Все три способа получения кредитных карт в городе Бор достаточно распространены среди населения. Каждый имеет возможность получить кредитную карту таким способом, каким ему наиболее удобно.

Можно сделать следующие выводы: если клиент имеет хорошую кредитную историю, он сможет выбрать подходящую ему кредитную карту из тех, что предлагались банками, услугами которых он ранее воспользовался. Он может активировать также уже имеющуюся у него карту либо воспользоваться услугами банка, предлагающего получить кредитную карту по почте.

2.2. Конкурентная среда на рынке кредитных карт в городе Бор

Рассмотрим и сравним предложения банков по кредитным картам, предлагаемым в 2009 году.

ЗАО «Банк «Русский Стандарт» выпускает кредитные карты MasterCard Unembossed платежной системы MasterCard Worldwide для клиентов после успешного погашения ими ранее полученного кредита. Эти карты предоставляются клиентам банка бесплатно.

Банк «Тинькофф Кредитные Системы» предлагает кредитную карту «Тинькофф Платинум», которую можно приобрести по почте.

В ОАО «Альфа-Банк» при оформлении потребительского кредита предоставляется карта VISA Classic или Master Card Standart.

При оформлении потребительского кредита в точке продаж клиент получает карту VISA Classic. Карта выдается неактивированной.

Для того, чтобы начать пользоваться картой, необходимо своевременно погасить первый ежемесячный платеж по потребительскому кредиту согласно графику погашения. В течение нескольких дней с момента погашения первого ежемесячного платежа банк установит кредитный лимит и сообщит о возможности использовать карту. С этого момента можно пользоваться картой для оплаты товаров и услуг и получения наличных.

В дальнейшем при сохранении положительной кредитной истории банк рассматривает возможность увеличения кредитного лимита.

Кредитом по карте можно пользоваться многократно. Каждый раз при погашении задолженности восстанавливается доступный кредитный лимит на сумму возвращенного долга. Нет необходимости откладывать следующую покупку до момента полного погашения задолженности по предыдущей покупке.

Кредитная карта банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выдается благонадежным клиентам банка, своевременно внесшим все платежи по предыдущим кредитам без предо­ставления каких-либо документов.

Сравним тарифы по предложенным кредитным картам.

В ОАО «Альфа-Банк» первоначальный лимит – от 7500 рублей. Самый большой лимит денежных средств на счете предоставляет банк «Тинькофф Кредитные Системы» – до 2 000 000 рублей.

Беспроцентный период погашения задолженности указан в банке «Русский Стандарт» – до 55 дней; в банке «Тинькофф Кредитные Системы» – до 55 дней; в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» беспроцентный период погашения отсутствует. В Альфа-банке он составляет до 60 дней.

Плата за обслуживание кредитной карты

В банке «Русский Стандарт» ежегодная плата за обслуживание счета не взимается. Размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 42%; на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предостав­ленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей – 42%.

В банке «Тинькофф Кредитные Системы»: базовая процентная ставка – 12,9% годовых; ежегодная плата за обслуживание основной и дополнительной карт составит по 590 рублей. Процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день.

В ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» процентная ставка (по карте «Больше») – 38,1% годовых (без страховки), ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта – 79 рублей ежемесячно.

В ОАО «Альфа-банк» процентная ставка за пользование креди­том зависит от количества предоставляемых документов.

Процентная ставка составит 28,99% при предоставлении паспорта и одного из следующих документов:

· заграничный паспорт,

· водительское удостоверение,

· свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН),

· страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда,

· полис/карта обязательного медицинского страхования.

Для получения кредита с процентной ставкой 26,99% и более высоким лимитом кредитования необходимо предоставить дополнительный документ, выданный на имя заемщика, из следующего перечня:

· копия документа на автомобиль в собственности (с момента выдачи которого прошло не более трех лет для российских марок, не более пяти лет для иностранных марок);

· копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в последние 12 месяцев;

· копия лицевой стороны полиса ДМС.

Приложив к указанным документам справку 2-НДФЛ, заемщик будет иметь возможность получить кредит по ставке 24,99% годовых.

Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составит 1% в день.

Годовое обслуживание карты – 775 рублей.

Плата за выдачу наличных денежных средств

В банке «Русский Стандарт» в банкоматах и ПВН банка: в пределах остатка на счете – 0%, за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей).

В банкоматах и ПВН других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей).

В банке «Тинькофф Кредитные Системы» – 2,9% (плюс 390 рублей).

В ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – 5% от суммы снятия, но не менее 249 рублей; отсутствует дневной лимит на снятие наличных денежных средств.

Минимальный платеж

В банке «Русский Стандарт» – 5%; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые, не взимается; второй раз подряд – 300 рублей; третий раз подряд – 1000 рублей; четвертый раз подряд – 2000 рублей. Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, – 10% годовых.

В банке «Тинькофф Кредитные Системы» минимальный платеж – 6% от задолженности (минимум 600 рублей). Плата за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд – 190 рублей;

второй раз подряд – 1% от задолженности (плюс 390 рублей);

третий и более раз подряд – 2% от задолженности (плюс 590 рублей).

В ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – 7% от лимита овердрафта.

Штрафы:

за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше одного месяца: 500 рублей;

за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше двух месяцев: 1000 рублей;

за возникновение задолженности, просроченной к уплате сроком свыше трех месяцев: 2000 рублей;

за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования;

в Альфа-банке – 10%; штраф за просроченный платеж – 600 рублей.

2.3. Влияние кризиса на рынок кредитных карт в городе Бор