Правовую основу обмена электронными расчетными документами составляет Гражданский кодекс Российской Федерации, разрешающий при совершении сделок использование электронно-цифровой подписи. Положение Банка России №20-п “О правилах обмена электронными документами” и Договор обмена, заключаемый Банком России с кредитными организациями, который регулирует обмен электронными документами и устанавливает обязательства сторон по обеспечению информационной безопасности.

Основные особенности электронного обмена заключается в следующем:

- ответственность за содержание реквизитов ЭПД закрепляется за его составителем, т.е. кредитной организацией;

- решение юридических вопросов между кредитными организациями - участниками электронного обмена происходит, минуя расчетную сеть Банка России;

- при возникновении нестандартных ситуаций (отказ программно-технических средств) допускается перечисление средств на следующий операционный день;

- работа осуществляется в счет текущих поступлений, т.е. происходит эффективное управление текущей ликвидностью.

Участники электронной системы межбанковских расчетов.

Участниками электронной системы межбанковских расчетов являются учреждения ЦБ РФ (ГРКЦ, РКЦ), отвечающие следующим требованиям:

- применяющие порядок учета и технологию согласно Временному положению о совершении внутрирегиональных электронных платежей в регионе;

- имеющие в наличии соответствующие программно-технические средства и подготовленный персонал;

- гарантирующие выполнение электронного платежа в сроки, определенные данным Положением;

- имеющие установленные средства защиты информации, допущенные к использованию в системе ЦБ РФ.

РКЦ – участники электронной системы межбанковских расчетов и

КБ – пользователи включаются в региональный справочник электронных расчетов.

Пользователями системы расчетов по технологии электронных платежей могут быть коммерческие банки и другие учреждения и организации, имеющие корреспондентские или расчетные счета в РКЦ – участниках электронной системы межбанковских расчетов.

Пользователь заключает с ГУ и обслуживающим его счет РКЦ – участником Договор или дополнение к Договору о корреспондентских отношениях, в котором определяются правила оформления документов и порядок их доставки, условия прохождения электронного платежа и ответственность сторон.

Внутрирегиональные электронные платежи должны выполняться

“ день в день”, т.е. в течение операционного дня, средства, списанные со счета хозоргана или корреспондентского счета КО – отправителя платежа, должны быть зачислены на счет хозоргана или корреспондентский счет КО –получателя.

При возникновении нестандартных ситуаций (отказ технических средств, отсутствие связи ) допускается зачисление средств КО – получателю на следующий рабочий день.

Электронный платежный документ, его реквизиты, способы защиты.

Электронный платежный документ (ЭПД) представляет собой электронный образплатежного поручения, в рамках существующей технологии расчетов, учитывающей особенности прохождения электронного платежа.

Бумажная копия ЭПД изготавливается и оформляется учреждением ЦБ РФ-получателем электронного платежа и является официальным документом, на основании которого производится зачисление на счет получателя. ЭПД первичным платежным документом клиента не сопровождается (Приложение 7).

Набор реквизитов электронного платежного поручения в основном соответствует реквизитам платежного поручения на бумажном носителе, утвержденного Письмом ЦБ РФ №529 от 14.10.1997г. Для однозначной идентификации электронного платежного поручения в процессе прохождения, обработки и контроля, в его структуру введены два поля - электронный (порядковый) номер и дата ввода платежного поручения в систему электронных расчетов. При изготовлении копии электронного платежного поручения на бумажном носителе реквизиты “Наименование и местонахождение банка-плательщика (получателя)” для печати выбираются программно из “Справочника банковских идентификационных кодов РФ”, формат и реквизиты (бумажной копии) электронного платежного документа. Электронный платежный документ, являющийся основанием для совершения операций по счетам, открытым в РКЦ и у других клиентов Банка России, открытым в учреждениях Банка России, подписанный (защищенный) электронной цифровой подписью и имеющий равную юридическую силу с платежными документами на бумажных носителях, подписанными собственноручными подписями уполномоченных лиц и заверенными оттиском печати.

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) - вид аналога собственноручной подписи, являющийся средством, обеспечивающим возможность контроля целостности и подтверждения подлинности электронных документов, используемым при обмене электронными документами между клиентом Банка России. ЭЦП позволяет подтвердить ее принадлежность зарегистрированному владельцу.

Обмен электронными платежными документами и электронными служебно-информационными документами между КО или клиентами Банка России и обслуживающим подразделением расчетной сети БР, а также междурасчетными учреждениями осуществляется пакетами, включающими один илинесколько электронных документов. Каждый пакет подписывается ЭЦП отправителя.

ЭПД из пакета, подписанного ЭЦП, признаются имеющими юридическую силутолько при положительном результате проверки ЭЦП, действующей и зарегистрированной в соответствии с условиями договора или дополнения к договору корреспондентского (банковского) счета. Ответственность за содержание реквизитов ЭПД, составленных в КО по принятым к исполнению платежным документам собственных клиентов, несет КО. Ответственность за содержание реквизитов платежных документов, подготовленных в РКЦ по первичным платежным документам предоставленным кредитными организациями, и документам собственных клиентов РКЦ, несет БР.

При электронном обмене между участниками и РЦИ используется электронное платежное поручение.

Внесение каких-либо изменений в ЭПД, поступившие в расчетную сеть БР, не допускается. Для обеспечения защиты электронного документа от случайного или сознательного искажения, на всех этапах его обработки и передачи принимаются определенные технологические, организационные и технические меры защиты.

Технологические меры защиты:

- регламентация процесса обмена платежными документами между участниками и пользователями системы электронных платежей, использова­ние при обмене файлами электронно-цифровой подписи;

- подготовка электронных документов по первичным бумажным документам осуществляется по технологии двойного ввода, создается и исполь­зуется для контроля эталонная база входящих электронных документов;

- при передаче файлов электронных документов между подразделениями обработки платежных документов используется код аутентификации подразделения - защитный код, проставляемый в целях контроля целостности информации и авторизации на последующих этапах обработки.

Организационные меры защиты:

- разработка и использование инструктивных и методических материалов по технологии подготовки, ввода и обработки электронных платежных документов;