Динамика ссудной задолженности за 1999 год

Таблица № 3

тыс. руб.

Из данной таблицы видно, что в течение 1999 года произошла диверсификация кредитного портфеля в части ссудной задолженности предприятий и банков.

Доля МБК в кредитном портфеле банка за год снизилась с 82 % до 16 %, в то время как доля ссудной задолженности предприятий и организаций возросла с 12 % до 78 %.

Доля ссудной задолженности по населению существенно не менялась. Удельный вес просроченной задолженности возрос с 14 % до 9%.

Удельный вес просроченной задолженности изменился следующим образом с 1999 года по 01.01.2000 :

- по населению .с 8,8 % до 8,1 %,

- по предприятиям, организациям с 14,3 % до 6,2 %

В 1999 году продолжился приток юридических лиц на расчетно-кассовое обслуживание в учреждения Самарского банка АК СБ РФ, что привело к дальнейшему росту удельного веса кредитов, предоставленных юридическим лицам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в учреждениях Самарского банка СБ РФ с 68,7 % до 87,5 % от общей ссудной задолженности юридических лиц.

Основными причинами роста просроченной задолженности является :

1. В связи с тяжелым финансовым состоянием ряда промышленных

предприятий и организаций города и области, ссудозаемщики, работающие на этих предприятиях, не имеют возможности своевременно и в полном объеме рассчитываться с банком.

2. Недостаточное внимание уделялось работе с просроченной задолженностью по ссудам, выданным населению.

В 1999г. работниками кредитной, юридической служб и службы безопасности принимались меры, позволившие значительно сократить просроченную задолженность, а именно :

1. Работа по возврату просроченной задолженности проводилась преимущественно следующими методами :

- принятие в погашение ценных бумаг, ликвидных на федеральном и местном уровне (облигаций ВЭБ, КО, государственных ценных бумаг),

- заключение договоров переуступки прав требований,

- заключение договоров с банками-заемщиками по переуступке долга заемщиков,

- заключение договоров об отступном по материальным активам, в том числе и от клиентов банка-заемщика с их последующей реализацией или постановкой на баланс банка.

2. Параллельно с работой по взысканию просроченной задолженности юридическая служба выполняла все необходимые формальности по производству нотариальных надписей, передаче дел в арбитражные суды, наложению ареста на недвижимость и прочее имущество заемщиков, блокированию корреспондентских и расчетных счетов. Этим обеспечивалось необходимое воздействие на заемщика с целью побудить его к исполнению всех необходимых мер по возврату кредитов.

Кроме того, материалы по ряду заемщиков в 1999 году были переданы в правоохранительные органы для возбуждения уголовных дел.

3. Если все рассмотренные выше мероприятия не привели к возврату кредита по причине отсутствия у заемщика средств или имущества, юридическая служба на основании заключения судебного исполнителя передает дело в суд для вынесения акта о невозможности взыскания и производится списание за счет резерва.

Так, в 1999 году отделениями и ОПЕРУ Самарского банка АК СБ РФ было списано за счет резерва на возможные потери по ссудам кредитов на общую сумму 34 109 тысяч рублей, в том числе :

- кредитов, выданных предприятиям 17 641 тысяч рублей

- кредитов, выданных населению 183 тысячи рублей.

Информационным отделом Управления кредитования Самарского банка АК СБ РФ на основе ежемесячных данных статотчетности формы № 18 и базы данных отделений и ОПЕРУ по размещению кредитных ресурсов - АРМ "Кредиты" проводится анализ выдачи и погашения ссудной задолженности, а при необходимости, работники Управления кредитования выезжали на места с целью проверки работы и оказания помощи сотрудникам кредитных служб отделений.