Операционный риск - риск возникновения убыт­ков в результате несоответствия характеру и масшта­бам деятельности кредитной организации и(или) тре­бованиям действующего законодательства внутрен­них порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими кредитной организации и(или) иными лицами (вслед­ствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмер­ности (недостаточности) функциональных возможно­стей (характеристик) применяемых кредитной орга­низацией информационных, технологических и дру­гих систем и(или) их отказов (нарушений функциони­рования), а также в результате воздействия внешних событий.

Правовой риск — риск возникновения у кредит­ной организации убытков вследствие:

несоблюдения кредитной организацией требова­ний нормативных правовых актов и заключенных до­говоров;

допускаемых правовых ошибок при осуществле­нии деятельности (неправильные юридические кон­сультации или неверное составление документов, в том числе при рассмотрении спорных вопросов в су­дебных органах);

несовершенства правовой системы (противоре­чивость законодательства, отсутствие правовых норм по регулированию отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности кредитной организации);

нарушения контрагентами нормативных право­вых актов, а также условий заключенных договоров.

Риск потери деловой репутации кредитной ор­ганизации (репутационный риск) - риск возникно­вения у кредитной организации убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследст­вие формирования в обществе негативного представ­ления о финансовой устойчивости кредитной органи­зации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом.

Стратегический риск ~ риск возникновения у кредитной организации убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития кредитной организации (стратегическое управление), и выражающихся в неучете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать дея­тельности кредитной организации, неправильном или недостаточно обоснованном определении перспектив­ных направлений деятельности, в которых кредитная организация может достичь преимущества перед кон­курентами, отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, мате­риально-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей дея­тельности кредитной организации.

Доведите настоящее Указание оперативного ха­рактера до сведения кредитных организаций.

Первый заместитель Председателя Центрального банка Российской Федерации.