Договор банковского вклада состоит из следующих разделов:

1) Предмет договора;

2) Права и обязанности сторон;

3) Условия вклада и порядок расчетов;

4) Гарантии сторон;

5) Разрешения споров;

6) Срок действия договора;

7) Прочие условия;

8) Реквизиты и подписи сторон;

Пример расчета процентов по вкладу.

Условия: Вклад «День рождения Банка», открывается в рублях, минимальная сумма первоначального взноса 50000 рублей, срок размещения вклада 1 год, дополнительные взносы не предусмотрены, проценты по вкладу причисляются к сумме вклада, увеличивая ее в последний день срока размещения вклада. Дата внесения вклада 25 февраля 2009г.

1 месяц. С 26.02 по 25.03 (28 дней)

2 месяц. С 26.03 по 25.04 (31 день)

3 месяц. С 26.04 по 25.05 (30 дней)

4 месяц. С 26.05 по 25.06 (31 день)

5 месяц. С 26.06 по 25.07 (30 дней)

6 месяц. С 26.07 по 25.08 (31 день) 12%

7 месяц. С 26.08 по 25.09 (31 день)

8 месяц. С 26.09 по 25.10 (30 дней)

9 месяц. С 26.10 по 25.11 (31 день)

10 месяц. С 26.11 по 25.12 (30 дней)

11 месяц. С 26.12 по 25.01 (31 день)

12 месяц. С 26.01 по 25.02 (31 день) 14%

I =PV* _Дк * _i_

к 100

50 000 * (334/365)* 0,12 = 5490,41

50 000 * (31/365)* 0,14 = 594,52

Процентный доход составил 6084,93

Наращенная сумма 56084,93

Порядок открытия – закрытие счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Расчетные счета открываются:

1) коммерческим предприятиям и организациям;

2) некоммерческим организациям;

3) Индивидуальным предпринимателям.

Эти счета предназначены для зачисления на них выручки от реализации продукции; доходов от внереализационных операций (штрафы, пени, неустойки, курсовая разница); сумм полученных кредитов и иных поступлений; для расчетов с поставщиками, с бюджетом, с рабочими и служащими, с банками; для платежей по решениям судов и других органов, имеющих право принимать решения о списании денежных средств со счетов в бесспорном, а так же в безакцептном порядке.

Накопительные счета открываются:

1) Строящемуся предприятию, которое частично введено в эксплуатацию;

2) Учредителям коммерческих организаций, для зачисления первоначальных взносов в Уставный капитал, а так же унитарному предприятию, для зачисления всего объема его Уставного капитала.

После государственной регистрации накопительный счет закрывается и открывается расчетный счет, на который денежные средства переводятся с накопительного счета.

Валютные счета (текущий, транзитный) открываются предприятиям и индивидуальным предпринимателям в валюте, с которой работает данный коммерческий банк, и расчеты в которой требуются предприятию. Валютный счет открывается только после открытия расчетного счета в валюте Российской Федерации.

Закрытие расчетных счетов предприятиям и индивидуальным предпринимателям производится:

1) на основании решения суда, либо других уполномоченных лиц;

2) на основании заявления клиента.

Пакет документов, необходимых для открытия накопительного счета юридическим лицам в валюте Российской Федерации:

1) Заявление на открытие накопительного счета по установленной форме;

2) Проект Учредительных документов юридического лица, заверенных учредителями:

· Устав (не предоставляется Полным товариществом и Товариществом на вере);

· Учредительный договор (предоставляется ООО (за исключением ООО с одним участником) ОДО и Товариществами (Полное товарищество и Товарищество на вере),

· Решение уполномоченного органа о создании, реорганизации юридического лица (Протокол, Приказ, Постановление, Распоряжение);

3)Копии паспортов (иных документов, удостоверяющих личность в соответствии с законодательством РФ) учредителей (физических лиц).

Пакет документов, необходимых для открытия расчетного счета юридическим лицам в валюте Российской Федерации:

1) Заявление на открытие расчетного счета по установленной форме;

2) Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра);

3) Карточка с образцами подписей и оттиска печати, заверенная нотариально, либо оформленная непосредственно в ОАО «Банк Москвы» в соответствии с требованиями Банка России. В случае включения в карточку с образцами подписей и оттиска печати образца подписи доверенного лица дополнительно представляется нотариально заверенная Доверенность на это лицо.

4) Анкета Банка установленной формы;

Оригиналы и копии следующих документов:

5) Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

6) Свидетельство(а) о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица (при наличии изменений);

7) Свидетельство о внесении изменений в сведения о юридическом лице, не связанных с изменениями в юридических документах (при смене единоличного исполнительного органа);

8) Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002г.

9) Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (действительна 1 месяц);

10) Учредительные документы юридического лица:

· Устав со всеми последующими изменениями;

· Учредительный договор (не предоставляется ООО с одним участником);

· Решение единственного участника (протокол общего собрания учредителей);

11) Лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством РФ порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;

12) Документ о присвоении классификационных кодов ОКПО, ОКАТО (письмо РОССТАТа);

13) Приказ руководителя юридического лица о возложении на себя обязанностей по ведению бухгалтерского учета при отсутствии образца подписи главного бухгалтера в карточке с образцами подписей;

14) Копии (заверенные руководителем организации с указанием ФИО и должности и печатью организации) правоустанавливающих документов, подтверждающих право юр.лица на использование помещений, действующих в настоящее время и (при наличии) завершивших действие (договор (свидетельство) о праве собственности на здание (помещение), договор аренды здания (помещения), и т.д.);

15) Копии паспортов (иных документов, удостоверяющих личность в соответствии с законодательством РФ) лиц, указанных в карточке образцов подписей и оттиска печати, и учредителей (физических лиц);