Деятельность РКЦ неразрывно связана с работой вычислительных центров. В настоящее время коммер­ческие банки имеют возможность использовать для автоматизации своей деятельности как централизованную систему обработки информации, так и различные варианты локальных систем или обе системы одновре­менно.

Рассмотрим, как осуществляются иногородние межбанковские расчеты при централизованной системе обработки информации(через вычислительный центр при РКЦ) см. рис.1. Все документы операционного дня подает по каналам связи в вычислительный центр для снятия средств со счетов своих клиентов и отражения их на своем коррес­пондентском счете. При этом делается проводка:

Д-т - расчетные счета клиентов

К-тсч.№161

После получения обработанных документов с ВЦ банк приступает к формированию документации для РКЦ (филиала А) с целью зачисления причитающихся средств клиентам коммерческих банков, расположенных в других регионах России. На каждый банк - получа­тель средств составляются реестр на общую сумму доку­ментов, перечень (опись) всех оплаченных денежно-рас­четных документов (с указанием даты и номеров доку­ментов, номеров счетов клиентов и обслуживающих их банков, суммы). К ним прикладываются вторые экзем­пляры подлинных платежных документов клиентов бан­ка. Сформированный таким образом комплект докумен­тов направляется банком в РКЦ филиала А для отправ­ки в РКЦ филиала Б, обслуживающий учреждения бан­ков, в которых открыты счета хозорганов - участников ответной операции. РКЦ филиала А, прежде чем от­править эти документы в филиал Б, выписывает на его имя специальное поручение - авизо и делает проводку:

Д-т сч.№161

К-т сч. № 830

т. е. списывает деньги с корреспондентского счета ком­мерческого банка-плательщика для перевода их в ком­мерческий банк-получатель. Получив авизо, РКЦ фи­лиала Б зачисляет деньги на корреспондентский счет банка-получателя:

Д-т сч. № 840

К-т сч. № 161.

На этом этапе заканчиваются расчеты между РКЦ (филиала А и филиала Б) и между коммерческими банками, участвующими в расчетах. На следующем этапе происходит зачисление средств на счета хозорганов-получателей, т. е. завершение расчетов между клиентами. С этой целью РКЦ филиала Б обработан­ные на ВЦ расчетно-денежные документы, поступив­шие из филиала А, передает банку-получателю (вместе с выпиской из его корреспондентского счета). На ос­новании этих документов банк-получатель зачисляет деньги непосредственно на расчетные счета хозорганов - получателей средств:

Д-т сч. № 161

К-т - расчетные счета клиентов.

Платежи внутри города

Клиент банка- Коммерческий

плательщик банк, обслуживающий

плательщика Расчетно-

кассовый центр

ГУ ЦБ России

Клиент банка- Коммерческий банк

получатель обслуживающий

получателя средств

Рис. 1

Платежи внутри России(иногородние, межрегиональные)

телеграфный перевод

Клиент банка- Коммерческий банк Расчетно-

плательщик Санкт-Петербурга кассовый центр обслуживающий при ГУЦБ России

плательщика средств Санкт-Петербург

(филиал А)

Расчетно-

кассовый центр Клиент банка- Коммерческий банк при ГУЦБ Росси получатель Мурманска, обслу- по Мурманску

живающий получателя (филиал Б)

средств

Рис. 2

Почтовый перевод

Клиент банка- Коммерческий банк Расчетно-

плательщик Санкт-Петербурга кассовый центр обслуживающий при ГУЦБ России

плательщика средств Санкт-Петербург

(филиал А)

Расчетно-

кассовый центр Клиент банка- Коммерческий банк при ГУЦБ Росси