Критерий (признак)

Вид кредита (ссуды)

1. Роль банка (кредитор или заемщик)

Активный

Пассивный

2. Срок

До востребования (онкольный)

Строчный

Краткосрочный

Среднесрочный

Долгосрочный

3. Назначение

См. Примечание 2

4. Цель

На увеличение капитала (производственных фондов)

На временное пополнение средств

На потребительские цели населению (потребительский)

5. Наличие и характер обеспечения

Бланковый (необеспеченный)

Обеспеченный

Залогом товаров или ценных бумаг (ломбардный)

Гарантийным обязательством или поручительством

Страхованием

6. Способ

Кредит деньгами

Кредит посредством акцептования векселя заемщика

7. Степень риска

С наименьшим риском

С повышенным риском

С предельным риском

Нестандартный

8. Другие

См. примечание 1

Критерии классификации

Виды ссуд

1.Источники привлечения

Внутренние (в пределах своей страны)

Внешние (международный)

2.Статус кредитора

Официальные

Неофициальные (включая ссуды клиентов и чатных лиц)

Смешанные

Международных организаций (МВФ, МБРР, ЕБРР и др.)

3Форма предоставления

Налично-денежная

Рефинансирование

Переоформление:

Реструктуризация

Предоставление нового кредита

4.Валюта привлечения

В валюте страны-кредитора

В валюте страны заемщика

В валюте третьей страны

В ЭКЮ и СДР

Мультивалютный

5.Форма привлечения (организации)

Двусторонние

Многосторонние:

Синдицированные

Консорциальные

«Зеркальные»

6.Степень обеспеченности возврата

Необеспеченные (межбанковские)

Обеспеченные:

Материально обеспеченные (залогом), в том числе ломбардные и ипотечные

Бланковые (обеспеченные банковским векселем)

7.Техника предоставления (привлечения)

Одной суммой

Открытая кредитная линия

Stand – by

Конторкоррентные

Овердрафтные

8.Сроки пользования

Краткосрочные

Среднесрочные

Долгосрочные, в том числе инвестиционные межбанковские

9.Направленность вложения средств

На текущие нужды (формирование оборотных активов)

Инвестиционные

10.Экономическое назначение

Связанные:

Платежные (под оплату платежных документов, при-обретение ценных бумаг, авансовые платежи, пост-финансирование, под конкретную коммерческую сделку)

Под формирование запасов товарно-материальных ценностей, включая сезонные

Под финансирование производственных затрат

Расчетные (учет векселей)

Под финансирование инвестиционных затрат (увели-чение фондов)

Потребительские (физическим лицам) и др.

Промежуточные (под лизинг и т.п.)

Несвязанные (без указания объекта кредитования в кредитном соглашении)

11.Степень концентрации объекта кредитования

Под единичную потребность (оплата конкретного контракта и т.д.)

Под совокупную потребность (систематическая ссуда на приобретение товаров, приобретение и переработку производственных материалов)

Под укрупненную потребность (систематический кредит на общую потребность клиента в средствах без ее расшифровки)

12.Вид процентной ставки

С фиксированной ставкой

С плавающей ставкой

Со смешанной ставкой

13.Форма погашения

Погашаемые одной суммой

Погашаемые через равные промежутки времени и равными долями

Погашаемые неравномерными долями

14.Юридическая подчиненность кредитных операций

Починяющиеся законодательству страны-заемщика

Подчиняющиеся законодательству третьей страны

Приложение 3. Классификация банковских рисков.

Критерии

Риски

Внутренние

кредитные

процентные

валютные

рыночные

финансовых услуг

прочие

1.  

сфера действия рисков

Внешние (международные, страновые, республиканские, региональные)

страховые

стихийных бедствий

правовые (законодательные)

конкурентные

политические

социальные

экономические

финансовые

риски перевода

организационные

отраслевые

прочие

Кредитоспособность клиента

2.  

Состав клиентов банка

мелкого

среднего

крупного

Общие

3.

Масштабы рисков  

клиента

банка

Частные (от отдельных операций)

4.

Степень (уровень риска)

полные

умеренные

низкие

5.

Распределение рисков во времени

прошлые (ретроспективные)

текущие

будущие (перспективные)

6.

Характер учета операций

балансовые

забалансовые

7.

Возможность регулирования

открытые

закрытые