Оглавление

Введение

Глава 1. Теоретические и правовые основы операций с кредитными картами

1.1. Сущность кредитных карт

1.2. Нормативно-правовая база эмиссии кредитных карт

1.3. Преимущества и недостатки кредитных карт для клиентов

Глава 2. Состояние рынка кредитных карт в городе Бор

2.1. Возможности и механизм получения кредитных карт

2.2. Конкурентная среда на рынке кредитных карт

2.3. Влияние кризиса на условия предоставления кредитных карт

Глава 3. Анализ рынка кредитных карт

3.1. Востребованность кредитных карт у жителей города Бор

3.2. Перспективы развития рынка кредитных карт в городе Бор

3.3. Расчет графиков платежей по кредитным картам

Выводы и предложения

Список основных использованных источников и литературы

Введение

Тема выбрана мною с учетом ее актуальности в наше время. К сожалению, доходы большинства граждан не всегда достаточны для того, чтобы приобрести желаемую вещь за наличные. Программы кредитования с использованием кредитных карт позволяют любому человеку с постоянным доходом совершить желаемую покупку в удобное для него время.

Плюсы кредитования заключаются в том, что человек может пользоваться деньгами прямо сейчас: ему не придется ждать многие годы, откладывая небольшие суммы денег на покупку. Кроме того, по сравнению с наличными деньгами кредитные карты обладают многими преимуществами, которые по достоинству оценили их владельцы.

Для владельцев карт кредитная карта – это удобство, надежность, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег. Для кредитных организаций – повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные затраты времени и экономия живого труда.

Кредитные карты уже прочно вошли в нашу жизнь. Воспользовавшись удобной системой кредитования, можно приобрести понравившуюся вещь сразу, не дожидаясь момента, когда накопятся деньги на ее покупку.

Сегмент кредитных карт (в отличие от других видов потребительского кредитования) к середине сложного по всем прогнозам 2009 года выглядит достаточно хорошо. Прежде всего, это связано с особенностями самого продукта. Трудности, с которыми столкнутся желающие взять, например, ипотечный или автокредит, в обозримом будущем преодолимы.

В условиях кризиса банки были вынуждены снизить объемы выдаваемых кредитов, в некоторых случаях – до полной приостановки программ кредитования. Однако из всех кредитных розничных продуктов кредитные карты пострадали в меньшей степени. Это обусловлено тем, что сейчас банки заинтересованы в выдаче более «коротких» ссуд, так как самим кредитным организациям трудно найти «длинные» источники финансирования. Кредиты по кредитным картам, если говорить об основном сроке кредитования, короче потребительских кредитов, схожих с ними по уровню процентных ставок. В 2009 году эмиссия именно кредитных карт, возможно, станет основным направлением розничного кредитования банков.

Разумеется, это не означает, что в данном виде банковских продуктов все так уж хорошо. Кризис ликвидности отразился на всех сегментах банковской деятельности, в том числе и на эмиссии кредитных карт. Прежде всего, ужесточились требования к документам, подтверждающим доходы заемщиков: если раньше банки принимали справки о среднемесячном доходе с места работы по своей форме, то сейчас многие из них требуют справки только по форме 2-НДФЛ. Кроме того, некоторые банки ужесточили условия расчета лимита овердрафта, в результате чего уменьшилась средняя сумма одобренных кредитных средств.

Целью дипломной работы является исследование особенностей, перспектив развития и конкурентной среды на рынке кредитных карт в городе Бор.

Для этого в дипломной работе решены следующие задачи:

· рассмотрена сущность кредитных карт;

· исследовано состояние рынка кредитных карт в городе Бор;

· изучено влияние мирового финансового кризиса на рынок кредитных карт в городе Бор;

· проанализированы перспективы развития рынка кредитных карт в городе Бор.

Объектом исследования является рынок кредитных карт в целом, а предметом – программы по предоставлению кредитных карт в городе Бор.

При написании дипломной работы использованы следующие методы:

· аналитический;

· расчетный;

· метод сравнения;

· социологический опрос.

Анализ результатов проведен мною с использованием программы Excel.

В основу дипломной работы легли конкурсная работа «Особенности и перспективы развития рынка кредитных карт в городе Бор: конкурентная среда», победившая в конкурсе именных стипендий ОАО «АК БАРС» Банк, и «Программа научных исследований» по данной теме на 2008 – 2009 годы, победившая в конкурсе именных стипендий ОАО «МДМ-Банк».

Глава 1. Теоретические и правовые основы операций

с кредитными картами

1.1. Сущность кредитных карт

Кредитная карта – это именной денежный документ, предназначенный для совершения операций за счет денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Кредитная карта позволяет получать наличные денежные средства, оплачивать товары и услуги практически во всех странах мира, в любой валюте и в любое время суток. Это один из самых удобных банковских кредитных продуктов для частных лиц. В то же время они – удобное и безопасное средство хранения, перемещения и использования денежных средств, заимствованных у банка.

Для того, чтобы стать обладателем данного банковского продукта, необходимо документально подтвердить свою платеже­способность, открыть в банке специальный карточный и ссудный счет, подписать кредитный договор и активировать кредитную карту.

Существует несколько классификаций кредитных карт.

В зависимости от суммы предоставляемого лимита денежных средств, престижности и уровня сервиса для своих владельцев кредитные карты подразделяются на несколько видов:

· электронные,

· классические,

· золотые,

· платиновые,

· элитные.

Данная классификация позволяет обозначить важную закономерность: чем выше лимит предоставляемого кредита, тем выше категория (тип) карты, которая будет оформлена.

Карты типа Electron/Plus и Cirrus/Maestro – это электронные кредитные карты с минимальным набором услуг и возможностей и относительно небольшими расходами на обслуживание.

Карты Classic и Mass считаются классическими. Они очень распространены во всем мире. Как правило, такие карты позволяют расплачиваться и снимать деньги в большем количестве точек, чем карты электронного типа, и обладают более широкими возможностями.

Золотые карты (Gold) – это более высокий размер кредитного лимита, более высокий уровень обслуживания и престижа. Такая карта будет принята в гостиницах, магазинах и других местах.