Из изложенного можно сделать вывод, что Центральный и Приволжский федеральные округа значительно превосходят все остальные не только по количеству присутствующих финансовых организаций, но и по уровню капитализации и конкурентоспособности финансовых рынков. Кроме того, финансовые организации городов Москва и Санкт-Петербург занимают лидирующие позиции и на финансовых рынках подавляющего большинства других регионов. [37].

При корпоративном кредитовании банки разрабатывают индивидуальный специфичный кредитный пакет, индивидуально для каждого клиента устанавливаются сроки, ставки, объемы, которые зависят от степени риска вложений в тот или иной проект. Экспортно-ориентированные отрасли можно ранжировать в зависимости от степени риса вложений в конкретную отрасль (табл. 2.2).

Таблица 2.2

Рейтинг отраслей с точки зрения рисков их кредитования, коэфф.*

*Источник: [55]

Как видно по данным, представленным в таблице 2.2, максимальное количество – 10 баллов, не набрала не одна отрасль. Наилучшие кредитные рейтинги — у ТЭК и металлургии, высокие экспортные доходы которых формируют стабильно высокие показатели их рентабельности, платежеспособности и кредитной дисциплины [50, с. 43].

Причем ТЭК на протяжении всего анализируемого периода остается самой безрисковой среди прочих отраслей. 2008 год принес некий спад, на 4%, который продолжился и в кризисном 2009 на 1,4%. Такая ситуация объясняется мощной государственной поддержкой этой отрасли. В ближайшие годы экспорт энергоресурсов останется ключевым фактором развития национальной экономики. Закрепление за Россией достойного места на мировых энергетических рынках является важнейшей задачей Стратегии государства.

Металлургия в данной структуре занимает второе место. Но с точки зрения риска остается на достойном уровне. Так как данная отрасль является приоритетной для государства.

В современных условиях международного разделения труда, одной из отраслей специализации России является национальная металлургическая промышленность. Продукция российской металлургии составляет значительную долю в мировом производстве и торговле металлами.

Таким образом, сегодня российская металлургическая промышленность функционирует в условиях глобальной конкуренции на мировом рынке. Поэтому важнейшим направлением государственной промышленной политики в отношении металлургии на современном этапе является создание таких общих условий для работы предприятий отрасли, которые бы соответствовали условиям развития металлургии в странах — крупнейших участниках мирового рынка металлов. В контексте этой задачи обеспечение конкурентоспособности металлургической промышленности России на мировом рынке предполагает реализацию ряда государственных мер в области налоговой, таможенной и тарифной политики. Банковский сектор здесь занимает немаловажное место. Финансирование столь крупной сферы народного хозяйства должно проходить бесперебойно и наиболее эффективно. Таким образом, данные факты объясняют относительную стабильность данной отрасли.

Самая рисковая отрасль, как показывают представленные данные – отрасль АПК. А финансовый кризис 2008 года лишь усугубил ситуацию (см. табл. 2.2). Отрасль АПК имеет сезонный характер, и длительный период окупаемости инвестиционных проектов и программ финансирования. К тому же имеющаяся база (нормативно-правовая, институциональная, материальная, ресурсная) не отвечает современным требованиям и технологиям. К тому же отрасль не имеет надежной государственной поддержки. Государство на сегодняшний день лишь начинает восстанавливать разрушенную отрасль. А на это, по разным оценкам уйдет 20–50 лет [53, с 37]. Поэтому коммерческие банки, которые заинтересованы, прежде всего, в получении прибыли и полноценном возврате вложенных денежных средств неохотно кредитуют данную отрасль из-за имеющегося риска невозврата вложений.

Снижение кредитного рейтинга нефтяной промышленности в 2007–2008 гг. вначале объяснялось ухудшением мировой конъюнктуры цен на нефть, газ, и уголь (начало 2008 г.), а в дальнейшем явилось прямым следствием мирового финансового кризиса [53, с. 45].

Поступательное улучшение кредитного рейтинга металлургии с 7,1 в 2007–до 7,5 в 2008 г. (по 10-балльной шкале) было вполне ожидаемым в связи со стартовавшим ростом мировых цен на ее продукцию.

Поэтому средний рост оценочного коэффициента данной отрасли составил в 2008 году – 4,4%; в 2007 – 5,6%; в 2009 году – 25,3% (см. табл. 2.2). Эти отрасли в рейтинге идут с огромным отрывом от прочих, и объемы кредитов, получаемых ими в банках, ограничены главным образом нормативами, обязательными для кредитных организаций. Высокая концентрация производства этих отраслей и их растущая потребность в крупных дешевых долгосрочных кредитах существенно сужают поле деятельности для российских банков.

С учетом стандартных требований к банкам по управлению рисками отечественной банковской системе будет сложно конкурировать с иностранными банками в финансировании той же нефтяной промышленности, инвестиционные потребности которой в 2009 г. оцениваются в 28,2 трлн руб.

С учетом фактора рискованности вложений в ту или иную отрасль, банки принимают во внимание и то, чем обеспечиваются выдаваемые кредиты и ссуды. Обеспечение зачастую играет очень важную роль в формировании кредитных отношений. Конкретная практика показывает, что наличие обязательства еще не означает гарантии и своевременного возврата. Возникновение инфляционных процессов в экономике может вызывать обесценение суммы предоставленной ссуды, а ухудшение финансового состояния заемщика — нарушение сроков возврата кредита. Поэтому опыт деятельности банков выработал механизм организации возврата кредита, включающий: