Межбанковские

Расчеты

Схема осуществления платежа

Только на основе безналичных расчетов, осуществляемых через банки, должны совершаться расчеты предприятий по операциям:

- купли-продажи товаров (работ, услуг);

- с финансовыми организациями по уплате налогов;

- с внебюджетными фондами по перечислению обязательных взносов и платежей;

- выдачи, получения кредитов и уплаты процентов по ним;

- со страховыми компаниями по страхованию жизни, имущества и коммерческих рисков.

Каждый банк при зачислении средств на его счет, а, следовательно, на счет его клиента, должен быть уверен, что они сняты со счета другого клиента и со счета другого банка.

Поэтому необходимы посредники, у которых находились бы счета обеих сторон. Для того чтобы обеспечить надежность, точность и скорость перевода средств со счета в одном банке на счет в другом банке, в каждой стране создаются платежные системы, включающие два звена:

- внутрибанковские расчеты (клиент-банк);

- межбанковские расчеты (банк-банк).

В целом платежная система состоит из набора механизмов, обеспечивающих движение денежных средств.

К этим механизмам относятся:

- нормативно-правовая база осуществления безналичных расчетов;

- учреждения, представляющие платные услуги (посредники);

- совокупность платежных инструментов, используемых для передачи указаний и распоряжений по осуществлению платежей;

- различные средства передачи этих указаний (линий связи, программное и техническое обеспечение).

В платежной системе можно выделить:

- пользователей, осуществляющих разнообразные операции по переводу средств;

- участников (посредников) платежных систем, осуществляющих платежи от имени своих клиентов.

						Центральный банк
						Кредитные организации
						Небанковские учреждения, включая клиринговые палаты

Основные участники платежной системы

Таким образом, платежная система- это механизм перевода средств от одного лица к другому по законам, правилам и стандартам, определяющим права, обязанности и ответственность участников.

Учитывая, что платежная система играет важную роль в обеспечении динамичного и устойчивого хозяйственного оборота посредством перевода денежных средств от одних экономических агентов другим, то сбой в работе этой системы будет иметь серьезные последствия для финансовых рынков и для бизнеса.

Несвоевременность расчетов ухудшает финансовое положение участников расчетов, подрывает доверие друг к другу, нарушается стабильность финансовой системы в целом. В то же время нежелательные явления на финансовом рынке, ухудшение дел в сфере производства окажут отрицательное влияние на банки, а, следовательно, возникнут трудности с осуществлением межбанковских расчетов

Однако на эффективность платежной системы влияют не только стабильность производства, финансовое состояние участников расчетов, но и применение новых информационных технологий, значительно ускоряющее перемещение средств.

Расчет представляет собой завершение платежной операции, то есть выполнение обязательств двумя или большим числом участников. Расчет - это действие, вследствие которого обязательства заинтересованных сторон по переводу денежных средств становятся исполненными.

Современные межбанковские расчеты осуществляются через корреспондентские счета, открываемые:

- в подразделениях расчетной сети Банка России (в обязательном порядке);

- в кредитных организациях России, ближнего и дальнего зарубежья при установлении прямых корреспондентских отношений (минуя РКЦ);

- в клиринговых центрах для проведения клиринга (открываются клиринговые счета как разновидность корреспондентских счетов).

Расчетные операции кредитных организаций по корреспондентским счетам базируются на установлении корреспондентских отношений, которые предлагают и более комплексное сотрудничество.

Корреспондентские отношения – договорные отношения между банками с целью взаимного выполнения операций.

Банки, установившие такие отношения, называются банками-корреспондентами, осуществляющими расчеты посредством корреспондентских и субкорреспондентских счетов.

Корреспондентский счет - это счет одного банка, открытый в другом банке, на котором отражаются платежи, проведенные последним по поручению и за счет первого банка на основе заключенного между ними корреспондентского договора.