Бан­ки вы­пус­ка­ют руб­ле­вые, ва­лют­ные век­се­ля и сме­шан­ные рублево-ва­лют­ные век­се­ля.

Прак­ти­че­ски все круп­ные бан­ки эми­ти­ру­ют и ва­лют­ные век­се­ля на раз­ные сро­ки и раз­ных но­ми­на­лов. Став­ки по та­ким дол­го­вым обя­за­тель­ст­вам ко­леб­лют­ся от 10 до 24% го­до­вых в ва­лю­те.

То, что век­сель яв­ля­ет­ся без­ус­лов­ным де­неж­ным обя­за­тель­ст­вом, не свя­зан­ным с по­ро­див­шей его сдел­кой, де­ла­ет его осо­бен­но удоб­ным для рас­шив­ки кри­зи­са не­пла­те­жей. С его по­мо­щью мож­но про­из­во­дить взаи­мо­за­чет за­дол­жен­но­сти пред­при­ятий. Впер­вые та­кая схе­ма на ре­гио­наль­ном уров­не бы­ла удач­но ап­ро­би­ро­ва­на в Та­тар­ста­не, и Пра­ви­тель­ст­во РФ сво­им по­ста­нов­ле­ни­ем от 9 ав­гу­ста 1994 го­да за № 907 "О про­ве­де­нии на тер­ри­то­ри­ях субъ­ек­тов Рос­сий­ской Фе­де­ра­ции вза­им­ных за­че­тов за­дол­жен­но­стей пред­при­ятий" ре­ко­мен­до­ва­ло ее к вне­дре­нию по всей Рос­сии.

Взаи­мо­за­чет ме­ж­ду пред­при­ятия­ми мо­жет про­ис­хо­дить на ос­но­ве век­се­лей од­но­го или не­сколь­ких из них пу­тем по­строе­ния замк­ну­тых це­по­чек взаи­мо­рас­че­тов ме­ж­ду ни­ми. Од­на­ко при ис­поль­зо­ва­нии то­вар­ных век­се­лей пред­при­ятий воз­ни­ка­ет во­прос до­ве­рия контр­аген­тов к та­ким дол­го­вым обя­за­тель­ст­вам. Ис­поль­зо­ва­ние при взаи­мо­рас­че­тах век­се­лей со­лид­но­го бан­ка сни­ма­ет эту про­бле­му.

Та­ким об­ра­зом, имея юри­ди­че­скую си­лу сроч­но­го обя­за­тель­ст­ва бан­ка со все­ми вы­те­каю­щи­ми нра­ва­ми, бан­ков­ский век­сель ста­но­вит­ся эла­стич­ным, гиб­ким ин­ст­ру­мен­том со­вер­ше­ния не­пла­те­жей, об­слу­жи­ва­ния час­ти пла­теж­но­го обо­ро­та хо­зяй­ст­ва.

2.2 Предъявление к оплате

Владелец векселя имеет несколько принципиальных возможностей по его использованию. Наиболее простой вариант заключается в том, чтобы сохранять этот вексель до срока платежа, а затем предъявить его к оплате. Но этот способ имеет существенный недостаток, связанный с замораживанием денежных средств, которые можно досрочно получить по векселю. Второй вариант - это оплата векселем своих обязательств перед другим предприятием, по отношению к которому, держатель векселя выступает должником. Для этого на оборотной стороне векселя пишется передаточная надпись - заявление о передаче своих требований по векселю другому предприятию; она называется индоссаментом (от in dosso (ит.) - на обороте). Его примерный текст может быть следующим: "Платите приказу предприятия "Х", находящегося по адресу . Далее могут следовать должности, подписи индоссанта (лица, расплачивающегося векселем), число, печать. Официально утвержденных форм индоссаментов в положении о векселе не имеется, поэтому основным требованием при оформлении индоссамента является возможность определить кем он составлен и, возможность доказать это в судебном порядке.

Таких записей может быть достаточно много, (вексель может переадресовываться до наступления срока платежа, т.е. он может покрыть несколько различных денежных обязательств) и если на векселе для них уже не хватает места, то к векселю присоединяется добавочный лист - аллонж.

Местом платежа по векселю является Банк, выдавший вексель. Помимо указанного места платежа вексель оплачивается в любом учреждении Сбербанка России, уполномоченном на совершение операций с векселями.

Банк осуществляет оплату векселя только при его предъявлении. Вексель может быть оплачен любому юридическому, физическому лицу или предпринимателю без образования юридического лица – законному владельцу векселя.

При оплате векселя платеж производится:

1. юридическому лицу:

- на расчетный счет или транзитный валютный счет;

2. физическому лицу:

- на лицевой счет по вкладу;

- на счет банковской карты;

3. предпринимателю без образования юридического лица:

- - на расчетный счет или на соответствующий валютный счет;

- - на лицевой счет по вкладу;

- - на счет банковской карты.

Наличные денежные средства за вексель не выдаются.

В случае отсутствия у физического лица или предпринимателя банковского счёта, ему автоматически открывается новый лицевой счёт по вкладу “до востребования”.

При предъявлении к оплате векселя физическим лицом сведения о выплаченной сумме передаются учреждениями Сбербанка России в налоговые органы.

При оплате векселя Сбербанка России векселедержателю необходимо предъявить:

- паспорт;

- акт приема-передачи в двух экземплярах, оформление акта приема-передачи векселей может быть произведено непосредственно в Банке;

- для представителя доверенность на предъявление к оплате (обмену) векселя.

Банк может принять вексель к досрочной оплате – до наступления начальной даты срока платежа по векселю, указанному на лицевой стороне бланка. Досрочная оплата векселей Сбербанка России производится с применением дисконтных множителей, размер которых определяется Банком, оплачивающим вексель.

Досрочная оплата векселя производится на основании соглашения о досрочной оплате, заключённого между Банком и векселедержателем.

В случае, если в течение сроков, предусмотренных для предъявления к платежу, вексель не был предъявлен к оплате, он беспрепятственно оплачивается в течение срока исковой давности, то есть ещё в течение трёх лет.

2.3 Протест векселя

Взыскание задолженности по векселю в порядке приказного и судопроизводства производится только после совершения протеста. В случае неоплаты векселя в срок или отказа плательщика от акцепта вексель предъявляется к протесту. Юридическая цель протеста — сохранение прав обратных требований к обязанным по векселю лицам.

Право вексельного протеста появляется тогда, когда было совершено официально удостоверенное требование платежа, акцепта, датирования акцепта, и они не были получены. Необходимо указать, что неакцептом считаются следующие обстоятельства:

— отказ поставить на предъявленном векселе акцептационную надпись;

— проставление надписи, не считающейся акцептационной;

— постоянное отсутствие плательщика в месте, указанном как место его нахождения (жительства);

— отсутствие самого места жительства или нахождения (то есть отсутствие конкретного адреса, например, нет такой улицы, дома). Существуют следующие виды протеста (ст.44 Положения о переводном и простом векселе):

— протест переводного векселя в неакцепте. Цель протеста – создание условий для досрочного удовлетворения требований кредитора;

— протест в неплатеже по векселю, как по простому, так и переводному векселю. Цель протеста – сохранение прав обратных требований к обязанным по векселю лицам.

В соответствии со ст.95 Основ законодательства о нотариате протест составляет нотариус. Для совершения протеста векселедержатель или его уполномоченное лицо должны предъявить вексель в нотариальную контору по месту нахождения плательщика или банка (домилицированный вексель).

При протесте в неплатеже вексель должен быть предъявлен в нотариальную контору не позднее 12-ти часов следующего после истечения даты платежа дня. А если вексель был предъявлен к акцепту в последний день срока — не позднее 12-ти часов следующего после этого срока дня (ч.1 ст.162 Инструкции о порядке совершения нотариальных действий государственными нотариальными конторами РСФСР от 06 января 1987 года № 01/16-01).