Ипотечное кредитование в России на примере банка ОАО Монетный дом
Рефераты >> Банковское дело >> Ипотечное кредитование в России на примере банка ОАО Монетный дом

Данные таблицы 3 свидетельствуют о том, что основным видом привлеченных средств ОАО Банка «Монетный дом» являются остатки на расчетных и текущих счетах клиентов, которые соответственно составили на 01/01/2007 – 35895 тысяч рублей, на 01/01/2008 – 80998 тысяч рублей, на 01/01/2009 – 114425 тысяч рублей, их доля соответственно составляла 46%, 36% и 28% в общей сумме привлеченных средств. Остатки на расчетных и текущих счетах являются наиболее привлекательными и наименее затратными в структуре обязательств кредитной организации. Привлекательность их состоит в том, что эти счета являются основными для клиента, через них проходит весь его оборот по притоку и оттоку средств. Если банк располагает достаточно солидной клиентской базой, то есть имеет большой объем расчетных и текущих счетов, то при всей неопределенности, изменении остатков на этих счетах в целом можно выявить минимальный неснижаемый их уровень по совокупности открытых клиентам счетов.

Следующей важной статьей привлечения денежных средств для банка являются эмитированные им векселя, их доля составила на 01/01/2007 – 19,7%, на 01/01/2008 – 19,5%, на 01/01/2009 – 20,09% от общего объема привлеченных средств.

Инициатором сделок с векселями является сам банк. Из этого вытекает, что он не может рассчитывать на привлечение этих ресурсов в обозримом будущем в том же объеме. Банк не уверен, что будет всегда размещать свои векселя. Способность привлекать средства на основе предложения, например векселей, может натолкнуться на неликвидность рынка векселей, снижение их доходности, изменение приоритетов инвесторов. Но основании вышесказанного представляется, что доля таких инструментов привлечения денежных средств, как векселя, должна занимать незначительный удельный вес, в противном случае банк будет подвержен риску ликвидности и процентному риску.

Структура использования средств банка представлена в таблице 4.

Таблица 4. – Структура активов ОАО Банка «Монетный дом» за 2007-2009 год

Активы банка

01/01/2007

01/01/2008

2008-2007, тыс. руб.

01/01/2009

2009-2008, тыс. руб.

тыс. руб.

уд. вес, %

тыс. руб.

уд. вес, %

тыс. руб.

уд. вес, %

1

2

3

4

5

6

7

8

9

Денежные средства и счета в ЦБРФ

30572

31,04

107 934

40,15

+77362

67726

13,77

-40208

Государственные долговые обязательства

2673

2,71

968

0,36

-1705

968

0,20

0

Средства в банках

6327

6,42

23141

8,61

+16814

8368

1,7

-14773

Вложения в ценные бумаги для перепродажи

1300

1,32

2 137

0,80

+837

2230

0,45

+93

Ссудная задолженность и лизинг

47840

48,57

107745

40,08

+59905

330247

67,2

+222502

Проценты начисленные, Включая просроченные

0

0

6 678

2,48

+6678

14250

2,89

+7572

Основные средства, хозяйственные затраты и нематериальные активы

2810

2,85

11251

4,19

+8441

7953

1,62

-3298

Долгосрочные вложения в ценные бумаги и доли

5

0,01

49

0,02

+44

49

0,01

0

Наращенные доходы и авансовые расходы

415

0,42

96

0,04

-319

181

0,04

+85

Прочие активы

6548

6,65

8820

3,28

+2272

59840

12,17

+51020

Всего активов

98490

100

268819

100

+170329

491812

100

+222993

Результаты структурного анализа относятся к наиболее наглядным и информативным. Рассмотрим динамику наиболее весомых статей в активе баланса ОАО Банка «Монетный дом»: это денежные средства и счета в ЦБ РФ, ссудная задолженность.

Денежные средства и счета в ЦБ РФ составили: в 2006 г. – 30572 тысяч рублей, 2007 г. – 107934 тысяч рублей, 2008 г. – 67726 тысяч рублей, а удельные веса данной группы в общем объеме активов соответственно составили: 31%, 40%, 14%.

Можно отметить, что данная группа активов занимала большой удельный вес в общей сумме активов в 2006-2007 гг., однако, в 2008 г. произошло резкое снижение остатков данных статей в балансе банка, в связи с чем это произошло и как отразилось на ликвидности банка. Следует дать ответ на этот вопрос: данный вид активов не приносит доход банку, практически без риска, высоколиквиден.


Страница: