Анализ рынка потребительского кредитования в России
Рефераты >> Банковское дело >> Анализ рынка потребительского кредитования в России

Более подробно мероприятия по работе с проблемными ссудами рассмотрим на примере трех российских банков – лидеров потребительского кредитования России - ХКФ Банка, Банка Русский Стандарт и лидера потребительского кредитования на рынке города Екатеринбурга - Уральского Банка Реконструкции и Развития.

7. Работа с просроченной задолженностью в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банке»

Специфика бизнеса ХКФБ такова, что в большинстве случаев просроченная задолженность является сугубо технической, то есть представляет собой ни что иное, как просроченные на короткий срок платежи. По состоянию на 31 декабря 2004 года общий объем платежей по кредитам, просроченных более чем на 90 дней, составил порядка 960 млн. рублей, что соответствует порядка 5% объема портфеля в целом.

Таблица 2.6 - Структура просроченной задолженности ХКФБ на 31 декабря 2004 г.

В млн. руб

2002

2кв.03

2003

2кв.04

2004

доля

без просрочки

25

226

4 685

5 941

16 746

88.2%

просрочка 1-30 дней

1

21

497

740

720

3.8%

31-90 дней

0

7

116

420

566

3.0%

91-180 дней

0

1

24

245

402

2.1%

181-360 дней

0

0

7

117

447

2.4%

более 360 дней

0

0

0

5

115

0.6%

Всего просрочка

1

29

644

1 528

2 249

11.8%

Просрочка/ портфель

2.2%

11.4%

12.1%

20.5%

11.8%

 

Доля просрочки >90 дней

0,0%

0,3%

0,6%

4,9%

5,1%

 

Наибольшая часть просроченной задолженности (порядка 32%) приходится на просрочку менее 30 дней, которая в большинстве случаев является технической (то есть клиент забыл о наступлении времени очередного платежа, не успел оплатить, и т.д.).

Согласно накопленной статистике Банка, по результатам мер, направленных на возврат просроченных платежей, погашается 93,5% кредитов. Общий размер резерва на возможные потери по непогашенным кредитам составил на 31 декабря 2004 года, согласно отчетности по стандартам МСФО, 1.18 млрд. рублей, или порядка 6% объема кредитного портфеля с учетом накопленных процентов.

Размер созданных резервов полностью покрывает объем просроченных платежей по кредитам срочностью более 90 дней.

Таблица 2.7 - Резервы на возможные потери на 31декабря 2004 г.

в млн. рублей

2002

2003

2кв.О4

2004

Просроченная задолженность (ПЗ)

1

644

1 528

2 249

Резервы

3

161

547

1 182

Резервы/ПЗ

483.0%

25.0%

35.8%

52.5%

Резервы / ПЗ > 90 дней

-

511.0%

148.7%

122.7%

Резервы / кредитный портфель

10.86%

3.02%

7.33%

6.22%

Резервная политика ХКФБ предполагает создание 5-процентного (от объема кредита) резерва в случае просрочки длительностью не более 30 дней. 60-процентный резерв создается в случае неплатежа по кредиту в течение 91-120 дней. 100-процентный резерв формируется на 361-1 день просрочки.

Таблица 2.8 - Резервная политика ХКФБ

Количество дней с момента неуплаты

Величина резерва

0 дней

0.00%

от 1 до 30 дней

4.92%

от 31 до 60 дней

32.11%

от 61 до 90 дней

49.04%

от 91 до 120 дней

62.33%

от 121 до 150 дней

74.90%

от 151 до 180 дней

81.34%

от 181 до 360 дней

90.00%

свыше 360 дней

100.00%


Страница: