Ежемесячные расходы по почтовым платежам =

= кол-во платежей * 7 962 руб. = 40*7 962 = 318 480 рублей

Всего ежемесячные расходы по платежам через РКЦ = 7 158 480 руб.

Данный расчет не претендует на анализ себестоимости платежей через РКЦ, так как он не учитывает множество фактов(неявных расходов, пример транспортные расходы на поездку в РКЦ и т.д.).

Хотелось бы выразить сожаление по поводу того, что РКЦ Усолье-Сибирское не работает с банками города по приему(отправке) документов в электронном виде.

Платежи по корреспондентскому счету открытому в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск.

Между Банком и АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" подписан договор на техническое обслуживание клиринговых расчетов между филиалами АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК", в соответствии с которым открыт данный корреспондентский счет.

Основная функция корреспондентского счета открытого в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" - осуществление платежей на его филиальную сеть, вследствие того, что филиалы АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" не имеют корреспондентские счета в РКЦ. Все межбанковские платежи филиалов осуществляются по кор. счетам открытым в головном АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК". В филиальную сеть по Иркутской области входит более 30 кредитных учреждений.

Перевод и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского счета № 167202. Особенность данной схемы расчетов заключается в том, что платежи по корреспондентскому счету осуществляются "день в день". Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются) в(из) АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в электронном виде в одно-сеансовом варианте . Бумажные приложения в банк - получатель платежа не доставляются.

С 900 до 1330 осуществляется прием и формирование платежных документов по кор. счету.

До 1400 осуществляется передача платежных документов в

АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК".

В 1630 Банк получает выписку о поступивших на него документов.

В течении дня осуществляются следующие проводки по банку:

На начало дня сальдо счета 167202 равно 0

Д Счет клиента плательщика - К 167202 - Списание денежных средств с счета клиента Банка

Д 167202 - Д Счет клиента получателя - Зачисление денежных средств на счет клиента Банка

На конец дня выводится сальдо по счету 167202 и разница списывается на счет 904. Если сальдо 167202 кредитовое, то на следующий день осуществляется электронный платеж(сч.871) на АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в размере сальдо счета 167202. При дебетовом сальдо счета 167202 АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" осуществляет платеж в нашу сторону. Фактически при возникновении сальдо по счету 167202 осуществляется однодневное кредитование в размере сальдо счета.

Стоимость одного платежного документа определена АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в размере 2000 рублей.

Ежемесячные расходы по платежам от нас =

= кол-во платежей * 2 000 руб. = 125 * 2 000 = 250 000 рублей

Ежемесячные расходы по платежам на нас =

= кол-во платежей * 2 000 руб. = 73 * 2 000 = 146 000 рублей

Всего ежемесячные расходы по платежам через сч.167202 = 396000 руб.

Расходы по платежам которые урегулирую сальдо счета не включены.

Расходы по приему - передачи информации в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" Банк не несет, также отсутствует абонементная плата.

Платежи по корреспондентскому счету, открытому в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.

Основные функции счета 167105 "корреспондентский счет "НОСТРО" открытого в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" это:

· проведение транзитных платежей на банки-корреспонденты ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ"

· проведение операций с ценными бумагами

· операции по конвертации средств в иностранную валюту и обратно

На счете 80001 хранятся денежные средства в иностранной валюте. По счету выполняются основные операции:

· осуществление банковских переводов в валюте

· конверсионные операции

· выдача средств наличными

Передача распоряжений по операциям со счетами, а также получение выписок по счетам осуществляется по сети SPRINT в формате SWIFT, в закодированном виде. Пополнение рублевого кор.счета осуществляется платежами по сч. 871.

Тарифы по операциям в рублях и иностранных валютах.

1.Ведение счета бесплатно

2.Начисление процентов на кредитовый остаток 5% годовых на

сумму свыше

500,0 млн.руб.

3.Начисление процентов на кредитовый остаток 3,1% годовых на

в иностранной валюте сумму свыше

100,0 тыс.д.США

4.Зачисление по транзитным переводам в пользу бесплатно

клиентов

5.Выполнение переводов по рублям бесплатно

(возмещение телекоммуникационных расходов) 20 долл. США

Переводы в иностранной валюте

1.Переводы в пользу банков как конечных бесплатно

бенефициаров

2.Переводы внутри Внешторгбанка бесплатно

3.Переводы в пользу клиентов других банков 0,2%

min 5 долл.США

max 200 долл.

4.Измененение условий, аннуляция перевода 40 долл.США

5.Переводы в пользу налоговых, таможенных, бесплатно

административных органов, а также в пользу

благотворительных фондов

6.Выдача клиенту дубликата платежного по-

ручения Внешторгбанка по письменному запросу 1 долл.США

Выдача иностранной валюты наличными с 0,5%

корреспондентского счета

Таблица №4

Тарифы по операциям с ГКО и ОФЗ-ПК