллиона до 8 тысяч.

В 2001 году АКБ "СбС-АГРО" в полном объеме погашена задолженность перед кредитором второй группы (по обязательствам, обеспеченным залогом) на сумму 135 млн рублей.

По условиям мирового соглашения обязательства банка по обязательным платежам (третья группа кредиторов), составляющие 1,69 млрд рублей, подлежат удовлетворению в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2000 года № 348. Начиная с III квартала 2001 года, АКБ "СбС-АГРО" осуществляются плановые ежеквартальные платежи по погашению задолженности кредиторам по обязательным платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды. По состоянию на 1 июля 2002 года удовлетворены требования третьей группы кредиторов в рамках мирового соглашения на общую сумму 282,2 млн рублей.

Четвертой группе кредиторов (юридические лица) выдается вексель "СбС-АГРО" со сроком погашения не менее 25 лет. По данным векселям предполагаются частичные досрочные погашения в размере 0,2% от номинала векселя. Число кредиторов, относящихся к данной группе, составляет около 77 тысяч. На 1 июля 2002 года урегулирована задолженность перед такими кредиторами на сумму 514 млн рублей. Объем оставшихся обязательств банка перед четвертой группой кредиторов составляет 41,95 млрд рублей.

Пунктом 9 Мирового соглашения между АКБ "СбС-АГРО" и его кредиторами было предусмотрено формирование Наблюдательного комитета.

17 мая 2001 года Агентством был сформирован состав Наблюдательного комитета.

К настоящему моменту состоялись четыре заседания Наблюдательного комитета: 20.06.2001, 16.10.2001, 24.01.2002, 29.05.2002.

Программы выкупа прав требования.

В целях снижения социальной напряженности среди вкладчиков АКБ "СбС-АГРО" Агентство в 2000 году провело программу по выкупу их прав требования к банку по договорам банковского вклада на сумму до 20 тыс рублей. Затраты Агентства на ее реализацию составили 690 млн рублей. Данная программа позволила сократить число требований частных вкладчиков почти в 20 раз - с 1,1 миллиона до 58 тысяч. Выплаты производились в 51 субъекте Российской Федерации.

В 2002 году Агентство продолжает выкуп прав требования граждан к банку за счет средств Агентства на условиях, предусмотренных для льготной категории вкладчиков, в том числе: участников Великой Отечественной войны, пенсионеров по инвалидности I-й и II-й групп, пенсионеров по старости, достигших возраста 70 лет, а также лиц, находящихся в исключительных ситуациях. По состоянию на 1 июля 2002 года произведены выплаты 2771 вкладчикам льготной категории на общую сумму 398,3 млн рублей.

Сокращение расходов.

Начиная с 2000 года Агентство проводило планомерное сокращение филиальной сети АКБ "СбС-АГРО". В настоящее время закрыты все 1233 дополнительных офиса банка и все региональные филиалы. Это позволило резко сократить операционные и административно-хозяйственные расходы АКБ "СбС-АГРО" с 4 млрд рублей в 1999 году до 200 млн рублей в 2001 году. Запланированный на 2002 год размер административно-хозяйственных расходов составляет порядка 150 млн рублей.

Возврат долгов и выявление сомнительных сделок.

С целью выявления сомнительных сделок банка и возврата его активов ведется анализ всех крупных операций АКБ "СбС-АГРО" за последние 3 года до перехода банка под управление Агентства.