Виды денег:

1. Действительные - номинальная стоимость (стоимость металла) соответствует реальной. Действительные деньги используются из-за свойств:

А) Однородны по качеству;

Б) Делимость и соединяемость без потери свойств,

В) Сохраняемость

Г) Устойчивость,

Д) Сложность добычи и переработки

1. Заменители – деньги у которых номинальная стоимость выше реальной. ( бумажные и кредитные деньги)

Определения.

Эмиссионный доход от выпуска бумажных денег – это разница между номинально стоимостью выпускаемых денег и стоимостью и выпуска (затраты на бумагу, печать). Бумажные деньги не имеют стоимости, наделяются принудительным курсом государства. Кол-во денег в обороте = стоимость выпущенных товаров и услуг.

Бумажные деньги – фактор инфляции. При действительных деньгах если их не хватает в обращении, то они выпускаются из резерва, а бумажные деньги печатают.

Кредитные деньги появились из функции денег как средства платежа. Обслуживается они чеками, векселями. Банкнотами. Пластиковыми карточками (электронные средства).

Денежный капитал выступает как кредитные деньги.

Вексель – это письменное долговое обязательство должника уплатить указанную сумму кредитору в заранее оговоренный срок.

- Простой вексель – выплачивается самим должником и предаётся кредитору

- Переводной – выписывается кредитором, направляется должнику на подпись и возвращается кредитору.

Чек – денежный документ определённого образца, содержащий приказ владельца счёта банку или кредитному учреждению о выплате указанной суммы держателю чека.

Банкнота – основной вид кредитных денег – это бессрочное долговое обязательство, которое обеспечивается гарантией центрального банка. При действительных деньгах банкноты выпускались под переучёт векселя банка. Банкнота имела двойное обеспечение. Выписывался вексель и ЦБ выпускает банкноту, а также золотую гарантию. Если ЦБ имеет такую банкноту, то этот вексель может быть обменен на золотые монеты.

Пластиковые карточки.

2. Базовые сегменты рынка ссудных капиталов

3. Наличное и безналичное денежное обращение

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной форме.

Движение в наличной форме – это движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими функций средства обращения и средства платежа

В кассе предприятий кол-во наличных денег ограничено. Это лимит устанавливается коммерческий банк данного предприятия, а у коммерческого банка – ЦБ. Прием и выдачу наличных денег осуществляют рассчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях ЦБ. Для этих средств создаётся резерв ЦБ.

Безналичное обращение – движение без участия наличных денег. Безналичные расчеты появились вместе с наличной кредитной системой. Безналичные деньги экономят наличные, можно благодаря им покупать товары в кредит. Безналичные и наличные деньги взаимосвязаны.

Взаимосвязь безналичных и наличных денег – безналичные деньги не могут проявиться если на счёт клиента не положены наличные деньги.

4. Закон денежного обращения

Количество денег в обращении прямо пропорционально количеству проданных товаров и уровню цен товаров и тарифов и обратно пропорционально скорости обращения денег.

КД (кол – во денег) = (СЦ –К+П-ВП) / О

СЦ - сумма цен, реализованных товаров и услуг

К – сумма цен, проданных товаров в кредит, срок оплаты в кредит по которым еще не наступил

П – сумма платежей по долговым обязательствам

ВП – сумма взаимопогашающихся платежей

О – скорость обращения денег

В соответствии с этой формулой определяется зависимость уровня цен от денежной массы

M*Y = P*Q => M= (P*Q)\Y

M - денежная масса в обращении

Y – скорость обращения денег

P – цена продаваемых товаров и услуг

Q – кол-во проданных товаров и услуг

1. Денежная масса, денежные агрегаты

Денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопительных средств, обслуживающие разные связи и принадлежащие разным субъектам – физическим, юридическим и гос лицам. Для анализа изменения денежной массы применяют денежные агрегаты.

М0 = наличные деньги (банкноты, монеты, казначейские билеты)

М1 = М0 + средства на расчетных, текущих специальных счетах в кредитных организациях, во вкладах населения и предприятий в банках, а также на депозитах до востребования населения в сбербанках.

М2 = М1 + срочные вклады населения в сбербанке (на какой-то определённый срок кладутся деньги)

М3 = М2 + сертификаты и облигации государственного займа

М4 = М3 + различные формы депозитов в кредитных учреждениях

Денежная база включает в себя М0, наличные деньги в кассах коммерческих банков, обязательные резервы банков в банке России и средства на корреспондентских счетах банков в банке России.

Корреспондентские счета – для облегчения расчётов между банками под контролем банка России.

1. Скорость обращения денег. Денежный мультипликатор

Скорость обращения денег определяется при помощи 2-х показателей:

1. Скорость движения денег в кругообороте общественного продукта или кругообороте доходов.

О = ВВП или НД (нац. доход) / ДМ (денежная масса М1 или М2)

1. Оборачиваемость денег в платежном обороте.

О = СД (сумма денег на банковских счетах) / ДМ (среднегодовую величину денежной массы)

Общеэкономические факторы вл-е на скорость обращения денег:

А) Циклическое развитие производства, темп его роста, движение денег

Б) Структура платёжного оборота (наличные деньги / безналичные)

В) Развитие кредитных платежей

Г) Уровень процентных ставок за кредит

Ускорение движения денег ведёт к увеличению денежной массы, а если товары при этом находятся на том же уровне, то это ведёт к обесцениванию денег.

Денежный мультипликатор – это показатель характеризующий возможности экономики и банковской системы увеличивать денежную массу в обращении.

В основе денежного мультипликатора лежит процесс обязательного резервирования части средств, получаемых банками в виде депозитов на специальных счетах ЦБ.

Мультипликатор = М1/М2, (М2 – это денежная база). Денежный мультипликатор позволяет контролировать динамику денежной массы, уровень инфляции в стране.

1. Инфляция, формы ее проявления, виды и типы инфляции

Инфляция – это многофакторный процесс. Инфляция имеет внутренние и внешние факторы.