Управление развитием персонала и оценка деятельности коммерческого банкаРефераты >> Банковское дело >> Управление развитием персонала и оценка деятельности коммерческого банка
Жизнь диктует необходимость ввести ряд дополнительных нетрадиционных функций в обязанности тех, кто обеспечивает работу с персоналом банка. По сути, необходимо создать новое направление работы — управленческое консультирование. Сюда следует отнести:
♦ методологическое и организационное обеспечение всех описанных выше процессов;
♦ помощь руководителям и сотрудникам подразделений в формировании стратегии и тактики, организации планирования и контроля;
♦ проведение индивидуальных собеседований с сотрудниками для создания ими планов личной профессиональной карьеры, планов самообучения.
Совершенствование управленческих процедур должно обеспечиваться, в частности, четкой работой приемной председателя. По согласованию с председателем референт (секретарь) должен выполнять роль организатора информационных потоков, связанных с работой руководства банка.
Представляется целесообразным подготовить, обсудить в коллективе и утвердить ряд документов:
♦ «Правила для персонала банка»;
♦ «Памятка для руководителя подразделения банка»;
♦ «Положение о подразделениях банка»;
♦ должностные инструкции для работников банка.
Смысл этих документов не только в их содержании. Современный менеджмент считает, что процесс подготовки такого рода материалов, осмысление работы банка, совместное обсуждение значат для коллектива и его становления и развития порой даже больше, чем их содержание.
Рейтинговая система оценки деятельности банка RATE
коммерческий банк риск кадровый
Система RATE применяется Банком Англии для оценки финансовой устойчивости банков с 1997 г. Указанная система включает три взаимосвязанных блока: оценку риска (Risk Assessment); инструменты надзора (Tools); оценку эффективности применения инструментов надзора (Evaluation)."
Оценка риска
Оценка риска осуществляется на основе 9 оценочных факторов (критериев). Эти показатели отражают, во-первых, категории риска банковского бизнеса; во-вторых, адекватность и эффективность контроля за рисками.
Категория риска банковского бизнеса включает 6 оценочных факторов: капитал, активы, рыночный риск, доходность, обязательства, бизнес.
Анализ этих факторов осуществляется на основе изучения отчетов банков, тенденций изменения ключевых финансовых коэффициентов, стратегических планов и другой информации, доступной Банку Англии.
Оценка основных факторов категории риска банковского бизнеса производится путем анализа следующих показателей (табл. 1).
Категории контроля за рисками включают три основных фактора — внутренний контроль (Control), организация (Organisation) и менеджмент (Management).
Надзорные органы оценивают следующие компоненты категорий контроля (табл. 2).
Таблица 1. Оценка основных факторов риска банковского, бизнеса
|
Капитал |
Актины |
Рыночный риск |
Доходность |
Обязательства |
Бизнес |
|
Соотношение между основным и дополнительным капиталом, достаточность капитала для покрытия возникающих рисков |
Размер, сроки возврата, валюта, источники платежей и Географический и отраслевой разброс активов банка Тенденции изменения объемов активов, уровень неработающих и проблемных активов Состав и качественные характеристики заемщиков Методы возмещения рисков Подверженность активов рискам, связанным с субъектами, группами, рынками, географическими регионами Объем активов, подверженных риску в размере более чем 10% капитальной базы Уровень проблемных с точки зрения обеспечения активов Своевременное определение вероятных убытков Достаточность резервов на покрытие убытков от некачественных активов |
Типы банковских продуктов, их разнообразие и сложность Величина, состав открытой позиции (включая опционы). состав портфеля иностранных валют. включая оценку длительности валютной позиции Стабильность доходов от торговой деятельности, их тенденции и динамика Уязвимость банка при различных обстоятельствах и сценариях развития рынка Величина открытой позиции против ожидаемых доходов (возможность возмещения рисков) Источники покрытия потерь от изменения процентных рисков в зависимости от сложности ситуации Характер риска, т.е. его изменение в зависимости от переоценки и объемов, объем активов, переоцениваемых в зависимости от изменения обменного курса валют Рыночный риск в зависимости от тактических и стратегических целевых установок банка |
Общий уровень Прибыльности, динамика изменения прибыли банка, источники и доли прибыли от отдельных видов деятельности в общей сумме, возможность сохранения доходных источников Норма прибыли, разница между ставками привлечения и ставками размещения, чистая прибыль Доверие к нетрадиционным источникам доходов, размер прямых и накладных расходов Влияние налогового бремени и выплачиваемых дивидендов на формирование дохода банка Предыдущие результаты в формировании доходов банка Влияние различных стратегических инициатив на доходность Ожидаемая окружающая обстановка, включая экономическое и конкурентное давление |
Несоответствие в ликвидной позиции и способность банка отвечать необходимым требованиям ликвидности, соответствие надзорным требованиям по соблюдению необходимой ликвидности Доступ к кредитным линиям и фондам, средства, полученные от взаимосвязанных единиц Структура обязательств и их динамика Оценка рейтинговых агентств и доверие к банку со стороны контрагентов Тенденции и перспективы в структуре депозитов с учетом роста их объема, стабильности и стоимости для банка |
Ситуация и изменчивость экономической и политической обстановки в регионе, где работает банк, потенциальное влияние этих факторов на банковский бизнес Жизнеспособность Стратегического плана в зависимости от перспектив банковского бизнеса, ресурсы и мастерство, необходимые дли выполнения стратегических планов Намерение банка по развитию новых сфер банковской деятельности Соответствие информационной стратегии целям бизнеса и приоритетам Степень влияния, оказываемого группами взаимосвязанных клиентов, на направление деятельности банка Судебные прецеденты и жалобы, связанные с деятельностью групп клиентов или с деятельностью банка Достаточность и жизнеспособность информационной стратегии для планирования деловых инициатив Основные направления менеджмента в области кадров Риск потери репутации (степень делового предпринимательства, плохая реклама, степень доверия клиентов) |
