Платежи по корреспондентскому счету, открытому в

АКБ "АВТОБАНК" город Москва.

Основные функции счета в Автобанке аналогичны кор.счету открытому в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.

Основное отличие состоит в пополнении счета- это телеграфное авизование и тарифам по операциям в рублях, иностранных валютах и операциям с ценными бумагами.

Работа по счету осуществляется по сети SPRINT, отправляемые и получаемые документы шифруются и подписываются электронной подписью.

Тарифы по операциям в рублях и иностранных валютах.

1.Ведение счета бесплатно

2.Начисление процентов на кредитовый остаток 10% годовых

по Российским рублям

3.Начисление процентов на кредитовый остаток 3% годовых на

в иностранной валюте сумму свыше

200,0 тыс.д.США

4.Зачисление по транзитным переводам в пользу бесплатно

клиентов

5.Выполнение переводов по рублям бесплатно

Переводы в иностранной валюте

1.Переводы в пользу банков как конечных бесплатно

бенефициаров

2.Переводы внутри Внешторгбанка бесплатно

3.Переводы в пользу клиентов других банков 10 долл.США

5.Переводы в пользу налоговых, таможенных, бесплатно

административных органов, а также в пользу

благотворительных фондов

Выдача иностранной валюты наличными с 0,2%

корреспондентского счета

Тарифы по операциям с ГКО и ОФЗ-ПК

Объем сделок за предыдущий квартал до 5млрд. - 0,065%

Объем сделок за предыдущий квартал до 10млрд. - 0,055%

Объем сделок за предыдущий квартал до 30млрд. - 0,045%

При погашении ГКО и ОФЗ-ПК комиссия не взимается, открытие и ведение счета-депо - бесплатно.

Тарифы Автобанка, особенно, по операциям с ценными бумагами и по ведению кор.счетов благоприятнее тарифов ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК".

3.3.Рекомендации по улучшению схемы межбанковских расчетов

Как уже отмечалось выше в работе по межбанковским платежам выделяют два критерия : срок прохождения платежа и себестоимость, манипулируя этими критериями менеджер банка строит схемы прохождения собственных и клиентских платежей.

В предыдущей главе рассматривались схемы платежей существующие в АКБ ГРИНКОМБАНК, но поработав с Приложением №1 и №2 можно проанализировать поток платежей на регионы(города) и кор.счет банка открытый в РКЦ, и относительно этого составить оптимальную структуру платежей, что и сделаем сейчас:

Согласно Приложения №1 составим таблицу №5

Таблица №5

Поток платежей от АКБ ГРИНКОМБАНК

с 01.01.97г. по 30.04.97г. валюта Российские рубли

По Приложению №2 составим таблицу №6. Приложение №2 составлено за период с 01.03.97г по 30.04.97г., будем считать , что два месяца достаточно длительный срок и для простоты анализа приведем данные Приложение №2 к периоду в четыре месяца простым умножением на число два.

Таблица №6

Поток платежей на кор.счет в РКЦ АКБ ГРИНКОМБАНК

за 4 месяца (телеграфом, почтой)