1 денежная ссуда в форме кредитной линии

в этом случае банк с заемщиком заключает договор об открытии кредитной линии. Устанавливается срок действия, величина кредитных ресурсов, которые клиент обязан исчерпать, и в случае не исчерпывания этих ресурсов, клиент будет платить штрафные санкции банку. После заключения договора, клиенту открывается специальный контокоррентный счет, который объединяет в себе расчетный или текущий счет со ссудным счетом, на этом на счете проходят все операции клиента по приходу (уходу) денег со счета или на счет. Если на этом счете образуется дебетовое сальдо, то это означает получение клиентом кредита от банка, а если кредитовое сальдо – то кредит в данный момент не имеет

1 счет с овердрафтом

при заключении договора банковского счета, в договоре предусматривается то, что банк открывает расчетный (текущий) счет с овердрафтом. Этот счет допускает дебетовое сальдо в размерах, не превышающих установленную в данном договоре величину

1 вексельные кредиты

виды:

1. онкольный

2. учетный вексельный

1 в форме лизинга

банк по договору с заемщиком приобретает за свой счет движимое имущество по указанию клиента и передает клиенту в длительную аренду, обычно с правом выкупа

1 факторинг

операция по покупке чужих долгов и платежных документов

направления факторинга:

1. вексельное обращение

2. чистый факторинг

потенциальный получатель денежных средств заключает с факторинговой организацией договор, в соответствии с которым организация в течение нескольких дней после предоставления ей платежных документов, свидетельствующих об отправке груза плательщику, оплачивает эту сумму получателю денежных средств в размере 50-90%

для получателя достоинства заключаются в следующем:

1. гарантирована оплата за поставленный товар

2. получатель может осуществлять нормальное финансовое планирование

для организации интересы от факторинга чисто финансовые, так как организация получает за услугу денежную сумму, которая состоит из трех частей:

1. оплата за пользование кредита

2. оплата за риск

3. оплата на компенсацию расходов по взаимоотношению организации с плательщиком

1 операция «репо»

заемщик продает кредитору пакет принадлежащих ему ценных бумаг за определенную стоимость с единовременным принятием на себя обязательства выкупить этот пакет обратно в определенный срок за определенную сумму

Коммерческий кредит

Юридические лица осуществляют друг другу поставку товара, услуги в кредит. Кредит оформляется в виде договора коммерческого кредита. Этот договор может быть дополнен выписыванием векселя и его передачу кредитору

Виды векселей:

1. простой

изначально действуют два лица – векселедатель и векселеполучатель

1. переводной

изначально действуют три лица – векселедатель выписывает вексель, а платит по этому векселю третье лицо

принимает силу юридического документа для арбитражного суда, если плательщик по векселю согласен его оплатить, которое называется акцепт. Плательщик может ограничить сумму акцептом. По инициативе одного из обязанных по векселю лиц может быть инициирована процедура аваля: лицо, подписавшее аваль, берет на себя обязательство заплатить по векселю, если это по какой-либо причине не сможет сделать плательщик

Функции векселя:

Ø оплата долгов своему кредитору

Ø используется как платежное расчетное средство

Ø можно положить в банк под залог и получить кредит

Ø можно продать на вторичном рынке со скидкой

Вексель может переходить из рук в руки. Переход оформляется на оборотной стороне векселя путем передаточной записи, которая называется индоссамент

Виды индоссамента:

1. именной

указывается наименование лица, которому переходит вексель

1. бланковый

не указывается наименование лица, к которому вексель переходит

1. предпоручительный

оформляется как именной, только перед подписью индоссанта (лица, получающего вексель) пишутся фразы двух видов:

v в залог (валюта в залог)

векселедержатель передает вексель, как обеспечение под выдаваемый кредит

v на инкассо

векселедержатель поручает векселеполучателю получить за него платеж по векселю и перевести на счет векселедержателя, а в случае не уплаты, оформить необходимые документы в срок для возбуждения иска в арбитражном суде по не уплате векселя

Вексельно – кредитные схемы:

1. онкольный кредит

банк предоставляет кредит в денежной форме под залог векселей, при этом сумма залога по рыночной стоимости векселей должна превышать сумму кредита и процентных платежей по нему. В случае падения рыночной стоимости векселей, заемщик обязан доложить залог. Если рыночная стоимость векселей растет, он может часть векселей из залога изъять

2. ученый кредит

покупка банком векселей юридических лиц до срока из погашения со скидкой в цене:

3. вексельный кредит

a. банк заключает с клиентом договор вексельного кредитования

b. банк предоставляет клиенту кредит векселями

c. клиент использует эти векселя для оплаты с контрагентами

d. организации предъявляют векселя для оплаты банку

e. банк оплачивает векселя

f. клиент гасит кредит

интересы клиента:

q кредит обходится на много дешевле

интересы банка:

q получает маленький кредитный процент с заемщика, но при этом сохраняет свои денежные ресурсы

q по условиям договора, заемщик должен погасить кредит банку раньше срока поступления платежа по векселям, поэтому у банка появляется возможность определенное время, от срока погашения кредита заемщиком до срока погашения векселей, крутить деньгами клиента бесплатно

4. кредит по средствам акцепта векселей

a. заключение договора между банком и клиентом по поводу акцепта банком векселей клиента

b. клиент выписывает векселя и высылает банку для акцепта

c. банк возвращает уже акцептированные векселя клиенту

d. вексель передается векселедержателю