Коммерческие банки
Рефераты >> Деньги и кредит >> Коммерческие банки

Содержание

Введение

1. Сущность, функции и роль коммерческих банков

1.1 Сущность коммерческого банка

1.2 Функции коммерческих банков

1.3 Расчетные функции коммерческих банков

1.4 Как создаются безналичные деньги

1.5 Назначение и роль коммерческого банка

2. Классификация видов коммерческих банков, их организационная структура

2.1 Классификация видов коммерческих банков

2.2 Организационная структура коммерческих банков

3. Ликвидность коммерческих банков: понятие, показатели, факторы, методы

3.1 Ликвидность коммерческого банка

3.2 Роль ликвидности коммерческого банка в обеспечении устойчивости коммерческого банка

3.3 Показатели банковской ликвидности

3.4 Факторы влияющие на ликвидность банка

3.5 Роль ЦБ в регулировании ликвидности коммерческого банка

3.6 «Портфельный подход» в управлении ликвидности

Заключение

Литература

Введение

Значительное место в кредитной системе занимают коммерчески банки. Первоначально банки играли роль «хранилища денежных средств», а затем с развитием рыночной экономики и самой банковской системы произошло значительное расширение их функций. Они являются многофункциональными организациями, действую­щими в различных секторах рынка ссудного капитала. Банки аккумулируют основную долю кредитных ресурсов и предос­тавляют своим клиентам полный комплекс финансовых услуг, включая кредитование, прием депозитов, расчетное обслужива­ние, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и др.

В современной рыночной экономике деятельность коммер­ческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота ка­питала, кредитовании промышленных предприятий, государст­ва и населения, создания условий для народнохозяйственного накопления.

Современные коммерческие банки, выступая в роли финан­совых посредников, выполняют важную функцию, обеспечивая межотраслевое и межрегиональное пе­рераспределение денежного капитала. Банковский механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и от­раслям позволяет развивать хозяйство в зависимости от объек­тивных потребностей производства и содействует структурной перестройке экономики.

Повышение экономической роли коммерческих банков в настоящее время проявляется и в расширении сферы их деятельности и развитии новых видов финансовых услуг.

1. Сущность, функции и роль коммерческих банков

1.1 Сущность коммерческого банка

Современные коммерческие банки - это кредитные организа­ции, которые имеют исключительное право осуществлять в сово­купности привлечение во вклады средств юридических и физиче­ских лиц, проведение расчетов и размещение денежных средств от своею имени и за свои счет на условиях возвратности, платности, срочности. Однако этим не ограничивается деятельность универ­сального коммерческого банка, насчитывающего в настоящее время до 300 видов операции. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки представляют собой самостоятельные субъекты эко­номики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Они проводят операции с ценными бумага­ми и валютой, оказывают различные консалтинговые услуги эконо­мического характера, выполняют разнообразные финансовыеуслу­ги. Коммерческие банки стали основой как кредитной системы, так и экономики в целом.

Особенностью современного коммерческого банка является то, что он прежде всего выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеет статус юридического лица и осуществляет посредническую деятельность в реализации специфических продуктов – кредита, ценных бумаг и валюты на основе полученной от центрального банка лицензии. Именно это и сформулировало принципы его деятельности и основные функции.

1.2 Функции коммерческих банков

Среди функций коммерческого банка особо выделяют четыре, которые лежат в основе определения банка и определяют его сущность:

· аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств;

· посредничество кредита;

· посредничество в осуществлении платежей и расчетов;

· создание платежных средств.

Аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств является одной из важнейших функций банков. Коммерческим бан­кам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов: населения, предприятий и госу­дарства — и превращения их в капитал с целью получения прибыли. Первоначально для своей деятельности коммерческие банки исполь­зовали только собственные денежные средства. В дальнейшей своей деятельности они стали изыскивать возможности для расширения каналов привлечения денежных средств путем открытия массы раз­нообразных вкладов и счетов, заинтересовывая владельцев денежных средств выплатой соответствующих процентов. В результате доля привлекаемых средств по отношению к собственным неизмеримо выросла и составила около 80 % всего капитала банка. Выполняя функцию привлечения денежных средств, банки выступают в качест­ве заемщиков. Аккумулируя значительные денежные средства, банки не хранят их у себя, а превращают в капитал путем вкладывания их в экономику, предоставляя кредиты и приобретая ценные бумаги.

Выполняя функцию посредничества в кредите, коммерческий банк выступает посредником между субъектами, имеющими свободные денежные средства, и субъектами, в них нуждающимися. Как прави­ло, в экономике часто наблюдается ситуация, когда денежные сред­ства находятся у одних, в то время как реальная необходимость в них возникает у других. Как посредник в кредите, коммерческий банк, аккумулируя денежные средства, имеет возможность предоставлять эти ресурсы нуждающимся в нужном количестве и на необходимый срок. Таким образом осуществляется кредитование предприятий, го­сударства и населения. Выполнение этой функции способствует рас­ширению производства, финансированиюпромышленности, облег­чению создания запасов, расширению потребительского спроса, об­легчению финансовой деятельности правительства, сокращению издержек обращения.

Посредничество в осуществлении платежей и расчетов в хозяйстве является следую­щей функцией коммерческих банков. Они обеспечиваютфункцио­нирование платежной системы, осуществляя перевод денежных средств. О высокой эффективности использования платежных средств свидетельствуют постепенное сокращение наличного де­нежного оборота и возрастание доли безналичных расчетов, кото­рые осуществляются коммерческими банками. В зарубежных стра­нах на безналичные расчеты приходится свыше 90 % всех расчетов, в России — около 64 %. Коммерческие банки для реализации этой функции открывают счета для своих клиентов, осуществляют пере­вод денежных средств. Значительное место в переводных операциях занимают средства, которые находятся во вкладах до востребования, причем используются они более эффективно, улучшается техноло­гия расчетов, стремление деловой клиентуры более эффективно ис­пользовать свои средства.


Страница: