- заключения договоров переуступки прав требований,

- перевода долга на платежеспособных заемщиков,

- заключение договоров об отступном по материальным активам с их последующей реализацией или постановкой на баланс банка.

Рисунок № 6

Удельный вес резерва в просроченной задолженности

В случае невозможности взыскания просроченной задолженности юридическая служба выполняла все необходимые формальности по передаче дел в арбитражные суды, наложению ареста на недвижимость и прочее имущество заемщиков, что способствовало исполнению необходимых мер по возврату кредитов.

Если все рассмотренные выше мероприятия не приводили к возврату кредита по причине отсутствия у заемщика средств или имущества, то просроченные ссуды на основании заключения судебного исполнителя и акта суда о невозможности взыскания средств признавались безнадежными ко взысканию. Постановлением Правления Самарского банка АК СБ РФ такие ссуды списывались за счет резерва на возможные потери по ссудам.

В целях недопущения роста уровня просроченной задолженности в Самарском банке АК СБ РФ и снижения риска невозврата кредита проводилось преимущественное кредитование высоконадежной проверенной клиентуры, находящейся на расчетно-кассовом обслуживании под пониженные процентные ставки, обеспечивающие минимальный риск невозврата выданных средств.

1999 год был без особых перепадов и в итоге ознаменовался небольшим снижением данного показателя.

Нельзя оставить без внимания распределение ссудной задолженности по группам риска. Остановимся на данной динамике за два последних года. Она отображена в приводимой ниже таблице и диаграмме к ней таблица № 8.

Таблица № 8

Динамика удельных весов групп риска в общей сумме ссудной задолженности

Очевидно, что большинство заемщиков принадлежало и принадлежит к первой группе риска. Здесь пик удельного веса пришелся на 01.01.98 (89,2%). Он является точкой перегиба (рост сменился спадом). Удельные веса остальных групп невелики. Так, по второй группе риска показатель колеблется в интервале от 1.0% до 2,2%. По третьей группе идет колебание от 1,2 до 2,0.Четвертая группа риска по удельному весу находится на втором месте, наибольший показатель приходится на 01.01.1999 и составлял 9 %.

Таблица № 9 является следствием таблицы, рассмотренной выше. Речь идет о динамике удельных весов резерва по группам риска в общей сумме резерва на возможные потери по ссудам.

Наибольшим удельным весом в резерве обладает четвертая группа риска, ибо кредиты, отнесенные к ней, являются наиболее рисковыми. Правда, данный показатель снижается. В то же время он растет по первой группе риска, которая занимает по удельному весу в резерве второе место.

Ощутимо уменьшается показатель по четвертой группе риска и увеличивается по третьей.

Таблица № 9

Динамика удельных весов резерва по группам риска в общей сумме резерва