В соотв-вии с ФЗ, в случае, когда суммы, вырученной от продажи предмета залога, недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, он вправе, если иное не предусмотрено законом или договором, получить недостающую сумму из другого имущества должника, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством РФ, не пользуясь при этом преимуществом, основанным на праве залога. Если сумма, вырученная при реализации предмета залога, превышает размер обеспеченных этим залогом требований залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В договоре также можно предусмотреть, как я уже отметила выше, в каком порядке будут удовлетворены требования залогодержателя в случае обращения взыскания на заложенные ценные бумаги. Однако независимо от того, по решению суда или без обращения в суд обращено взыскание, реализация предмета залога должна производиться путем продажи с публичных торгов (п.1 ст.350 ГК РФ). Могу сказать лишь, что внесудебный порядок обращения взыскания имеет то преимущество, что дает возможность определить начальную цену по соглашению между залогодателем и залогодержателем.

Необходимо также отметить, что залогодатель вправе в любое время до момента реализации предмета залога прекратить обращение взыскания на заложенное имущество посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства. Если обязательство, обеспеченное залогом, предусматривает исполнение по частям, залогодатель имеет право прекратить обращение взыскания на предмет залога посредством исполнения просроченной части обязательства.

36. Порядок осуществления межбанковских расчетов в России. См. ОДКБ.

37. Порядок признания кредитной организации банкротом.

Понятие несостоятельности (банкротства) кредитных организаций

Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами), их ликвидации в порядке конкурсного производства.

Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и/или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и/или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение одного месяца с момента наступления даты их исполнения. В этом случае кредиторы, ЦБ или прокурор могут подавать заявление в арбитражный суд о признании этой кредитной организации банкротом.

38. Порядок удовлетворения требований кредиторов в случае ликвидации кредитной организации, очередность кредиторов.

В первую очередь удовлетворяются требования вкладчиков, то есть физических лиц. Во вторую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью. В третью очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, и выплате вознаграждений по авторским договорам. В эту же очередь включены выплаты по обязательным платежам кредитной организации налоговым органам и внебюджетным фондам. В четвертую очередь удовлетворяются требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника. В пятую очередь удовлетворяются требования всех других кредиторов. В шестую очередь удовлетворяются требования по взысканию штрафных санкций, возмещению убытков.

Требования второй и последующей очередей могут удовлетворяться только после того, как будут удовлетворены все требования предыдущей очереди. Требования в пределах одной очереди по усмотрению комитета кредиторов могут удовлетворяться пропорционально или в порядке поступления. Может быть такой порядок: удовлетворяются требования до достижения ими какого-то размера, а остаток затем распределяется на все требования, которые удовлетворены не полностью (например, так можно поступать со вкладами).

Закон о банкротстве кредитных организаций не предусматривает мирового соглашения между кредиторами и должником.

Конкурсный управляющий обязан ежемесячно представлять в Банк России бухгалтерскую и статистическую отчетность ликвидируемой кредитной организации. После составления реестра кредиторов конкурсный управляющий в срок, не превышающий 6 месяцев после открытия конкурсного производства, составляет промежуточный ликвидационный баланс и представляет его в арбитражный суд. Если есть необходимость, он ставит вопрос о продлении конкурсного производства. В конце конкурсного производства конкурсный управляющий составляет ликвидационный баланс и также представляет его в Банк России и в арбитражный суд.

После расчета с кредиторами в порядке очередности (ГК) Банк России вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций запись о ликвидации банка. С этого момента эта кредитная организация перестает существовать. Запись в Книгу государственной регистрации вносится на основании определения арбитражного суда о завершении конкурсного производства. После завершения конкурсного производства документы по перечню, составляемому Центральным банком, направляются в Архивный фонд РФ.

39. Права и обязанности банка по договору банковского счета.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу) счета, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Операции по счету, выполняемые банком. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.