Сегодня рынок кредитования МБ характеризуется относительно невысокой степенью конкуренции, так как вплоть до последнего времени в России действовало ограниченное число банков, преимущественно региональных, специализирующихся в этой сфере деятельности. Большинство крупных российских банков готовятся к запуску программ массового кредитования МБ. Наибольшую активность проявляют Альфа-Банк, МДМ-Банк, Промышленно-строительный банк, Сбербанк, Россельхозбанк и Внешторгбанк.

Активными участниками этого рынка являются региональные банки. До 20% рынка приходится на программу кредитования малого бизнеса.

К основным тенденциям на рынке кредитования малого бизнеса относятся:

1) постоянно растущий спрос со стороны малого бизнеса на банковские услуги;

2) снижение ставок по рублевым и валютным займам, увеличение сроков кредитования;

3) стандартизация процесса кредитования путем развития скоринговых технологий;

4) смягчение банковских требований к заемщику;

5) активизация деятельности иностранных банков;

6) расширение круга кредитных продуктов.

В результате исследования данной темы были выявлены следующие проблемы низкого уровня развития малого бизнеса с точки зрения самих предпринимателей: высокая налоговая нагрузка; ограниченность финансовых средств; коррупция в органах власти; высокая арендная плата; трудности с получением кредита; низкая квалификация персонала; проблемы связанные непосредственно с регистрацией самого бизнеса.

Основная проблема доступа малых предприятий и индивидуальных предпринимателей к финансовым ресурсам банка связана с: проблемой предоставления залога и гарантий, высокими процентными ставками за пользование кредитом, сложностью и длительностью оформления соответствующих документов, и короткими сроками.

С точки зрения самих банков, выявлены следующие проблемы:

1) высокие риски

2) отсутствие надежного заемщика

3) недостаточность ресурсной базы

Минимизация рисков банковского кредитования малого бизнеса возможна при условии реализации комплексной программы взаимодействия субъектов малого бизнеса и коммерческих банков. Коммерческий банк должен стремиться не только к мониторингу финансового состояния заемщика, но и осуществлять мониторинг текущей деятельности заемщика.

На основании выше выделенных автором проблем были разработаны рекомендации по увеличению объемов кредитования субъектов малого бизнеса банками.

1) Изменение банковского законодательства;

2) Создание системы кредитных бюро;

3) Развитие системы кредитования стартового бизнеса;

4) Снижение задолженности с помощью к коллекторских агентств.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Гражданский кодекс РФ

2. Налоговый кодекс РФ

3. Федеральный Закон № 31-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 21.03.2002

4. Федеральный Закон № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ» от 10.07.2002

5. Федеральный Закон №110-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» от 21.07.2005

6. Федеральный Закон № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004

7. Федеральный Закон № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990

8. Федеральный Закон № 2872-1-ФЗ «О залоге» от 29.05.1992

9. Закон РФ № 4015-1 «О страховании» от 27.11.1992

10. Положение ЦБ РФ № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанных с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 23.06.1998

11. Положение ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998

12. Положение ЦБ РФ № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам» от 26.03.2004.

13. Положение ЦБ РФ № 232-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» от 09.07.2003

14. Богданова С.М., Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2006. 318 С.

15. Дуборкин В.И. Малый и средний бизнес важнейший партнер и клиент региональных банков. Финансы и кредит, 2004 №9 С.28-36

16. Жарковская Е.П. Банковское дело. М.: Омега-Л, 2003. 440 С.

17. Зинкевич А.Э. Финансы и кредит. Изд.центр «Академия»,М.:2007г.420 С.

18. Устав Ингушского ОСБ №8633

19. Финансовый отчет за период с 2006 по 2008 гг. Ингушского ОСБ №8633.

20. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. М.: Изд-во «КНОРУС», 2005. 256 С.

21. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М.: Изд-во«КНОРУС», 2004.559 С

22. Микрюков В.А. Финансовый менеджмент в малом бизнесе. М.: ЮНИТИ, 1995. 14 -25 С.

23. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: опыт организации и функционирования банков. М.: 1998. 245 С.

24. Селищев А.С. Деньги, Кредит, банки. Изд.дом «Питер», С-Петербург, 2007. 645 С.

25. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент. М.: Перспектива, 2004. 32-43 С.

26. Чапек В.Н. Экономика организаций малого предпринимательства. Ростов-на-Дону: Феникс, 2004. 421 С.

27. Чуев И.Н. Экономика предприятия. М.: Дашков и К, 2005. 210 С.

28. Шейнин Э.Я. Предпринимательство и бизнес. Ростов-на-Дону: Феникс, 2002. 524 С.

29. Шеремет А.Д. Финансы предприятий: менеджмент и анализ. М.: Инфра - М, 2006. 198 С.

30. Яремчук Н.В. Экономическое развитие современной России. М.: Премьер Принт, 2005. 358 С.

31. Ясин Е.Г. Малое предпринимательство в России: прошлое, настоящее, будущее. М.: Новое издательство, 2004. 268 С.

32. Ясин Е.Г. Российская экономика. Истоки и панорама рыночных реформ. М.: ГУ ВШЭ, 2003. 211 С.

33. Банковское кредитование 2005 №2 С.32-57.

34. Вопросы экономики 2004 №4 С.4-99.

35. Деньги и кредит 2002 №10 С.31-43.

36. Тихомирова. Деньги и кредит // Кредитные операции.2003 №9 С.39-46.

37. Прохно. Деньги и кредит // Теоретические и практические аспекты оценки предприятия заемщика КБ. 2004 №7 С.46-51.

38. Никитов. Диалог // Малое предпринимательство. 1995 №2 С.24.

39. Деньги и финансовые институты//Коммерческие банки.2004 №5 С. 15-20.

40. Поисецкий. Мировая экономика // Российские банки и кредитование малого бизнеса. 2003 №10 С.16.

41. Крыкова. Оборудование. Технологии оборудования // Кредит для малого бизнеса. 2005 №3 С.4-8.

42. Махлин М.М. Российская бизнес газета // Где взять стартовый капитал. 2005 №11, С.4

43. Колодина И.А. Российская бизнес газета // Малому бизнесу понижают планку. 2005 №8, С.2

44. Кононов А.М. Российская бизнес газета // И деньги, и доверие с чистого листа. 2004 №14, С.7

45. Гурвич В.Н. Российская бизнес газета // Кредитные бюро копят истории. 2006 №18, С.4

46. Евланов А.А. Кредитование малого бизнеса // Российская бизнес газета. 2007. № 46. С.5

47. Евланов А.А. Кредитные истории идут к сроку // Российская бизнес газета. 2005. № 21. С.5

48. Евланов А.А. Большие деньги для малого бизнеса // Российская бизнес газета. 2006. № 6. С.8

49. Евланов А.А. Поднадзорные истории // Российская бизнес газета. 2005. № 30. С.4