К полученной сумме баллов добавляются баллы по оценке размера чистых активов, а именно (табл. 7):

Анализ кредитоспособности заемщика при предоставлении банковского кредита
Рефераты >> Банковское дело >> Анализ кредитоспособности заемщика при предоставлении банковского кредита

Таблица 7 - Оценка чистых активов

5 балла	3 балла	1 балл	0 баллов
1	2	3	4
Чакт > Уставного капитала	Чакт = Уставному капиталу	0 < Чакт < Уставного капитала	Чакт < 0

В зависимости от принятых на себя обязательств юридического лица перед Банком (как заемщика/поручителя или залогодателя) к вышеуказанным показателям финансового состояния добавляются следующие качественные показатели, учитываемые при формировании рейтинговой оценки (табл. 8):

Под среднемесячным кредитовым оборотом понимается среднемесячный кредитовый оборот по расчетным счетам Заемщика во всех обслуживающих его банках за последние 3 полных календарных месяца, в случае существования организации или проведения фактической деятельности менее 3-х месяцев, в расчет принимается оборот за последний календарный месяц.

При этом в расчет кредитового оборота не включаются суммы полученных от банков кредитов.

Таблица 8 - Оценка финансового состояния заемщика

Показатель	Наименование	Балл
1	2	3
А1	Кредитная история Положительная Отрицательная.	5 -5
А2	Наличие иных обязательств (либо как заемщика, либо как поручителя, либо как залогодателя) в том числе по кредитам, предоставленным другими банками: Имеются. Отсутствуют	-1 1
A3	Среднемесячный кредитовый оборот по всем расчетным счетам заемщика покрывает остаток задолженности по кредиту в размере: более 100%. от80до 100% . от 50 до 80% менее 50%	5 3 1 0
А4	Срок деятельности заемщика: Менее 1 года От 1-го до 3 лет. Более 3 лет	0 3 5
А5	Наличие сильных конкурентных позиций на рынке, либо (одно из указанных): Раскрученная торговая марка; Участие в официальных рейтингах; Наличие зарубежных инвестиций в бизнесе; Конкурентоспособные цены на предлагаемую продукцию (для торговых организаций)	5
А6	Наличие постоянной обширной сети контрагентов-дебиторов (не менее 50 контрагентов)	5
А7	Наличие положительной динамики роста за 3 отчетные даты: Выручки и прибыли Размера чистых активов.	5 5
А8	Наличие отрицательного финансового результата: за последний отчетный период (разовый убыток) не связанный с сезонностью. предусмотренной планом развития заемщика (бизнес-планом).	-30
А9	Наличие просроченной дебиторской/кредиторской задолженности (более 25% от валюты баланса).	-5
А10	Наличие отрицательной величины чистых активов либо существенное сокращение (более 30%) чистых активов за отчетный квартал (не предусмотренное планом развития заемщика)	-5
All	Является ли кредитная сделка крупной для заемщика (в случае если заемщик и залогодатель одно и тоже лицо, то с учетом суммы предлагаемого обеспечения): да. нет	-1 1

Динамика роста/спада рассматривается по сравнению с началом анализируемого периода, принимая во внимание возможные сезонные спады, предусмотренные заемщиком в технико-экономическом обосновании, т.е. возможные запланированные спады в середине анализируемого периода не влияют на оценку положительной динамики роста.

Оценка финансового состояния поручителя представлена в табл. 9.

Таблица 9 - Оценка финансового состояния поручителя

Показатель	Наименование	Балл
1	2	3
А1	Наличие иных обязательств (либо как заемщика, либо как поручителя, либо как залогодателя) в том числе по кредитам, предоставленным другими банками: Имеются Отсутствуют	-1 1
А2	Среднемесячный кредитовый оборот по всем расчетным счетам поручителя покрывает объем обязательств по договору поручительства в размере: • более 100%. от 80 до 100%. от 50 до 80% менее 50%.	5 3 1 0
A3	Срок деятельности поручителя: Менее 1 года От 1-го до 3 лет Более 3 лет	0 3 5
А4	Наличие сильных конкурентных позиций на рынке, либо (одно из указанных): Раскрученная торговая марка; Участие в официальных рейтингах; Значительные объемы продаж и получения выручки; Высокая оборачиваемость продукции; Наличие зарубежных инвестиций в бизнесе; Конкурентоспособные цены на предлагаемую продукцию (для торговых организаций)	5
А5	Наличие постоянной обширной сети контрагентов-дебиторов (не менее 50 контрагентов)	5
А6	Наличие положительной динамики роста за 3 отчетные даты: Выручки и прибыли Размера чистых активов	5 5
А7	Наличие отрицательного финансового результата: за последний отчетный период (разовый убыток) не связанный с сезонностью, длительностью производственного цикла .	-3
А8	Наличие просроченной дебиторской/кредиторской задолженности (более 25% от валюты баланса) .	-5
А9	Наличие отрицательной величины чистых активов либо существенное сокращение (более 25%) чистых активов по сравнению с максимально достигнутым уровнем	-5
А 10	Является ли кредитная сделка крупной для поручителя (в объеме его обязательств): да нет	-1 1

Страница:

Последние рефераты