1) Региональные финансовые рынки.

Развитие региональных финансовых рынков можно проанализировать на примере ОАО «ВАБанк» Это финансовое предприятие создано в 1992 г. негосударственными предприятиями, организациями и частными лицами. В 1998 г. зарегистрировано НБУ как банк с иностранными инвестициями. Иностранным инвесторам принадлежит 39,94% уставного капитала банка. На 1 января 2004 г. чистые активы банка составляли 961,7 млн. грн., регулятивный капитал — 109 млн. грн., финансовый результат за 2003 г. — 4,636 млн. грн.

ВАБанк намерен в текущем году открыть филиалы в Донецке, Ивано-Франковске, Симферополе, Виннице и Житомире. В планы руководства банка также входит создание 15 новых региональных отделений. Об этом сообщает председатель правления ВАБанка Юрий Блащук.

В соответствии со стратегией по развитию филиальной сети, через 3 года филиалы банка будут открыты во всех областных центрах. Ожидается, что общее количество отделений достигнет 100. Таким образом, филиальная сеть будет увеличена втрое. В настоящее время региональная сеть банка включает 7 филиалов, 32 отделения и 3 представительства.

Необходимость продвижения банка в регионы Юрий Блащук объясняет стремлением повысить качество услуг корпоративным клиентам. С этой целью банк будет расширять свое представительство и за рубежом. В частности, подразделения банка будут открыты в Вене (Австрия), Будапеште (Венгрия) и в одной из стран Балтии.

ВАБанк имеет достаточно амбициозные планы по развитию розничного бизнеса, успешность которого зависит, в том числе, от степени разветвленности филиальной сети. Ее строительство банк готов осуществлять и за счет присоединения небольших региональных финансовых учреждений. Способствовать более интенсивному развитию розничного бизнеса будет и финансовый холдинг, который банк создает совместно со страховыми компаниями «Лидер», «Лидер-Жизнь» и «Прометей». Они также будут принимать участие в строительстве филиальной сети.

В конце прошлого года международное агентство Moody‘s присвоило ВАБанку рейтинг финансовой стабильности на уровне «Е+», а также рейтинги B2/NP для долгосрочных и краткосрочных депозитов в иностранной валюте. При этом представители Moody‘s отмечали, что недостаточно развитая региональная сеть ограничивает возможности этого банка по обслуживанию корпоративных клиентов. Поэтому объявление ВАБанком планов стремительного расширения филиальной сети можно рассматривать в контексте рекомендаций зарубежных финансистов, предлагавших банку обратить внимание на развитие розничного бизнеса для диверсификации кредитного портфеля.

Еще одним приоритетом банка, по словам Юрия Блащука, в ближайшее время будет увеличение уставного капитала. Ожидается, что в 2004 г. за счет эмиссии акций на 50 млн. грн. его уставный капитал увеличится до 102,5 млн. грн. Руководство банка рассматривает возможность привлечения в текущем году субординированного долга от нерезидентов в размере около $1 млн.

Несмотря на острую нехватку ресурсов, банкиры вынуждены осуществлять масштабные капиталовложения в расширение сети. По словам банкиров, рекордсменом в этой части в 2003 г. стал Укрпромбанк, который почти с нуля занялся становлением своей сети и презентовал более 100 площадок. Не отставали от него и системные банки, которые и в текущем году предполагают тратиться на сеть: УкрСиббанк только в Киеве собирается открыть более 70 своих учреждений, Укрсоцбанк вдобавок к уже имеющейся сети (500 филиалов и отделений) - еще порядка 30 отделений, в планах банка <Надра> - презентация 220 своих площадок. Одновременно с выводом на рынок новых торговых точек финансисты не перестают перевооружать уже действующие отделения, зачастую их стараются превратить в специализированные точки по обслуживанию населения (в том числе ипотечные центры). Несмотря на поиск новых источников средств, интерес финансистов к рядовым украинцам, который базируется прежде всего на потребности в ресурсах (в прошлом году население принесло в банки 32,1 млрд грн., увеличив свои вложения на 68,2%), не иссякнет, особенно у финучреждений, которые сейчас сидят на сухом кредитном пайке.

Конкуренция будет разрастаться не только среди новосозданных отделений действующих банков, финансисты также предвкушают достаточно жесткую борьбу и с новыми участниками рынка. Как сообщил председатель Нацбанка г-н Сергей Тигипко, на сегодняшний день на разных стадиях регистрации находится семь новых банков. В прошлом году НБУ зарегистрировал пять финучреждений: "Лидер", СоцКомБанк, "АРМА", "Украинский финансовый мир", "Даниэль". Причем один из банков создавался акционерами, уже имеющими в своем распоряжении весьма мощное финансовое учреждение, - хозяева Приватбанка учредили банк "Лидер", который начали строить по образу и подобию своего системщика, ставя перед ним задачи стать розничным банком с соответствующим пакетом услуг.

Делая прогнозы на развитие системы в будущем году, финансисты не исключают увеличения числа аутсайдеров, которые, возможно, будут ставиться на ликвидацию в 2004 г. Поводом для таких предположений послужил последний скандал в Днепропетровске с местным Премьербанком, который уже не первый месяц очень неохотно платит по долгам как своим клиентам, так и банкам-партнерам. По разным подсчетам, его задолженность перед ними превышает 100 млн грн. По словам Сергея Тигипко, НБУ вскоре примет решение о дальнейшей судьбе днепропетровского банка, лимиты на который были закрыты всеми украинскими финучреждениями еще в конце 2003 г.

2) Основные элементы современной рыночной инфраструктуры.

Рыночной экономике необходима инфраструктура – система взаимосвязанных специализированных организаций, обслуживающих поток товаров, услуг, денег, ценных бумаг и рабочей силы. Например, на товарном рынке действуют товарные биржи, предприятия оптовой и розничной торговли, фирмы, занимающиеся посреднической деятельностью и т.п. Ранее отмечалось, что рыночная система нуждается в развитой системе аккумуляции сбережений, ядром которой являются фондовые биржи и банки. В рыночной экономике возможна ситуация, когда одни участники конференции, например предприниматели не располагают необходимым количеством капитала для расширения производства, развертывания предложения товаров до уровня их спроса. В то же время другие сталкиваются с проблемой прибыльного размещения сбережений, например в виде излишков денежных средств. Для разрешения указанного противоречия, превращения сбережений в инвестиции рыночной системе необходима соответствующая инфраструктура – кредитная система, которую образуют банки, страховые компании, фонды профсоюзов и иных организаций, обладающих правами коммерческой деятельности. Существует множество вариантов прибыльного использования этих средств, когда, допустим, профсоюзные фонды инвестируются в акции, передаются взаймы коммерческим банкам и т.п.

Ядро кредитной инфраструктуры составляет банковская система. Практика доказала, что наиболее эффективным является ее двухъярусная строение: первый ярус – центральный (государственный) банк, второй – коммерческие, ипотечные (кредит под залог недвижимости), инновационные (кредитование нововведения)