Организация процесса управления кредитным риском в коммерческом банкеРефераты >> Банковское дело >> Организация процесса управления кредитным риском в коммерческом банке
Центральное место в анализе финансовых результатов коммерческих банков принадлежит изучению объема и качества получаемых ими доходов, поскольку они являются главным фактором формирования прибыли кредитных организаций, и снижение доходов представляется собой, как правило, объективный индикатор неизбежных финансовых трудностей банка.
Основные показатель доходов банка за 2009 год сведены в таблицу 4 .
Таблица 4 - Основные показатель доходов Банка (тыс. руб.):
|
Доходы | 2008 год | 2009 год |
% к итогу за 2009 г. |
|
Проценты, полученные за предоставленные кредиты (кроме физических лиц), по депозитам, открытым счетам и прочим размещенным средствам |
946229 |
1344091 |
1,17 |
|
Проценты, полученные за предоставленные кредиты физическим лицам |
11624393 |
19243236 |
16,77 |
|
Доходы от операций с ценными бумагами |
608652 |
2291925 |
2,00 |
|
Доходы от операций с иностранной валютой, включая переоценку |
23294353 |
55059233 |
47,99 |
|
Штрафы, пени полученные |
2435645 |
4312155 |
3,76 |
|
Другие доходы (кроме восстановленных резервов) | 17050962 |
11267121 | 9,82 |
|
Восстановленные резервы |
15345897 |
20739201 |
18,08 |
|
Безвозмездно полученное имущество |
2000000 |
- |
0 |
|
Комиссия, полученная от торговых организаций (ПК) |
467536 |
463578 |
0,41 |
|
Итого доходов |
73773667 |
114720240 |
100% |
|
Расходы | 2008 год | 2009 год |
% к итогу за 2009 г. |
|
Процент, уплаченные за привлеченные кредиты (межбанковские) в том числе: банкам-нерезидентам |
880453 381602 |
2646441 124069 |
2,53 0,118 |
|
Проценты, уплаченные юридическим лицам по привлеченным средствам |
2926401 |
3692331 |
3,52 |
|
Проценты, уплаченные физическим лицам по депозитам |
13224 |
420963 |
0,40 |
|
Расходы по операциям с ценными бумагами в том числе: процентный расход по выпущенным Банком облигациям |
1258086 1257274 |
2096589 1897374 |
2,00 1,8101 |
|
Расходы по операциям с иностранной валютой, включая переоценку |
29764736 |
50221085 |
47,91 |
|
Расходы на содержание персонала |
6889986 |
5225646 |
4,99 |
|
Штрафы уплаченные |
2102 |
3731 |
0 |
|
Другие расходы, кроме созданных резервов |
13408662 |
9556603 |
9,12 |
|
Созданные резервы |
18876095 |
30607670 |
29,20 |
|
Комиссии, уплаченные торговым организациям (ПК) |
1380377 |
345446 |
0,33 |
|
Итого расходов: |
74972173 |
104816505 |
100% |
Результатом общей деятельности Банка за 2009 год является балансовая прибыль в размере 9904035 тыс.руб. (с учетом СПОД).
Для сравнения в 2008 г. Банком был получен убыток в размере 1198505 тыс.руб. (с учетом СПОД)
Анализ деятельности банка по потребительскому кредитованию.
В 2009 году Банком было выдано потребительских кредитов:
Общее количество кредитов – 3588885 шт., в том числе:
- потребительских – 3888873 шт. (в том числе наличных – 229168 шт.)
- ипотечных – 12 шт.
Сумма выданных кредитов – 52817131 тыс. руб. в том числе:
- потребительских – 52735901 тыс. руб. (в том числе наличных – 8405576 тыс. руб.)
- ипотечных – 81230 тыс.руб.
Средний размер потребительского кредита – 14694 руб., ипотечного 6769 тыс.руб.
Кроме того, в 2009 году было активировано 50391 шт. банковских карт и выдано кредитов по банковским картам на сумму 7019254 ты.руб
Рост валюты Банка за 2009 год составил 17790736 тыс.руб. что составляет 16,1 % от валюты баланса на начало 2009 года. По состоянию на 01.01.2009 валюта баланса банка составляла (с учетом СПОД) 110228581 тыс. руб., а по состоянию на 01.01.2010 г. – 128019317 тыс.руб. (с учетом СПОД).
За 2009 год собственные средства банка увеличились на 9435663 тыс. руб. (на 59,9% к итогу 2008 г.) и составили к концу года величину 25177112 тыс.руб.
Численный состав Банка: на начало 2009 года – 17079 чел, а на конец 2009 года – 14631 человек.
Анализ деятельности банка по кредитованию юридических лиц
За 2009 финансовый год Банком было заключено 6 кредитных договоров с юридическим лицами (кроме межбанковских кредитов), в т.ч 6 договоров о предоставлении кредитных линий на общую сумму (в рублевом эквиваленте) 4586775 тыс. руб. (с учетом кредитов, предоставляемых в рамках кредитных линий; без учета кредитов, выданных в рамках проектов по секбюритизации активов Банка). Получены доходы в виде процентов за кредиты, выданные юридическим лицам – 265475 тыс.руб. ( в рублевом эквиваленте, без учета доходов, полученных от кредитов, выданных в рамках проектов по секбюритизации активов Банка).
