ния средств предпринимателей. Вот почему в 1922

году были учреждены с участием частного капитала

два банка - Российский коммерческий банк и

Юго-Восточный банк. Причем, что весьма примеча-

тельно, одним из учредителей Роскомбанка явились

представители деловых кругов Швеции. Было также

принято решение об организации частных банковских

учреждений в форме обществ взаимного кредита, дея-

тельность которых предполагала мобилизацию и вов-

лечение в хозяйственный оборот средств мелких то-

варопроизводителей и частников.

Реализация указанных мер позволила сформировать

к концу 1925 года достаточно развитую кредитную

систему, состоящую в основном из кредитных учреж-

дений, созданных на новых началах. Функционировал

121 акционерный банк, 114 кооперативных банков,

153 коммунальных банка, 196 обществ сельскохо-

зяйственного кредита, 173 общества взаимного кре-

дита и кредитная кооперация, объединяющая 3800

подразделений. В то же время сеть учреждений

Госбанка СССР насчитывала 459 учреждений, на долю

которых приходилось 56% всех кредитных вложений.

На этом, пожалуй, развитие инициативы в станов-

лении кредитной системы было приостановлено. В

1927 году ЦИК и Совнарком СССР приняли постановле-

ние "О принципах построения кредитной системы",

которое положило начало монополизации банковского

дела. Дальнейшие изменения в организационной

структуре банков произошло в 1930 году в связи с

проведением кредитной реформы. Все операции по

краткосрочному кредитованию были сосредоточены в

Госбанке, реорганизованы банки сельскохозяйствен-

ного кредита, функции которых в последующем переш-

ли к Госбанку, создано четыре специализированных

банка долгосрочных вложений. Реформация банков

происходила и в последующие годы, вплоть до 1988

года, когда была создана не оправдавшая себя

система специализированных банков.

2. СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ ЭКОНОМИКИ И

ЗНАЧЕНИЕ БАНКОВ ПРИ ИХ РЕШЕНИИ.

Но вернемся к проблемам сегодняшнего дня. Зна-

чение рубля, как платежного средства, в преддверии

рынка серьезно поколеблено. Развитие так называе-

мого, внутреннего бартера, все более активное про-

никновение в оборот иностранной валюты, широкое

распространение всевозможных платежных суррогатов

привели к разбаллансированию денежной системы.

Происходит резкое увеличение доходов населения, не

подкрепленное соответствующим повышением объемов

производства товаров и платных услуг. Здесь сказы-

вается влияние как субъективных, так и объективных

факторов - прежде всего реализация социальной

программы. Серьезное влияние окывает и становление

рыночных отношений, что для нашей экономики, осно-

ванной на тоталитарных принципах, оказалось, в из-

вестной степени неприемлемым. Не срабатывают эко-

номические меры, ограничивающие чрезмерное напол-

нение каналов обращения наличными деньгами.

С созданием сотен коммерческих и кооперативных

банков, многие из которых стали осуществлять

кассовое обслуживание клиентуры, положение обост-

рилось. В кассах коммерческих банков стали оседать

выпущенные в обращение деньги. Вот как сложилась

данная ситуация в 1991 году. За I полугодие остат-

ки денег у населения по сравнению с тем же перио-

дом 1990 года увеличились в 1.6 раза, тогда как

размер оборотной кассы коммерческих банков по

сравнению с началом года возрос в 14 раз. Подобное

"замораживание" банками денежных средств, изъятие

их из хозяйственного оборота свидетельствуют о

несовершенстве действующего банковского механизма,

приводящего к сокращению доходной базы предприятий

и самих банков.

Вот почему необходимы безотлагательные меры,

направленные на обеспечение стабилизации бан-

ковского дела. Первые шаги уже сделаны. Создана

двухуровневая банковская система - Государственный

банк Российской Федерации в едином комплексе с ши-

рокой сетью коммерческих и кооперативных банков, а

также специальных кредитных учреждений.

В период становления рыночных инфраструктур

приоритетное развитие получили коммерческие банки.

И это естественно, поскольку такие формирования

рыночного типа, как акционерные общества, ассоциа-

ции, концерны могут нормально функционировать,

только опираясь на развернутую сеть новых кредит-

ных институтов. Сейчас их насчитывается уже более

трех тысяч.

Коммерческие банки уже наладили достаточно раз-

витые стабильные партнерские отношения с госу-

дарственными, кооперативными и общественными орга-

низациями. В то же время пока не сложились должные

контакты с арендаторами, фермерами, гражданами,

занятыми индивидуальной трудовой деятельностью.

Именно в этой сфере должно принадлежать приори-

тетное право малым банкам, которых среди коммер-

ческих сейчас большинство.

Каковы преимущества создаваемого банковского

механизма? В области кредитования практически не

существует ограничений в использовании заемных

средств. Это - предоставление ссуд на инновацион-

ные мероприятия, создание производственного потен-

циала, то есть сооружение и реконструкция предпри-

ятий, цехов, внедрение передовой техники и техно-

логий, организация выпуска всевозможных товаров и

изделий. С помощью банковского кредита могут быть

успешно проведены приватизация и разгосударствле-

ние собственности, операции с ценными бумагами.

Коммерческие банки вправе финансировать затраты,

связанные с инвестированием, покупать и продавать

иностранную валюту, выдавать гарантии, оказывать

консультативные, экспертные услуги, заниматься ли-

зинговыми и факторинговыми операциями. Международ-

ные валютные операции, конвертация валютных

ресурсов, кассовое обслуживание и сберегательное

дело - также функция коммерческих банков.

Аккумуляция банками свободных денежных средств

и вложение их в дело в самых различных формах

обычно приносит высокие доходы не только самим

банкам, но и их клиентам.

Учредителями коммерческих банков могут быть как

юридические лица, так и граждане. Не исключено

привлечение в состав учредителей и иностранных

партнеров. Банкам предоставлено право открывать

филиалы как внутри страны, так и за рубежом. Все

это имеет надежную правовую основу. В банковской

сфере впервые нашли конкретное проявление признаки

демонополизации, деловой конкуренции. Безусловно,

развитие рыночных отношений будет стимулировать

дальнейшее совершенствование банковской системы,

возрастание ее роли в укреплении экономических

связей.

3. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Банком является учреждение, созданное для прив-

лечения денежных средств и размещения их от своего

имени на условиях возвратности, платности и сроч-

ности.

Банки принимают и размещают денежные вклады,