Если интерес подобного рода проявлен, то образуется двух – или многосторонняя рабочая группа (комиссия), которая проводит предварительное исследование вопроса с целью выявления жизнеспособности будущей палаты.

Основное внимание при этом должно быть уделено определению потенциального количества платежных поручений, которые являются объектом взаимозачета. Как правило, палаты образуются в форме АО.

Появившиеся уже в 1993 году специализированные межбанковские клиринговые (расчетные) палаты имели известность скорее на основе новизны явления, нежели основы масштаба или качества работы палат. Даже в 1994 году в работе клиринговых центров практически полностью доминировали.

Модель первая.

Клиринг с предварительным депонированием средств на счетах участников в клиринговом учреждении. Механизм расчетов МКЦ схематично выглядит так: на начало операционного дня все участники должны иметь на корсчетах в МКЦ средства в объеме, необходимом для клиринга, расчетные операции производятся в пределах кредитового остатка на счете соответствующего участника, после завершения клирингового центра участники дебиторы должны покрыть дебетовые остатки по взаимозачету.

В последующем участникам будет предоставляться овердрафт за счет фонда обязательных резервов.

Модель вторая.

Клиринг без депонирования средств на счетах участников в клиринговом учреждении. Фактически эта модель чистого, классического клиринга: каждому участнику банку здесь открывают корсчет, необходимый только для учета обязательств, деньги на нем, по сути, отсутствуют (за рубежом такие счета называются транзитными), на основе поступающих и обрабатываемых документов палата ведет учет взаимных обязательств банков - участников, рассчитываются итоговые сальдо, которые на основном корсчете банков в ЦБ РФ.

Первая проблема, связанная с дальнейшим развитием клиринга в цивилизованном направлении - это несовершенство общей информативно-правовой базы, регламентирующей деятельность кредитных учреждений вообще и клиринговых структур в частности.

Банковские законы РФ определяют основные рамки функционирования финансово-кредитной системы, однако, в них отсутствует конкретный инструментарий, требующийся банкам для эффективной работы.

К примеру, перед клиринговыми учреждениями, использующими безбумажную технологию, стоит проблема неподкрепленности электронных платежей и расчетов соответствующими законным статусом и нормативной базы. В частности, отсутствует специальный закон о расчетах, который бы урегулировал вопросы с платежными документами, "конкретизировал" бы электронную межбанковскую связь.

Требует дополнительной правовой проработки вопрос контроля со стороны Центрального Банка Российской Федерации за деятельностью клиринговых организаций. Очевидно, к числу его полномочий в этой сфере должно относиться право рассмотрения и одобрения (неодобрения) правил данных организаций, право предписания

(изменения) правил, право ограничивать их в определенных действиях и т.п. Вызывает осложнение принятый принцип создания и функционирования филиалов клиринговых учреждений. Согласно временному положению о клиринговом учреждении филиалы могут действовать исключительно как юридические лица и получают лицензии на общих основаниях, что затягивает процесс их создания.

Поэтому, совершенствуя техническую и технологическую основы расчетов, создавая клиринговые учреждения или добиваясь качественного уровня их работы, необходимо формировать и адекватную законодательную и нормативную базу, осуществить разработку единых стандартов и механизмов контроля деятельности клиринговых (расчетных) палат, центров и т.д.

Создание эффективной системы взаиморасчетов предполагает так же решение технических проблем, связанных с банковской деятельностью (операционные коды, акцептование документов и согласование межбанковских процедур). Стандартизация в сфере платежных систем позволяет предотвратить и устранить препятствия в области расчетов, обеспечить безопасность, оперативность и снижения стоимости обработки финансовых операций. Поэтому, отсутствие единых стандартов банковских сообщений в России так же усложняет пользование механизма клиринга российскими кредитными учреждениями.

Кроме того, развитию клиринга в России препятствуют следующие факторы:

- отсутствие электронного рынка активов;

- низкое качество связи в стране и нежелание транзитных коммуникационных сетей брать на себя ответственность за прохождение платежных документов;

- высокая стоимость аппаратно-программного оснащения клирингового учреждения;

- межгосударственные проблемы со странами СНГ.

В России лицензия клиринговому учреждению выдается Банком России.

После получения лицензии клиринговому учреждению в подразделении расчетной сети Банка России открывается корреспондентский счет центра взаимных банковских расчетов, а в самом клиринговом учреждении открываются счета клиентам.

Учредителями клирингового учреждения могут быть кредитные организации, другие юридические и физические лица (за исключением исполнительных органов власти, политических организаций и специализированных общественных фондов).

Клиентами клирингового учреждения могут быть его учредители, а также другие кредитные организации.

В соответствии с Временным положением о клиринговом учреждении, утвержденным директором Департамента информатизации Банка России 10 февраля 1993г., такие учреждения вправе совершать две группы операций:

- клиринговые операции;

- ограниченное количество обычных банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга.

Заключение.

Основой для осуществления Банком России эффективной денежно-кредитной политики государства является стабильно работающая платежная система, представляющая собой совокупность организационных форм, процедур, которые способствуют обращению денежных средств.

Банк России не только является участником платежной системы, но так же координирует, регулирует расчетные, в том числе и клиринговые системы, устанавливает правила, формы и сроки осуществления безналичных расчетов.

Работа по развитию платежной системы России строится по правовому, методологическому и организационно-техническому направлениям.

Перестройка платежной системы проводится в направлении повышения её эффективности, надежности и безопасности на основе внедрения новых технологий и платежных инструментов.

Модернизация расчетов, совершенствование банковских технологий в целях создания современной системы расчетов является одним из основных направлений деятельности Банка России. Цель – создание к началу следующего столетия современной автоматизированной системы расчетов, работающей преимущественно в режиме реального времени. Банком России предпринимаются решительные меры для достижения этой цели в области нормативно-правового регулирования платежей и расчетов, усиления надзора за деятельностью и рисками коммерческих банков, создания современной телекоммуникационной и информационной среды.