6) В целях укрепления ресурсной базы Импэксбанка возникает необходимость принять меры по минимизации негативного влияния непредвиденного изъятия населением срочных вкладов на финансовое состояние банка.

7) Для наибольшей заинтересованности клиентов и притока вкладов Импэксбанк может предложить выплату процентов по размещенным вкладам вперед с целью компенсации инфляционных потерь.

8) Для ускорения и облегчения клиентам получения необходимой информации о депозитах в Импэксбанке целесообразно создать службу телемаркетинга – рекламу банковских вкладов по телефону, которая будет оказываться бесплатно.

Также в целом для коммерческих банков предлагается построение системы гарантирования банковских вкладов с учетом особенностей российской банковской системы.

Пост­роение системы страхования банковских депозитов должно базироваться на следующих основных положениях, основные характеристики которых представлены на ДЕМОНСТРАЦИОННОМ ЛИСТЕ №8:

1. Создаваемая в России система страхования депозитов должна быть законодательно оформлена. Нормативная база позволит избежать неопределенностей при выплате страхового возмещения.

2. Страхование депозитов должно быть обязательным для всех коммерческих банков, не­зависимо от их финансового положения. Это позволит решить основную задачу системы страхования – создание населению и мелким институциональным вкладчикам твердых гарантий в надежности помещения средств в коммерческие банки, а для коммерческих банков – равные стартовые условия в конкуренции за привлечение вкладов. Обязательная фор­ма участия обеспечит распре­деление риска по всей банковской системе. При этом в дальнейшем для нашей страны не исключается возможность создания добровольных фондов страхования вкладов, что, безусловно, будет только способствовать укреплению всей системы гарантирования в целом.

3. Фонд страхования банков­ских депозитов должен иметь государственное управление, так как в условиях глубокого финансового кризиса именно государству отводится перво­степенная роль в финансовом оздоровлении экономики.

4. Членство в Государствен­ном фонде страхования депо­зитов должно стать необходимым требовани­ем получения лицензии от ЦБ РФ на право привлечения средств фи­зических лиц.

5. Объектами страхования в первоочередном порядке (из-за недостатка источников фи­нансирования) должны стать де­позиты физических лиц, а в пер­спективе и депозиты юридичес­ких лиц. Также в объекты страхования должны быть включены валют­ные депозиты резидентов, что препятствовало бы оттоку ва­лютных ресурсов за границу.

6. Наступлением страхового случая должен считаться факт отзыва у банка лицензии на осуществление банковских опе­раций.

7. Определение ставок стра­ховых платежей должно быть дифференцированным в зави­симости от степени риска кон­кретного банка. Поэтому не­обходима разработка системы оценки страхового риска для проведения дифференциации страховых взносов, уплачива­емых банками с различным фи­нансовым положением. Уплата страховых платежей, безусловно, приведет к снижению процентных ставок по вкладам, однако в то же время вкладчики обретут некоторую уверенность в сохранности своих средств и удовлетворяться более низкой ставкой по депозитам.

По степени охвата объекта страхования наиболее рациональным стал бы выбор ограниченной системы депозитного страхования. Оптимальным для нашей страны был бы вариант, при котором граница, до которой осуществляется выплата возмещения, устанавливалась пропорционально минимальным размерам оплаты труда.

В заключение данного вопроса надо сказать, что надежность коммерческих банков является одним из решающих элементов их деятельности, а одной из важных мер по обеспечению на­дежности является страхование депозитов, которое применяется во всех странах с высокоразвитыми банковскими системами.

Таким образом, исследование теоретических основ депозитной политики и оценка сложившейся ситуации в сфере привлечения средств во вклады позволили выработать ряд предложений и рекомендаций по совершенствованию вкладной политики Импэксбанка. В частности, для укрепления депозитной базы и расширения ресурсного потенциала банку предлагается:

7) Расширить перечень существующих вкладов, ориентируясь на различные слои населения с разным уровнем доходов.

8) Освоить выпуск сберегательных сертификатов.

9) Принять меры по минимизации негативного влияния непредвиденного изъятия населением срочных вкладов.

10) Производить выплату процентов по размещенным вкладам вперед с целью компенсации инфляционных потерь.

11) Ввести новую услугу для клиентов – службу телемаркетинга.

12) Активизировать рекламную деятельность банка.

Таким образом, в ходе написания дипломной работы была достигнута поставленная цель и решены задачи, сформулированные исходя из целевой установки.

Доклад окончен! Спасибо за внимание!

ДЕМОНСТРАЦИОННЫЙ ЛИСТ №1

Рисунок 1 – Состав субъектов и объектов депозитной политики

коммерческого банка

ДЕМОНСТРАЦИОННЫЙ ЛИСТ №2

Рисунок 2 – Принципы формирования депозитной политики

коммерческого банка

ДЕМОНСТРАЦИОННЫЙ ЛИСТ №3

Рисунок 3 – Схема формирования депозитной политики коммерческого банка

ДЕМОНСТРАЦИОННЫЙ ЛИСТ №4

ДЕМОНСТРАЦИОННЫЙ ЛИСТ №5

ДЕМОНСТРАЦИОННЫЙ ЛИСТ №6

Таблица 1 – Объем депозитов, привлеченных Импэксбанком от населения

В тыс. руб.