Помимо вышеуказанных документов, от заемщика в процессе подготовки к заключению кредитного договора, следует запросить карточку с образцами подписей лиц, уполномоченных подписывать соответствующие договора и распоряжаться средствами на счету клиента-заемщика.

Кроме того, следует организовывать и проводить тематические беседы с потенциальными заемщиками банка. Эти встречи необходимо проводить на регулярной основе и в течение всего срока действия кредитного договора.

Важным этапом в ходе подготовки к подписанию кредитного договора является оценка кредитоспособности клиента-заемщика и риска, связанного с выдачей кредита. Особое внимание необходимо уделить следующим моментам:

- личность заемщика, его репутация в деловом мире, готовность выполнять взятые на себя обязательства;

- финансовые возможности, т.е. способность погасить кредит за счет текущих денежных поступлений, или от продажи активов;

- имущество заемщика;

- обеспечение, т.е. виды и стоимость активов, предлагаемых в качестве залога при получении кредита и т.д.;

- состояние экономической конъюнктуры и другие внешние факторы, могущие повлиять на положение заемщика.

При решении вопроса о целесообразности выдачи кредитных средств заемщику свое аргументированное заключение по данному вопросу должны представить специалисты следующих направлений: кредитный инспектор, юрист, инспектор службы экономической безопасности, экономист. Исходя из этого, кредитный комитет банка принимает соответствующее решение о возможности или невозможности предоставления заемщику кредита. В случае положительного решения, заемщику об этом сообщается, и затем стороны приступают к оформлению кредитного договора.

Список использованной литературы.

1. Указание ЦБ о введении инструкции «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам и об учете при налогообложении величины резерва на возможные потери по ссудам» от 25 декабря 1997г. №101-У.

2. Федеральный Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996г., № 17-ФЗ.

3. Федеральный Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 ФЗ от 16.07.98.

4. Федеральный Закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ

5. Инструкция ЦБ РФ «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» от 30 июня 1997г., № 62-а.

6. Инструкция ЦБ РФ «О порядке регулирования деятельности банков» от 1.10.97.

7. Инструкция «О порядке заключения договоров о залоге и дальнейшей работе с предметом залога в ОАО «Альфа-Банк» от 19.06.2002 г.

8. Положение «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 г. № 54 – П.

9. Гражданский кодекс РФ часть I, принят Государственной Думой 22 декабря 1995г. Москва. Санкт- Петербург, Издательский Торговый Дом «Герда» 1998г.

10. Ольшаный А.И. «Банковское кредитование», Москва: «Русская деловая литература»,1997

11. Тавасиева А.М., «Банковское дело.Технологии и управление», Москва: «Юнити»,2001г.

12. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., «Банковское дело», Москва: «Финансы и статистика» , 2003 г.

13. Брагинский М.И. «Обязательства и способы их обеспечения», Москва: «Юридическая литература»,1995.

14. Лаврушина О.И., «Банковское дело» Москва: «Финансы и статистика» , 2000 г

15. Жукова Е.Ф., «Банки и банковские операции», Москва: государственное объединение «Юнити», 1997 г.

16. Колесникова В.И., Кроливецкая Л.П., «Банковское дело» Москва: «Финансы и статистика», 1999 г.

17. Тагирбеков К.Р., «Основы банковской деятельности», Москва: Издательский Дом «Инфра-М», 2001 г.

18. Бабич А.М., Павлова Л.Н., «Финансы. Денежное обращение. Кредит», Москва: «Юнити», 2000г.

19. Корнева М. Кредитные риски. Можно ли ими управлять// Банковское дело в Москве. – 1997. - № 6 (30) – с. 21-23.

20. Жарковская Е, Арендс И., «Банковское дело. Курс лекций», Москва: «Омега», 2002 г.

21. Свиридов О.Ю., «Банковское дело», Москва: «Март», 2002 г.

22. Волкова З.Н., «Банковское дело», Москва: «УРАО», 2002 г.

23. Балабанов И.Т., «Банки и банковское дело», Спб: «Питер», 2001 г.

24. Балабанов И.Т., «Банки и банковское дело», Спб: «Питер», 2000 г.

25. Прядовская О. Кредитные риски и банковское ценообразование // Российский экономический журнал. – 1995.- № 9. – 22с.

26. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка // М.: Финансы и статистика, 1996. – 272с. .

27. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Дробозина Л.А., Окунева А.П., Андросова Л.Д. и др.: Под редакцией Дробозиной Л.А. М: ЮНИТИ, 1997. С. 340-348.

[1] Центр залогов – подразделение Центральгого офиса ОАО «Альфа-Банк», отвечающее за проведение залоговой политики.

[2] Специалист по залоговой работе- сотрудник Центра залогов или подразделений филиала/дочернего банка, уполномоченный по функциональным обязанностям заниматься работой с залогами.

[3] Бэк-офис – отдел оформления кредитных операций и гарантий ЦО, отдел вексельных операций и депозитов ЦО, отдел оформления фондовых операций ЦО; отделы оформления банковских операций филиалов.

[4] ЦО – Центральный офис Банка.

[5] Депозитарий Банка – Депозитарий Управления оформления банковских операций ЦО, другие подразделения Банка, на которые возлагаются функции по депозитарному учету ценных бумаг.

[6] Главный Кредитный Комитет Банка (ГКК) – комитет, принимающий решения о выдаче кредита.

[7] Полным считается такое оформление, которое является в соответствии с нормативными документами Банка достаточным для предоставления кредитного продукта (оформлены все документы, оформление которых должно быть завершено к моменту предоставления кредитного продукта).