2.3 Общая постановка задачи управления финансовыми ресурсами банка

В кибернетических системах процесс управления, как правило, основан на целевых критериях. При этом управление в них строится таким образом, чтобы система достигала заранее определенного целевого состояния. Если выдвигается только требование достижения некоторого конечного (целево­го) состояния системы, то такое управление называют «чисто терминальным». При формулировке дополнительных требований к обеспечению опти­мальных значений некоторых критериев — показателей степени достижения цели или характеристик самого процесса приведения системы в целевое состояние — говорят об «оптимальном терминальном» управлении. Для отдель­ных этапов процесса управления и отдельных подсистем (подразделений) слож­ной системы (банка) глобальная цель системы порождает локальные цели, обра­зующие упорядоченное множество. О структуре этого множества часто говорят как о «дереве целей», хотя порядок локальных целей часто не является древо­видным, иерархически устроенным.

Во многих банках имеет место ситуация, когда их финансовая деятельность не определяется четкой целью. Эти банки не имеют иерархической структуры управления финансами. Отсутствие такой струк­туры они компенсируют созданием коллегиальных органов управления (комите­тов: финансового, кредитного, по управлению активами и пассивами, развития и др.), координирующих текущую финансовую деятельность. В таких банках финансовая деятельность строится не на иерархии целей, а на иерархии общих ценностей.

При целевом управлении, наоборот, важен результат, оцениваемый по сте­пени достижения цели. При управлении на основе реализации общих ценностей могут оцениваться сами управляющие воздействия и текущие состояния систе­мы, которых она достигает в результате этих воздействий. В качестве общих ценностей, заменяющих банку несформулированные цели финансовой деятель­ности, обычно выступают:

• нормативные требования центрального банка к параметрам банковского баланса;

• требования минимизации рисков на основе введения системы лимитов (на величину открытой валютной позиции, на контрагентов, дилеров, на виды опера­ций и др.);

• принцип фондирования ресурсов и требование положительности маржи по направлениям деятельности или по видам операций;

• требование максимизации прибыли при проведении активно-пассивных операций.

Таким образом, становится более понятным наше замечание, сделанное ра­нее о том, что управление по максимуму текущей прибыли не является целе­вым: это — управление на основе общих ценностей. Такой способ управления не является внутренне присущим иерархической системе, поэтому не стимули­рует ее развития, так как в явном виде не указывает способа конкретных дей­ствий.

Заключение

В моей работе подробно рассмотрена система финансового менеджмента в банке. Во время выполнения данной работы я много узнала о финансовом менеджменте и хочу сделать определенные выводы.

Как я вижу основной составляющей банковского менеджмента является менеджмент финансовый. Он позволяет определить рациональные требования и методические основы построения оптимальных организационных структур и режимов работы функционально­-технологических систем, которые обеспечивают планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживают его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала) и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка. Финансовый менеджмент в банке— это управление процессами формирования и использования денежных ресурсов. Он тесно связан с организационно-технологическим менеджментом — управлением банковскими подразделениями, их взаимоотношениями в различных процессах банковской деятельности, в том числе управлением персоналом банка. Также в банке большое значение имеет информационное и логико-аналитическое обеспечение финансового менеджмента.

Одна из особенностей финансового менеджмента в коммерческом банке заключается в создании продуктового ряда банка (можно отметить, что на это же направлен и банковский маркетинг). Эта особенность не только отвечает потребностям коммерческого банка по управлению коммерческой и функциональной устойчивостью, но и обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя потребности клиентов, что позволяет реализовать основную концепцию любого коммерческого банка: надежный клиент — устойчивый банк. Также особенностью финансового менеджмента является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и организации банковских процедур в рамках единой банковской системы. В условиях конкуренции на денежном рынке каждый банк вырабатывает собственные правила поведения; постоянно изменяющаяся экономическая ситуация требует корректировки и совершенствования сложившихся приемов ведения банковского дела.

Банковский менеджмент — управление банком в условиях рыночной экономики — строится на использовании следующих основных принципов:

• ориентация любого банка на спрос и потребность рынка, на запросы клиентов и организацию таких банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль;

• постоянное стремление к повышению эффективности банковской деятельности с целью уменьшения издержек и получения оптимальных результатов;

• корректировка целей, задач и программ банка в зависимости от состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);

• учет окончательного результата работы банка и его отделений (филиалов) в процессе деятельности на рынке;

• обязательное использование современной информационной базы (компьютерных сетей и связей с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений;

• рациональный подбор персонала и его эффективное использование.

Второй сферой банковского менеджмента является управление персоналом, которое направлено на рациональное использование знаний и опыта банковских служащих, как необходимое условие эффективности финансового менеджмента. Оно включает: мотивацию труда, организацию труда сотрудников банка, расстановку кадров; систему подготовки и переподготовки банковских кадров; механизм оплаты труда, поощрений и стимулирования; организацию контроля; систему продвижения по службе; принципы общения в коллективе.

Библиографический список

1. ФЗ N 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) »

2. ФЗ N 395-1 от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности»

3. Синки Джозеф «Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг»// М.: Альпина Бизнес Букс, 2007.

4. Лаврушин О. И. «Банковский менеджмент» - учебник.// М.: КНОРУС, 2009.

5. Максютов А. А. «Банковский менеджмент»// М.: Издательство «Альфа-Пресс», 2007.

6. Лаптырев Д. А. «Система управления финансовыми ресурсами банка»// М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2005.