Развитие и совершенствование системы потребительского кредитования на примере филиала Башкортостан ОАО Альфа–Банк
Рефераты >> Банковское дело >> Развитие и совершенствование системы потребительского кредитования на примере филиала Башкортостан ОАО Альфа–Банк

Вместе с тем полностью избежать проблемных кредитов не удастся никогда. Соответственно, должна расширяться сеть коллекторских агентств, работающих с проблемными долгами. С точки зрения банка прибегать к аутсорсингу (использованию сторонних специализированных организаций) на этом этапе необходимо, поскольку работа с кредитами физических лиц крайне трудоемка и специфична, требует больших усилий и расходов по сбору информации даже по одному клиенту, в то время как объем взыскиваемой суммы невелик. Кроме того, коллекторские агентства за услуги взимают плату в размере 25 – 60% долга. Однако в данном случае более важно психологическое воздействие на потенциального недобросовестного заемщика: у него должно сложиться четкое понимание, что возвращать кредит придется, а это ограничивает круг явных мошенников.

Таким образом, коллекторские агентства исполняют одновременно профилактическую роль.

На основании вышеизложенного, можно сделать расчет экономической эффективности по увеличению количества кредитных точек на 34% за 1 год для достижения доли российского рынка потребительского кредитования 40%.

Цель расчета экономической эффективности:

Открытие новых кредитных точек в перспективных регионах России в количестве 10946 шт. за 1 год (в среднем каждый год открывается 8000 кредитных точек; каждая из них в среднем приносит ежегодный доход 524 000 руб. ).

Задачи расчета экономической эффективности:

1- Увеличение кредитных точек за 1 квартал 2011 на 8,5%=34/4 (2737 шт.=10946/4)

2- Увеличение кредитных точек за 2 квартал 2011 на 8,5% (2736 шт.)

3- Увеличение кредитных точек за 3 квартал 2011 на 8,5% (2736 шт.)

4- Увеличение кредитных точек за 4 квартал 2011 на 8,5% (2736шт.)

Результат проекта по увеличению кредитных точек:

Увеличение доходов банка на 32%, прибыли на 33% и доли рынка товарного потребительского кредитования до 40%

Этапы проекта:

1. Этап сбора информации и прогнозирования объемов реализации.

Аналитические данные, полученные из ежегодных отчетов, для составления проекта представлены в табл. 6

Таблица 6. Показатели кредитных точек, доходов, прибыли и доли рынка за 3 года

Наименование показателя

Значение показателя

за 2009 год

за 2010 год

за 2011 год (план)

Количество кредитных точек

25163 шт.

32954 шт.

43900 шт.

Доходы банка по товарному кредитованию

12,2 млрд.руб.

17,3 млрд.руб.

23 млрд.руб.

Налоги (включая налог на прибыль)

2,7 млрд. руб.

2,1 млрд. руб.

2,8 млрд. руб.

Чистая прибыль по товарному кредитованию

2,3 млрд. руб.

1,8 млрд. руб.

2,4 млрд. руб.

Доля рынка товарного кредитования

21%

30%

40%

Количество кредитных точек увеличилось за 2010 год на 7791 шт. (32954-25163) или 31% (32954/25163*100%-100%), при этом доходы банка возросли на 5,1 млрд. руб. (17,3-12,2) или на 40% (17,3/12,2*100%-100%), налоги уменьшились на 0,6 млрд. руб. (2,1-2,7) или на 22% (2,1/2,7*100-100%) а доля рынка - на 9% (30-21). Но в связи с увеличением процентных выплат по привлеченному финансированию прибыль снизилась на 0,5 млрд. руб. (1,8-2,3) или на 22% (1,8/2,3*100-100%)

Планируется за 2011 год выполнить план инвестиционного проекта, то есть увеличить число кредитных точек на 10946 шт. (43900-32954), доходы банка на 5,7 млрд. руб. (23-17,3), чистой прибыли на 0,6 млрд. руб. (2,4-1,8) и доли рынка на 10% (40-30).

2. Этап определения требуемого размера инвестиций.

Рассмотрим планируемые показатели затрат в табл. 7.

Таблица 7. Планируемые показатели затрат инвестиционного проекта

Наименование показателя

Единица измерения

Стоимостное значение

Комментарии

Затраты на открытие 1 кредитной точки(включая

руб.

70000  

Единовременные затраты - по данным справок бухгалтерского отдела развития

Оборудование

45000

Оплата труда

5000

Канцелярские принадлежности

1000

Маркетинг кредитной точки (реклама)

10000  

Представительские расходы - заключение договоров, транспортные, организационные расходы)

 

9000

 

Общие затрата за год на открытие 10946 точек

млрд. руб.

 

Единовременные затраты - расчет осуществляется путем умножения затрат на 1 точку и количества точек

1 квартал 2009

2 квартал 2009

3 квартал 2009

4 квартал 2009

итого

 

0,192

0,192

0,192

0,192

0,768

3. Этап оценки доступности требуемых источников финансирования.

Затраты в объеме 0,768 млрд. руб. планируется взять из резервного фонда развития инвесторов основного представительства ОАО «Альфа – Банка», не затрагивающего интересы клиентов банка (который на 01.01.2010 по обновленным данным из учредительных документов банка составлял 21,3 млрд. руб.)

Планируется сохранить такой темп доходов в течении периода, пока не окупятся инвестиционные вложения, не восстановятся средства в резервном фонде из нераспределенной прибыли (составляет 75% чистой прибыли - по плану 1,8 млрд.руб.) и заморозить открытие новых кредитных точек (только замена неэффективных точек эффективными)


Страница: