ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В данной работе я рассмотрела сущность и проблемы, которые присущи кредиту в современных условиях, и изменения его функциональной динамики. В заключительной части мне бы хотелось коснуться тенденций развития кредита в современных условиях, роли кредита в условиях роста финансовых рынков.

Как известно, в 80-х годах в кредитной системе развитых стран произошли изменения, к числу которых можно отнести быстрое развитие финансовых рынков, на которых мобилизация денежных средств происходит посредством выпуска ценных бумаг. Усиление использования ценных бумаг как способа аккумулирования денежных средств получило название "секьюритизации". В рамках секьюритизации происходит превращение части банковских требований в ценные бумаги. Получая государственную гарантию,эти облигации приобретают высокую надежность и легко становятся объектом покупки инвесторами, что улучшает в целом условия финансирования экономики.

Нужно сказать, что сейчас особое место занимает коммерческий кредит, лизинг, облигационные займы, при которых кредитодателями выступает не одно, а несколько лиц. Приоритетным методом финансирования экономики стал выпуск ценных бумаг. Крупные банки практикуют выдачу персональных кредитов, которые отличаются тем, что они не привязаны к торговой сделке да и сама система кредитования населения является весьма гибкой. Важной особенностью современного периода является растущая интернационализация кредитных систем развитых стран.

Опасность полномасштабного коллапса финансового сектора России сегодня уже проигнорирована. К сожалению, сейчас, когда нет основы финансовой стабилизации, для выхода из депрессии правительство не может себе позволить воспользоваться теми стандартными макроэкономическими рычагами, результаты которых сводятся главным образом к увеличению предложения денег. Еще в меньшей степени способны помочь настойчивые призывы к банкирам уделить наконец внимание нуждам отечественной экономики. Поэтому надежды на возрождение кредитного рынка связываются нами прежде всего с мерами, призванными снизить “фоновый” риск на микроуровне - законодательными и институциональными изменениями среды функционирования как реального, так и финансового секторов экономики. Среди этих мер - принятие новых законов о банкротстве производственных предприятий и финансовых учреждений, страховании депозитов, ответственности руководителей кредитных учреждений; предоставление надежных государственных гарантий инвесторам (как иностранным, так и отечественным), финансирующим наиболее значимые с народнохозяйственной точки зрения проекты.

В нашей стране необходимо активно развивать новые формы кредитования, такие, как акции и облигации. Наряду с развитием банковских форм кредита необходимо уделять особое внимание внебанковским формам. Все это поможет преодолеть тот кризис, в котором находится российская экономика.

Финансовый коллапс 17 августа 1998г. несомненно нанес удар по российской банковской системе. Вместе с тем часто встречающиеся в прессе пессимистичные высказывания не совсем верны. Уже сегодня полным ходом идут позитивные процессы, начал брезжить свет в конце тоннеля банковского кризиса, что подтверждают статистические данные.

Перед банками в наступающем 21в. возникают проблемы, являющиеся следствием той среды, в которой банки функционируют. Эти явления происходят в глобальном, европейском и общенациональном масштабах. Необходимо отметить основные направления преобразования банков:

1. Глобализация финансовых рынков, предопределяющая переход от раздробленного рынка финансовых услуг однородному.

2. Либерализация и дерегуляция национальных финансовых рынков, способствующая появлению на рынке новых конкурентов.

3. Развитие технологий позволит перейти к мировым интегрированным процессам что дает возможность сформировать единую сеть связанных между собой фирм.

4. Расширение и развитие Европейского сообщества вместе с интеграцией валюты будут стимулировать создание общего европейского рынка.

5. Банки будут приспосабливать предложение своих услуг к конкретным потребностям отдельных сегментов рынка с учетом тенденций их развития.

6. Тенденция к объединению мелких Российских банков будет продолжатся и в будущем.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. А. Ивантер, Ю. Белецкий. Предопределение шока//Эксперт, 1999, №9

2. Банки и банковские операции/Учебник для вузов. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. и др., под ред. профессора Е.Ф Жукова. – М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998г.

3. Банковский портфель - 3: Книга менеджера по кредитам. Книга менеджера по расчетам. Книга менеджера по фондовым и трастовым операциям. Книга банковского бухгалтера и аудитора. - Москва, 1995.

4. Барр Р. Политическая экономия: в 2-х т. Т.2. - Москва,1995.

5. Буздалин А.В. Банковский кризис – основы для оптимизма// Банковское дело, 1999,9

6. В.А.Селиванкин. Техника кредитования. Л. “Кооперация”. 1996 г.

7. Ведомости.// Коммерсант-Daily.- 1997 - №68 - стр. 11.

8. Деньги по-российски // Известия - 1997 г. - № 18 - стр. 4.- ст.:Юлия Латынина

9. Дробозина Л. А., Окунева Л. П., Андрисова Л. Д. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - Москва: Финансы, ЮНИТИ, 1997.

10. Колесников В.И. Банковское дело –М.; Финансы и статистика. 1998г.

11. Куликов А. А., Голосов В. В., Пеньков Е. Е Кредиты. Инвестиции. - Москва,1995.

12. Курс экономической теории. Под ред. Чепурина М. Н., Киселевой Е, А., - Киров,1996.

13. Лаврушин О. И. Кредит/Российская банковская энциклопедия/ Под ред. Лаврушин О.И. Москва,1996.

14. Лаврушин О.И., Мамонтова И.Д., Валенцева Н.И., и др. Банковское дело. –М.; Финансы и статистика

15. Макконнелл К. Р., Брю С. Л. Экономика. Баку. 1992. Т. 1. Гл. 17.

16. Мехряков В.Д. Банк и клиент. Выживать нужно вместе// Банковское дело,1999, №7

17. Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика // Финансы. 1995. № 2. С. 21 — 22.

18. Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика/Финансы. - 1995. - №2.

19. Общая теория денег и кредита./Под ред. Жукова Е. Ф. - Москва: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.

20. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 1997 год./ Деньги и кредит. - 1996. - №12.

21. П. Хенрика. Банки 21 века//Банковское дело,1999,10

22. Проект программы Правительства Российской Федерации “Реформы и развитие Российской экономики в 1995 — 1997 годах.” М. 24 марта 1995 г.

23. Самуэльсон П. Экономика. М. 1992. Т. 1. Гл. 16, 17.

24. Сберегательный банк вступает в борьбу за корпоративного клиента //Финансовые известия . - 1997 . - № 32 - стр. 3 -ст.: Елена Старостенкова.

25. Т. Мухина Вязкое дело//Эксперт 1999,3

26. Торфимов Г. Программа стабилизации требует от Центробанка искусных действий // Финансовые известия. 4 апреля 1995 г.

27. Финансово-кредитный словарь. М. “Финансы и статистика”. 1994 г.

28. Хандруев Л.А. Деньги в экономике современного капитализма. - М.: изд. Мысль, 1983