Регулирующие мероприятия ЦРБ сегодня свзаны с централизованным кредитом, который стал ключевым рычагом воздействия ЦБР на денежную массу и экономику в целом.

К общим методам денежно-кредитного регулирования, хорошо

известным из зарубежной банковской практики, относятся и операции центробанка на открытом рынке. Речь идет о покупке и продаже по заранее установленному курсу ценных бумаг, в том числе государственных, формирующих долг страны. Это считается наиболее гибким методом регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков.

Операции центробанка на открытом рынке оказывают прямое воздействие на объём свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков (соответственно уменьшая или увеличивая её). Это воздействие осуществляется посредством изменения центробанком цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг.

При жесткой рестрикционной политике, направленной на отток кредитных ресурсов с денежного рынка, центробанк уменьшает цену покупки, тем самым, увеличивая или уменьшая её отклонение от рыночного курса.

Важный инструмент регулирования макроэкономических пропорций путем воздействия на объём свободных ресурсов банков - минимальные или обязательные резервные требования центробанка. Повышение (снижение) норм обязательных резервов сокращает (расширяет) кредитный потенциал коммерческих банков, а значит, их способность вести активные операции. Выполнение резервных требований центробанка означает для коммерческих банков замораживание средств, отрицательно сказывающееся на их деятельности в условиях высокой инфляции.

1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНСТРУКЦИЯ

от 1 октября 1997 г. N 1

«О ПОРЯДКЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ»

(в ред. Указаний ЦБ РФ

от 27.05.1999 N 567-У, от 13.07.1999 N 607-У,

от 01.09.1999 N 635-У, от 24.09.1999 N 644-У,

от 02.11.1999 N 671-У, от 12.05.2000 N 789-У,

от 28.09.2000 N 832-У, от 01.03.2001 N 930-У,

от 09.04.2001 N 950-У, от 13.08.2001 N 1019-У)

В целях обеспечения экономических условий устойчивого

функционирования банковской системы Российской Федерации, защиты

интересов вкладчиков и кредиторов и в соответствии с Федеральным

законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

Центральный банк Российской Федерации устанавливает следующие

обязательные нормативы деятельности банков:

- норматив достаточности капитала;

- нормативы ликвидности банков;

- максимальный размер риска на одного заемщика или группу

связанных заемщиков;

- максимальный размер крупных кредитных рисков;

- максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

- максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств,

предоставленных банком своим акционерам (участникам) и инсайдерам;

- максимальный размер привлеченных денежных вкладов

(депозитов) населения;

- максимальный размер вексельных обязательств банка;

- нормативы использования собственных средств банков для

приобретения долей (акций) других юридических лиц.

Обязательные нормативы: минимальный размер уставного капитала

для вновь создаваемых банков; минимальный размер собственных

средств (капитала) для банков, ходатайствующих о получении

генеральной лицензии, а также о предоставлении разрешения на

открытие филиалов и дочерних организаций за рубежом; предельный

размер неденежной части уставного капитала; минимальный размер

резервов, создаваемых под высокорисковые активы; размеры

валютного, процентного и иных рисков - устанавливаются другими

нормативными актами Банка России.

1.1 Собственные средства (капитал) банка

1.1. Собственные средства (капитал) банка, используемые при

расчете обязательных нормативов, определяются как сумма:

- уставного капитала банка;

- фондов банка;

- нераспределенной прибыли;

скорректированная на величину:

- резерва на возможные потери по ссудам 1-й группы риска;

- полученного (уплаченного) авансом накопленного купонного

дохода;

- переоценки средств в иностранной валюте;

- переоценки ценных бумаг, обращаемых на ОРЦБ;

- переоценки драгоценных металлов;

и уменьшенная на величину:

- допущенных убытков;

- выкупленных собственных акций;

- превышения уставного капитала неакционерного банка над его

зарегистрированным значением;

- недосозданного обязательного резерва на возможные потери по

ссудам;

- резерва на возможные потери по балансовым активам, по

инструментам, отраженным на внебалансовых счетах, по срочным

сделкам, под прочие потери, недосозданный по сравнению с требуемой

в соответствии с Положением Банка России от 12.04.2001 N 137-П "О

порядке формирования кредитными организациями резервов на

возможные потери" ("Вестник Банка России" от 19.04.2001 N 25)

величиной резерва на возможные потери по I - IV группам риска;

(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 13.08.2001 N 1019-У)

- недосозданного обязательного резерва под обесценение

вложений в ценные бумаги;

- кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком

своим акционерам (участникам) и инсайдерам сверх установленных

лимитов;

- превышения затрат на приобретение материальных активов (в

т.ч. на приобретение основных средств) над собственными

источниками;

- предстоящие выплаты в части неисполненных обязательств по

процентам по договорам на привлечение средств, а также предстоящие

выплаты по неисполненным обязательствам по процентам, купонам и

дисконтам по выпущенным ценным бумагам;

(в ред. Указания ЦБ РФ от 01.03.2001 N 930-У)

- просроченной дебиторской задолженности длительностью свыше

30 дней;

- расчетов с организациями банков по выделенным средствам;

- вложений банка в акции дочерних и зависимых хозяйственных

обществ, приобретенных для инвестирования;

- вложений в капиталы кредитных организаций - резидентов;

- средства на корреспондентских счетах в кредитных

организациях с отозванной лицензией на осуществление банковских

операций, а также иные требования к кредитным организациям с

отозванной лицензией на осуществление банковских операций, за

минусом сформированных резервов на возможные потери.

(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 01.03.2001 N 930-У)

Расчет собственных средств (капитала) банка (К) осуществляется

по формуле: 102 + 103 + 104 - 105 + 106 + 107 - 60319 + (61305 +

61306 + 61307 + 61308 - код 8917 <*> - код 8943 - 61405 - 61406 -

61407 - 61408) + (701 - 702) + (703 - 704 - 705) - код 8948 - код

8949 - код 8965 - код 8967 + (код 8968 - код 8969) - код 8970 -

код 8971 - код 8934 - 50802 - 50803 - 601А - 60201 + 60105 + код