На современном этапе много стран совершают попытки по предоставлению электронным деньгам статуса законного платежного средства, которое будет обязательным для приема во всех учреждениях и организациях, и должно стать бессрочным обязательством государства аналогично наличным.

Объем рынка электронных денег в Украине ежегодно возрастает (рис.3) [8]

В условиях использования сетевых электронно-цифровых технологий скорость совершения платежей электронными деньгами значительно превышает скорость платежей другими денежными инструментами.

Если сравнивать расходы на проведение одной операции с помощью электронных денег и других платежных инструментов, то разница может быть очень даже значительной. Так, например, в Австрии каждая трансакция с помощью налички (монет или банкнот) стоит от 0,2 до 0,5 дол. США, а электронными деньгами, - 0,04 дол. США. Экономия на каждой из триллиона финансовых операций, которые проводятся ежегодно, является существенной причиной, почему электронные деньги развиваются. Более того проведение расчетов и платежей с помощью электронных денег может занять от нескольких секунд до нескольких минут. В это же время, несмотря на полную автоматизацию операций, существующим платежным системам для окончательных расчетов необходимо от нескольких минут до нескольких дней. То есть, использование электронных денег позволит существенно сократить как материальные затраты отдельного пользователя, так и всего общества в целом. [8]

В соответствии с видением европейских институций различают электронные деньги на основе карточек (card-based) и на основе программного обеспечения(software-based).

В Украине функционируют системы электронных денег на основе карт и на основе программного обеспечения. Электронные деньги на основе карточек представлены, в частности, одним из инструментов Национальной системы массовых электронных платежей, внедренной Национальным банком Украины, - электронным кошельком.

Электронные деньги на основе программного обеспечения представлены в Украине системами WebMoney, "Интернет.Деньги" и другие, выпускаются небанковскими учреждениями, деятельность которых совершается вне контроля государственных органов.[6]

2.3 Проблемы функционирования денег в рыночной экономике и пути их решения

Теория и практика показывают, что современная экономика не может функционировать без инфляции. Вопрос заключается только в том, какой уровень инфляции является оптимальным для экономики той или иной страны. Как отсутствие инфляции, так и ее высокие темпы оказывают негативное влияние на экономику. При этом для стран со сбалансированной

развитой рыночной экономикой характерны низки темпы инфляции, а страны, которые реформируются, с переходной экономикой имеют, как правило, более высокие темпы инфляции.

Исследования Всемирного банка констатируют, что для большинства стран характерной является ситуация прекращения экономического роста, если инфляция увеличивается с 125 до 149 %. По темпам инфляции Украина занимает первое место среди стран СНГ и стран Восточной Европы. В 2007 г. уровень инфляции за год составил 116,6 %, в 2008 г. – 122,3 %, а в 2009 г. – 112,3 %. Такой уровень инфляции свидетельствует о нестабильном, неустойчивом состоянии экономики Украины и гривны как национальной валюты в том числе [9].

Современный механизм регулирования валютного рынка Украины регламентирован Конституцией Украины и рядом нормативно-правовых актов Президента Украины, КМУ, ВРУ и НБУ. При этом к числу наиболее значимых следует отнести Закон Украины № 679; Декрет КМУ от 19.02.1993 г. № 15-93 "О системе валютного регулирования и валютном контроле" (далее – Декрет КМУ № 15-93); "Положение о порядке и условиях торговли иностранной валютой", утвержденное Постановленим Правления НБУ от 10.08.2005 г. № 281; Постановление Правления НБУ от 12.12.2002 г. № 502 "Об утверждении Инструкции о порядке организации и осуществлении валютно обменных операций на территории Украины и изменений к некоторым нормативно правовым актам Национального банка Украины"; Постановление Правления НБУ от 12.11.2003 г. № 496 "Об утверждении Положения об установлении официального курса гривны к иностранным валютам и курсу банковских металлов" (далее – Постановление Правления НБУ № 496) [9].

Специфика национальной валютной системы, сформированная вследствие масштабных экономических трансформаций, свидетельствует о факте параллельного существования в Украине официального и рыночного курсов национальной валюты, довольно часто пребывающих в состоянии значительного расхождения. Данное обстоятельство является "ценой", уплаченной за чрезмерную либерализацию финансовой системы, что в свою очередь проявилось в планомерном снижении нагрузки административно -правовых методов валютного регулирования.

Заключение

Подводя итог данной работы, нужно отметить, что деньги играют важнейшую роль в современной рыночной экономике, являясь своеобразным языком рынка. Они оказывают регулирующее воздействие на развитие экономики, отображают экономические процессы, происходящие в обществе.

Можно дать следующее определение денег - это особый товар, всеобщий эквивалент, форма стоимости всех других товаров. Они появились как результат развития товарных отношений в обществе.

Можно выделить следующие исторические этапы эволюции денег:

1) появление денег с выполнением их функций случайными товарами;

2) закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента;

3) перехода к бумажным и кредитным деньгам;

4) постепенное вытеснение наличных денег из оборота, появление других видов платежей, развитие электронных денег.

Сущность денег в том, что они делают, то есть выполняют определенные функции. В современной экономической науке нет единства во взгляде на количество функции денег, различные авторы выделяют от трех до пяти функций.

В отечественной литературе выделяют пять экономических функций, выполняемые деньгами в развитом товарном хозяйстве:

§ мера стоимости (средство счета);

§ средство обращения;

§ средство платежа;

§ средство накопления;

§ мировые деньги.

Современные деньги подразделяются на наличные и безналичные, к ним относятся монеты, бумажные и кредитные деньги. Развитие кредитных денег прошло следующие стадии: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки – все они используются в настоящее время.

Электронные деньги появились в результате развития электронных систем. Их появлению также способствовали поиски более экономичных форм платежей. Они представляют собой информацию о количественном выражении стоимости денежного эквивалента. Электронные деньги, несмотря на то, что обладают рядом преимуществ по сравнению с наличными (например, удобство в использовании, безопасность), также имеют и недостатки (требуется специальная инфраструктура, трудность в использовании людьми старшего возраста, трудно сохранить анонимность плательщика). Несмотря на то, что с каждым годом число пользователей электронными деньгами среди населения увеличивается, необходимо, с помощью государственной поддержки, и дальше развивать систему электронных платежей. Так как это развитие способствует оптимизации денежного обращение.