В целях расширения спектра кредитных операций и удлинения сроков кредитования в условиях растущей конкуренции среди финансовых структур, в 2003 году Банк начал финансировать проекты с привлечением средств на международных финансовых рынках под гарантии национальных экспортных кредитных агентств.

Всего в 2003 году было одобрено финансирование пяти инвестиционных проектов на общую сумму, эквивалентную 62,5 млн. долларов США.

В кредитной работе Банк делает особый акцент на ускоренное развитие операций инвестиционного кредитования и проектного финансирования предприятий, осуществляющих модернизацию, реконструкцию, расширение и создание новых производств, которые будут выпускать конкурентоспособную продукцию.

Среди новых инвестиционных проектов, финансирование которых началось в 2003 году, можно выделить наиболее значимые:

§ расширение Балтийской трубопроводной системы ОАО «АК «Транснефть»;

§ инвестиционная программа ОАО «Связьинвест» 2003 года;

§ проект ФГУП «Космическая связь» по модернизации и расширению российской национальной спутниковой группировки;

§ развитие сетей мобильной связи ОАО «МегаФон»;

§ проект ОАО «Московская сотовая связь» по созданию сети сотовой связи стандарта CDMA-2000 в Московском регионе;

§ проект ОАО «Сибирская нефтегазовая компания» по обустройству Берегового газоконденсатного месторождения;

§ модернизация и техническое перевооружение производства ОАО «Северсталь», позволяющее заменить устаревшие технологии на современное и экологически безопасное производство стали мартеновским способом;

§ проект ОАО «НК «Таркосаленефтегаз» по освоению и обустройству Восточно-Таркосалинского месторождения;

§ развитие энергетического хозяйства ОАО «Нижнее-Тагильский металлургический комбинат»;

§ проект ОАО «ТАИФ» по строительству комплекса каталитического крекинга вакуумного газойля в Республике Татарстан;

§ модернизация технологического оборудования по конверсии метанола на ОАО «Метафракс»;

§ строительство международного пассажирского терминала в аэропорту «Внуково»;

§ приобретение ЗАО «РГ Лизинг» нефтеналивных цистерн для последующей передачи в лизинг компании ООО «ММК-Транс»;

§ модернизация бумагоделательной машины ОАО «Сегежский ЦБК»;

§ приобретение новых производственных активов ОАО «Мебельная компания «Шатура», в рамках данного проекта были выданы конкурсная гарантия (новый вид гарантии) и гарантия надлежащего исполнения контракта, которые позволили МК «Шатура» выиграть конкурс на приобретение активов ЗАО «ЕМК»;

§ проект ЗАО «Сахарный завод «Свобода» по увеличению производства сахара;

§ реконструкция масложиркомбината «Краснодарский».

Рисунок 16. Динамика инвестиционного кредитования и проектного финансирования Банком (Источник: СБ РФ)

В рамках долгосрочного кредитования в 2003 году Банк продолжил активное сотрудничество с компаниями по финансированию проектов в области жилищного строительства, строительства торговых комплексов, развития торговых сетей, строительства многофункциональных и офисных комплексов, кредитования предприятий строительного комплекса и обеспечил предпосылки для дальнейшего продвижения на рынок финансирования строительных проектов.

Общая площадь объектов, строительство которых финансируется за счет кредитных ресурсов Банка, увеличилась по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года в 2,6 раза и по состоянию на 01.01.04 составила почти 4,0 млн. кв.м, из них на долю жилья приходится 55,0% всех площадей – 2,2 млн. кв.м.

В 2003 году осуществлялось финансирование строительных проектов в большинстве регионов Российской Федерации. В Москве было предоставлено финансирование для строительства торгового комплекса «Екатериновский» (ЗАО «Центурион Альянс»), жилого комплекса «Гранд-Парк» (ЗАО «МИЭЛЬ-Недвижимость»), двух гипермаркетов сети «МОСМАРТ» (ООО «Гипер-центр»). В других городах среди наиболее крупных проектов в сфере строительства жилья можно выделить: Ростов-на-Дону (ООО «Мария» – строительный концерн «ВАНТ»), Новосибирск (промышленно-строительный концерн «Сибирь» и ЗАО «Новиком»), Самара (ЗАО «Волгатрансстрой») и Нижний Новгород (ЗАО «Капиталл-НН»). Так же было произведено финансирование строительства торговых комплексов в городах Белгород (ЗАО Корпорация «ГРИНН»), Астрахань (ООО «Электротехническая компания»), Новокузнецк (ЗАО «Южкузбасстрой») и Иркутск (ОАО «Иркутский торговый дом»), а также офисного центра в Челябинске (ЗАО «Соцпоставка»), гостиничных комплексов в Санкт-Петербурге (ЗАО «Петербургские отели») и Южно-Сахалинске (ООО «Сфера») и центра лыжного спорта в Ярославской области (ООО Центр лыжного спорта «ДЕМИНО»).

Согласно Концепции[33] развития Банка главными задачами в сфере размещения ресурсов были:

§ Наращивание объемов кредитования физических лиц на цели расширения личного потребления, решения жилищных и социальных проблем граждан, что будет стимулировать увеличение спроса на товары и услуги.

§ Увеличение объемов инвестиций в реальный сектор экономики в основном за счет опережающих темпов роста кредитования корпоративных клиентов в рублях и иностранной валюте.

§ Непрерывная оптимизация структуры портфеля государственных ценных бумаг с целью повышения доходности, ликвидности, снижения валютных и рыночных рисков.

В области кредитования на период до 2005 года главной задачей Банка являлось увеличение качественного и высокодоходного кредитного портфеля на основе минимизации и диверсификации кредитных рисков.

Рост потребностей реального сектора экономики и оздоровление инвестиционного климата в стране позволили расширить спектр и объемы операций на рынке кредитования корпоративных клиентов. Приоритетом кредитной политики Банка на этом сегменте рынка стало развитие взаимоотношений с крупными предприятиями реального сектора экономики и федерально-значимыми структурами; предприятиями топливно-энергетического комплекса; экспортерами и импортерами; предприятиями военно-технической сферы; предприятиями, осуществляющими реализацию строительных проектов; торговыми и торгово-посредническими предприятиями; предприятиями сферы услуг; предприятиями наиболее инвестиционно привлекательных сфер промышленности, транспорта и связи, а также эффективно работающими средними и малыми предприятиями, в том числе в агропромышленном комплексе, имеющими стабильные обороты по счетам в Банке.

Определяющими факторами при принятии решений о кредитовании оставались эффективность бизнеса заемщика, рентабельность финансируемого проекта, а также поддержание стабильных оборотов по счетам в Банке.

Для крупных предприятий и групп связанных заемщиков, имеющих разветвленную филиальную сеть, были разработаны индивидуальные подходы, учитывающие широкий спектр отношений Банка и клиента.

Кроме того, в целях учета особенностей денежного оборота клиентов и их потребностей в оптимизации расчетов с контрагентами и расходов по обслуживанию кредитов получило дальнейшее развитие овердрафтного и вексельного кредитования.