Содержание.

Введение

1.Общие теоретические подходы к обеспечению банковских ссуд.

1.1. Принципы кредитования

1.2. Понятие обеспечения возвратности банковских ссуд

1.3. Этапы организации обеспечения и источники возврата кредита

1.4. Методы и способы обеспечения возвратности банковских ссуд

2. Традиционные способы обеспечения возвратности кредита.

2.1. Определение кредитоспособности клиента - как один из неотъемлемых элементов в

механизме обеспечения возвратности кредита

2.2. Выбор способа обеспечения кредита (обязательства)

2.3. Способы обеспечения обязательств в соответствии с Гражданским кодексом

Российской Федерации.

2.3.1. Неустойка

2.3.2. Поручительство

2.3.3. Задаток.

2.3.4. Удержание

2.3.5. Банковская гарантия

2.3.6. Залог

2.3.7. Залог прав. Уступка требований (цессия) и передача права собственности

2.3.8. Залог ценных бумаг

2.3.9. Ипотека

2.4. Влияние обеспеченности банковской ссуды на создание банками внутреннего

резервирования на возможные потери по ссудам

3. Залоговая деятельность в ОАО «Альфа-Банк» как одно из направлений используемых в для обеспечения возврата банковских ссуд.

3.1. Формы обеспечения банковских ссуд используемые ОАО «Альфа-Банк»

3.2. Основные цели, задачи и направления залоговой политики ОАО «Альфа-Банк»

3.3. Этапы при оценке залога в ОАО»Альфа-Банк»

3.4. Оценка залоговой стоимости имущества

3.5 Субъекты, осуществляющие оценку рыночной стоимости имущества

3.6. Подготовка заключения о целесообразности принятия имущества в залог

3.7. Порядок оформления и регистрации договоров о залоге

Заключение

Список литературы

Введение.

Кредитные операции – самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка.

Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг.

Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита являются население, государство и сами банки. Стороны в кредитной сделке - кредитор и заемщики.

Кредитором является банк, предоставивший средства в распоряжение заемщика на определенный срок.

Заемщик - сторона кредитных отношений, получающая средства в пользование (в ссуду) и обязанная их возвратить в установленный срок.

Кредитная деятельность банка является одним из основополагающих критериев, который отличает его от небанковских учреждений. В мировой практике именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств связанных с ним предприятий, банков и частных лиц. Поэтому управление кредитными операциями является необходимой частью стратегии и тактики выживания и развития любого коммерческого банка.

Портфель банковских ссуд подвержен всем основным видам риска, которые сопутствуют финансовой деятельности: риску ликвидности, риску процентных ставок, риску неплатежа по ссуде (кредитному риску).

Управление кредитным риском требует постоянного контроля за структурой портфеля ссуд и их качественным составом. В рамках дилеммы «доходность – риск» банки вынуждены ограничивать норму прибыли, страхуя себя от излишнего риска. Банки проводят политику рассредоточения риска и не допускают концентрации кредитов у нескольких крупных заемщиков.

Во многих странах, в том числе и в России, введены ограничения на размеры креди­тов, предоставляемых одному клиенту или группе связанных между собой заемщиков, чьи по­тенциальные риски на практике связаны между собой и по сути представляют единый крупный риск. Ус­танавливаются также требования об обязательном предоставлении банками органам надзора сведе­ний о наиболее крупных потен­циальных рисках, и определяет­ся максимальный предельный уровень по таким кредитам (обычно 10-25% от капитала банка).

Кредитный риск зависит от внешних (связанных с состоянием экономической среды, с конъюнктурой) и внутренних (вызванных ошибочными действиями самого банка) факторов. Возможности управления внешними факторами ограничены, хотя своевременными действиями банк может в известной мере смягчить их влияние и предотвратить крупные потери.

Для снижения кредитного риска коммерческие банки при выдаче кредита анализируют кредитоспособность потенциального заемщика.

Основным параметром кредитоспособности является предлагаемое обеспечение.

Признаком современной системы кредитования предприятий служит переход именно к таким формам, которые в большей степени гарантируют возврат банковской ссуды. С точки зрения обеспеченности возврата кредита более надежными с позиции мировой практики являются залоговое право (в том числе ипотека, заклад, залог ценных бумаг), поручительства и гарантии, в целом система страхования. Кредитный механизм органически включающий данные формы, дает возможность банку укрепить свою независимость и тем самым снизить кредитный риск.

Данный диплом состоит из введения, трех глав и заключения.

В первой главе, рассмотрены общие теоретические подходы к обеспечению банковских ссуд, включая: основные принципы кредитования, этапы организации обеспечения и источники возврата кредита, а также методы, с помощью которых обеспечивается возвратность банковских ссуд.

Во второй главе рассмотрены способы обеспечения кредита, а так же комплекс методов управления кредитным риском для обеспечения возвратности банковских ссуд включающий:

1) анализ и оценку кредитоспособности заемщика и кредитуемого проекта;

2) формирование резервов на возможные потери по ссудам.

В третьей главе рассмотрены формы обеспечения банковских ссуд, используемые в ОАО «Альфа-Банк», а так же залоговая деятельность банка, изложены основные направления при работе Банка с предметом залога, а в частности:

¨ Основные цели, задачи и направления залоговой политики ОАО «Альфа-Банк»

¨ Этапы при оценке залога в ОАО «Альфа-Банк».

¨ Предварительная экспертиза при работе с залогами.

¨ Оценка залоговой стоимости имущества.

¨ Субъекты, осуществляющие оценку рыночной стоимости имущества.

¨ Подготовка заключения о целесообразности принятия имущества в залог.

¨ Порядок оформления и регистрации договоров о залоге.

С целью подробного изложения данной темы мною были использованы статьи и материалы, отражающие суть данной проблемы.

1.Общие теоретические подходы к обеспечению банковских ссуд.

1.1. Принципы кредитования.

Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, они являются основой организации кредитного процесса, поскольку отражают сущность и содержание кредита, а также требования объективных экономических законов в области кредитных отношений.