Риски коммерческих банков и факторы их определяющие
Рефераты >> Банковское дело >> Риски коммерческих банков и факторы их определяющие

Критерий

Вид транспорта

 

выбора

железно-дорожный

водный

авто-дорожный

трубопро-водный

воздуш-ный

1.

Скорость

Средняя

Самая низкая

Высокая

Низкая

Самая высокая

2.

Уровень затрат

Средний

Самый низкий

Большой

Низкий

Самый низкий

3.

Надежность доставки

Средняя

Низкая

Хорошая

Высокая

Средняя

4.

Возможный ассортимент товара

Самый большой

Достаточно большой

Средний

Очень ограниченный

Частично ограниченный

5.

Количество обслуживаемых рынков

Большое

Ограниченное

Неограниченное

Очень ограниченное

Выше среднего

6.

Соображения на счет товаров

Самый удобный при больших объемах

Удобнее всего при больших объемах

Товары с высокой ценой, требующие доставки в короткие сроки

Жидкие и газообразные продукты

Дорогая и скоропортящаяся продукция

Таблица 4. Выбор вида транспорта с целью снижения уровня транспортных рисков.

Лизинговый и факторинговый риск

Банковские риски могут также возникать при осуществлении лизинговых и факторинговых операций, бартерных и клиринговых сделок.

Лизинг - это метод финансирования развития новой техники и технологии, расширения продаж оборудования, который особенно актуален в период необходимости ускоренного внедрения отдельных элементов реального основного капитала, сокращения жизненного цикла товаров и др.

Для снижения риска лизинговых сделок необходимо разработать ускоренные нормы амортизационных отчислений или использовать их досрочное начисление. Лизинг считается в настоящее время операцией с повышенным риском. В зависимости от формы отношений между субъектами, осуществляющими лизинговые операции, он может быть оперативным, финансовым, возвратным и международным. Каждый из вышеперечисленных видов лизинга может быть прямым и косвенным; срочным и возобновляемым; чистым и полным.

В США, например, на лизинг приходится до 3% всех займов.

Клиринг - это взаимная оплата между двумя банками, районами, экономическими единицами, государствами, при которой производится обмен товаров без перевода денег (валюты). Сущность клиринга выражается в следующем: за определенный календарный период, обычно один год, суммы взаимной торговли обращаются на конкретных банковских счетах различных торгующих стран на основании специального клирингового договора. Осуществляя клиринг, каждая сторона - экспортер получает сумму экспортируемого товара от своего банка. Банк, со своей стороны, не ждет перевода из банка - импортера, а дебетует клиринговый счет и высылает дебетовое авизо соответствующему банку, связанному с импортером.

Несмотря на старания осуществления баланса при взаимных поставках, чаще всего к концу периода одна сторона имеет перевес, т.е. авуар, в свою пользу. Она или не желает больше товаров своего партнера, или ей необходимы деньги. Тогда эта сторона может продать свой авуар, обычно с помощью посредника, в третью страну. В таком случае возникает разница между стоимостью клиринговой валюты и стоимостью конвертируемой валюты. В цифровом выражении эту разницу называют дизажио. Если, например 100 клиринговых долларов обменивают на 90 конвертируемых, то дизажио будет равняться 10%. Продажа клиринговой валюты называется суитч (англ. switch - переключать).

Бартерные сделки - это форма компенсации, когда товар оплачивается не деньгами, а товаром. Бартерные сделки могут быть межфирменными и межгосударственными.

Факторинг - скупка банком по заниженной цене платежных требований какого - либо предприятия для получения в будущем полной суммы долга.

Для уменьшения риска по факторинговым операциям следует анализировать платежеспособность заемщиков, изучать характер их хозяйственных связей и взаимоотношения с поставщиками, структуру платежей, конкурентоспособность продукции, количество случаев ее возврата и т.д.

При покупке факторинговым отделом банка векселей у поставщиков появляется дополнительный риск покупки векселя, не имеющего товарного покрытия. Этот риск предотвращается внесением в договоры условия возможного их разрыва и прекращения оплаты счетов и векселей при возникновении задолженности факторинговому отделу свыше 30 дней со дня истечения срока векселя.

§ 3. РИСКИ, СВЯЗАННЫЕ С ВИДОМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.

Банки и банковские учреждения могут быть государственными и частными, которые со своей стороны делятся на кооперативные и коммерческие. Существуют три типа коммерческих банков - специализированные, отраслевые и универсальные. В каждом из них присутствуют все виды рисков, но вероятность частоты их возникновения и специфика зависят от типа самого банковского учреждения.

Универсальные коммерческие банки занимаются практически всеми видами банковских услуг (кредитными, расчетными, финансовыми). Кроме того, в последнее время они все активнее осуществляют нетрадиционные операции, такие, как операции с различными видами ценных бумаг, лизинг, факторинг, клиринг и др.


Страница: