Получение лицензии на привлечение во вклады средств физичес­ких лиц в рублях и иностранной валюте возможно только по истече­нии двух лет с даты государственной регистрации.

В дальнейшем банки могут получать лицензии, расширяющие круг выполняемых ими операций, и, наконец, — генеральную лицензию. Генеральная лицензия выдается банкам, имеющим лицензии на вы­полнение всех банковских операций в рублях и иностранной валюте. Банки, получившие генеральную лицензию, имеют право в установ­ленном порядке открывать за рубежом филиалы и приобретать доли в уставном капитале банков-нерезидентов.

Прекращение деятельности банка происходит путем его реоргани­зации или ликвидации. Под реорганизацией понимают слияние, присо­единение, выделение, разделение или преобразование банка. Его права и обязанности после реорганизации переходят к правопреемникам. При этом в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и в устав реорганизованного банка вносят необходимые уточнения.

Ликвидация банка может быть проведена в добровольном и при­нудительном порядках. Добровольную ликвидацию осуществляют по решению общего собрания учредителей и только после выполнения банком всех обязательств перед вкладчиками.

Принудительную ликвидацию осуществляют по решению Цент­рального банка РФ об отзыве у банка лицензии за нарушение им бан­ковского законодательства или в связи с его неплатежеспособностью и решением арбитражного суда о признании его банкротом.

Высшим органом управления банком (вне зависимости от его орга­низационно-правовой формы) является общее собрание участников (т.е. акционеров или пайщиков), которое созывают не реже 1 раза в год. На этом собрании решают следующие вопросы:

вносят изменения и дополнения в устав банка;

уточняют размер уставного капитала банка (т.е. фиксируют его уменьшение или увеличение);

принимают решение о реорганизации или ликвидации банка;

избирают ревизионную комиссию банка и утверждают аудитора банка;

избирают совет директоров (наблюдательный совет) банка;

рассматривают предоставленную советом директоров отчет­ность: годовой отчет банка, бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках;

• принимают решение о распределении прибыли банка.

Совет директоров (наблюдательный совет) банка — это орган, уполномоченный общим собранием участников осуществлять страте­гическое руководство деятельностью банка. Совет директоров уста­навливает приоритетные направления в деятельности банка, его кре­дитную и инвестиционную политику (для этого им может быть создан специальный кредитный комитет); планирует доходы, расходы и при­быль банка; утверждает его внутренние документы; принимает реше­ние об открытии и закрытии филиалов и представительств банка, его участии в других организациях; определяет структуру и численность работников, нормативы по оплате их труда и расходы на содержание и развитие банка. Совет директоров заседает не реже 1 раза в квартал; в его состав должно входить не менее семи членов. Именно совет дирек­торов обеспечивает созыв очередных и внеочередных общих собраний участников (акционеров, пайщиков), утверждает повестку и готовит ма­териалы для их проведения. Работу совета директоров организует его председатель, выбранный из числа членов совета директоров.

Для осуществления текущего руководства деятельностью банка в соответствии с уставом и положениями совета директоров формируют исполнительный коллегиальный орган — правление банка, возглав­ляемое генеральным директором (президентом, председателем прав­ления). Этот орган, заседания которого проводят регулярно, призван выполнять решения общего собрания участников и совета директо­ров, совершать от его имени сделки, издавать приказы и давать указа­ния, обязательные для исполнения всеми

работниками банка, утверж­дать штаты, решать все прочие вопросы, за исключением тех, которые относятся к исключительной компетенции общего собрания участни­ков или совета директоров.

Генеральный директор (президент) банка может осуществлять ру­ководство текущей деятельностью банка и единолично (т.е. при отсут­ствии коллегиального правления) на основе договора, заключенного с ним председателем совета директоров.

Руководство текущей деятельностью филиала банка осуществляет управляющий филиалом. Открытие всех филиалов должно быть от­ражено в уставе банка с указанием их юридических адресов.

Дальнейшая организационная структура коммерческого банка представлена, с одной стороны, его службами, а с другой — управле­ниями, в состав которых включается несколько отделов. К службам банка относят:

S отдел кадров (осуществляет подбор и расстановку персонала, организует его обучение, повышение квалификации и т.п.);

•S юридический отдел (разрабатывает и вносит изменения в нор­мативные документы, составляет договоры, ведет дела банка в судеб­ных и административных учреждениях и т.п.);

•S административно-хозяйственный отдел (занимается приобре­тением, ремонтом и продажей зданий, сооружений и оборудования банка);

•S отдел автоматизации (организует компьютерные системы бан­ка и выполнение электронных расчетов, разрабатывает и организует программы оснащения банка электронно-вычислительной и оргтех­никой, разрабатывает программное обеспечение для отделов и управ­лений банка);

•S служба безопасности (обеспечивает безопасность деятельнос­ти банка и его сотрудников, осуществляет проверку крупных вкладчи­ков и заемщиков).

Количество управлений и включаемых в них отделов зависит от ве­личины банка и разнообразия осуществляемых им операций и услуг. В крупных банках обычно функционируют следующие управления:

S управление планирования и развития деятельности банка;

•S управление депозитных операций;

S управление ценных бумаг;

•S кредитное управление;

•S валютное управление;

S управление комиссионных операций;

•S учетно-операционное управление;

•" управление депозитарных операций.

Управление планирования и развития деятельности банка при­звано обеспечивать ликвидность, рентабельность и надежность бан­ка. Это управление занимается определением конкретных задач для прочих управлений банка и путей совершенствования его деятельнос­ти, разработкой балансов, накоплением и анализом статистической информации, учетом различных показателей его деятельности и т.п. В состав этого управления включаются отдел организации банковской деятельности и управления банковской ликвидностью, отдел эко­номического анализа и отдел маркетинга и связей с клиентурой.

Управление депозитных, операций предназначено для привлече­ния, учета и анализа средств юридических и физических лиц в депо­зиты. В его состав могут входить отдел депозитных операций с юри­дическими лицами, занимающийся заключением договоров на депонирование средств юридических лиц и учетом таких депозитов по видам и срочности, а также отдел депозитных операций с физичес­кими лицами. Может быть и другое разграничение — отдел депозит­ных операций в рублях и отдел депозитных операций в валюте.