Таким образом, требование Банка России о реорганизации кредитной организации будет законным лишь в случае возникновения обстоятельств, указанных не в ст. 4, а в п. 1 ст. 32 (который отсылает к п.п. 1-3 ст. 17) Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Банк России не вправе назначить временную администрацию, если отсутствуют основания, предусмотренные ст. 17 названного Закона.

2.2. Финансовое оздоровление

Меры по предупреждению банкротства кредитной организации осуществляются при наличии одного или нескольких перечисленных выше оснований.

Введение процедуры финансового оздоровления позволяет сделать вывод об усилении продолжниковой направленности российского конкурсного законодательства.

Финансовое оздоровлениекредитной организации является первоочередной мерой по предупреждению ее банкротства. Оно осуществляется при возникновении оснований, установленных ст. 4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», и должно осуществляться своевременно по инициативе кредитной организации, ее учредителей (участников) либо по требованию Банка России.

Следует подчеркнуть, что в соответствии со ст. 76 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России вправе осуществлять мероприятия по финансовому оздоровлению кредитных организаций только по решению Совета директоров Банка России.

Согласно п. 2 ст. 26 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» меры, направленные на финансовое оздоровление кредитной организации, принимаются учредителями (участниками) кредитной организации до момента подачи в арбитражный суд заявления о признании кредитной организации банкротом.

В рамках финансового оздоровления кредитной организации (ст. 7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций») может быть оказана финансовая помощь кредитной организации, ее учредителями или участниками, а также иными лицами. Она может выражаться:

· в размещении денежных средств на депозите в кредитной организации со сроком возврата не менее шести месяцев и с начислением процентов по ставке, не превышающей процентной ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России;

· в предоставлении поручительств (банковских гарантий) по кредитам для кредитной организации;

· в предоставлении отсрочки и (или) рассрочки платежа;

· в переводе долга кредитной организации с согласия ее кредиторов;

· в отказе от распределения прибыли кредитной организации в качестве дивидендов и направления ее на осуществление мер по финансовому оздоровлению данной кредитной организации;

· в дополнительных взносах в уставный капитал данной кредитной организации;

· в прощении долга кредитной организации;

Финансовое оздоровление также может быть выражено в изменении структуры активов и структуры пассивов кредитной организации, которая может предусматривать:

· улучшение качества ее кредитного портфеля, включая замену неликвидных активов ликвидными активами;

· приведение структуры активов по срочности в соответствие со сроками обязательств, обеспечивающее их исполнение;

· сокращение расходов кредитной организации, в том числе на обслуживание долга кредитной организации, и расходов на ее управление;

· продажу активов, не приносящих дохода, а также активов, продажа которых не будет препятствовать выполнению банковских операций кредитной организацией;

а также:

· увеличение собственных средств (капитала);

· снижение размера и (или) удельного веса текущих и краткосрочных обязательств в общей структуре пассивов;

· увеличение удельного веса среднесрочных и долгосрочных обязательств в общей структуре пассивов;

Также в рамках финансового оздоровления применяется приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины собственных средств (капитала) кредитной организации, а также изменение организационной структуры кредитной организации, означающие, например, изменение состава и численности сотрудников кредитной организации, сокращение и ликвидацию обособленных подразделений кредитной организации:

· иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.

2.3. Временная администрация

Назначение временной администрации по управлению кредитнойорганизацией– это одна из трех мер направленных на предупреждение банкротства кредитной организации, и одна из мер принудительных мер воздействия, применяемых к кредитным организациям.

Временная администрация является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России в порядке, установленном федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Решение о назначении временной администрации принимается Банком России по собственной инициативе либо по просьбе членов правления, Совета акционеров соответствующего банка, а также его кредиторов.

Временная администрация по управлению кредитной организации назначается приказом (распоряжением) Председателя Банка России или по его поручению – заместителя Председателя Банка России по представлению Департамента банковского надзора Банка России с учетом предложений территориального Главного управления (Национального банка) Центрального банка РФ.

Среди нормативных актов Банка России, в соответствии с которыми действует временная администрация, необходимо назвать: Положение ЦБ РФ 07.08.2001 №146-П «О порядке аттестации Банком России арбитражных управляющих (ликвидаторов) кредитных организаций»[49]; УКАЗАНИЕ ЦБ РФ от 28.05.2002 №1154-У «О внесении изменений и дополнений в положение «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций в Российской Федерации» № 264 от 02 апреля 1996г.»[50]; Письмо ЦБ РФ от 31.08.1994 №106 «Временное положение о временной администрации по управлению коммерческими банками и другими кредитными учреждениями»[51], а также Письмо ЦБ РФ от 25.03.1999 №108-Т «О некоторых вопросах, связанных с применением Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»[52] и Письмо ЦБ РФ от 02.04.1998 № 85-Т «О порядке применения мер воздействия к реорганизующимся кредитным организациям»[53].

Федеральным законом №40-ФЗ «О Несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» предусмотрено пять оснований для назначения временной администрации:

1. кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

2. кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;