Варианты ответа:

- до 1 года;

- от 1 до 5 лет;

- свыше 5 лет.

Расчетно-кассовое обслуживание.

Варианты ответа:

- заемщик - постоянный клиент банка, который хранит свои средства на депозитных и иных счетах в банке

- один из счетов клиента находится в обслуживаемом банке;

- заемщик не является клиентом банка.

Местонахождение заемщика.

Варианты ответа:

- банк и заемщик находится в одном населенном пункте;

- банк и заемщик находится в разных населенных пунктах в пределах Украины;

- заемщик находится за пределами Украины.

1.4 Результаты финансово-хозяйственной деятельности предприятия и показатели его экономического потенциала.

Важно оценить способность заемщика заработать средства, достаточные для погашения кредита. Показатели экономического потенциала косвенно характеризуют способность предприятия погасить кредит.

Источники погашения кредита.

Варианты ответа:

- погашение из прибыли и других собственных средств;

- прибыли и других собственных средств недостаточно для погашения кредита;

- прибыль незначительна или предприятие убыточно, собственные средства

незначительны или отсутствуют.

В данном случае под собственными средствами целесообразно принимать собственные оборотные средства (из расчета финансового лимита кредитования)

1.4.2 Деловая активность клиента (изменение валюты баланса).

О росте деловой активности клиента свидетельствует увеличение валюты баланса за отчетный период. Учитывая высокий уровень инфляции, наблюдаемый в настоящее время, изменение валюты баланса можно определить, сравнивая индекс роста деловой активности клиента, вычисляемый путем деления валюты баланса на конец года на валюту баланса на начало года, с индексом инфляции за тот же период времени.

Индекс роста инфляции устанавливается Министерством Статистики и публикуется в прессе, а также предоставляется НБУ в виде телеграмм.

Варианты ответа:

- индекс роста деловой активности клиента ниже индекса инфляции;

- индекс роста деловой активности клиента равен индексу инфляции;

индекс роста деловой активности клиента выше индекса инфляции.

1.4.3 Соотношение размера кредита и объема реализации продукции.

Варианты ответа:

- объем реализации продукции в 3 и более раза больше суммы кредита;

- объем реализации продукции больше суммы кредита;

- объем реализации продукции меньше суммы кредита.

Соотношение размера кредита и прибыли.

Варианты ответа:

- прибыль предприятия больше или равна 1/2 суммы кредита;

- прибыль предприятия незначительна, либо предприятие убыточно.

1.5 Диверсификация.

Любой вид предпринимательства подвержен конъюнктурным колебаниям,

поэтому предприятие должно как можно больше разнообразить (диверсифицировать) свою деятельность. Диверсификация снижает риск банкротства и повышает конкурентоспособность предприятия.

Варианты ответа:

- есть диверсификация деятельности;

- диверсификация деятельности отсутствует.

Кредитная история.

Варианты ответа:

- предприятие не допускало просрочек выплаты долга;

- предприятие кредитами банка не пользовалось;

- возврат кредита был проблематичен.

2 Анализ финансового состояния клиента.

Анализ финансового состояния состоит из оценки четырех составляющих.

2.1 Финансовая независимость.

2.1.1 Коэффициент финансовой устойчивости.

2.1.2 Коэффициент маневренности.

2.2 Эффективность.

2.2.1 Оборачиваемость запасов и затрат, в днях.

2.2.2 Оборачиваемость дебиторской задолженности, в днях.

2.3 Платежеспособность.

Варианты ответа:

- неудовлетворительное;

- близкое к неудовлетворительному;

- удовлетворительное;

- близкое к безукоризненному;

- безукоризненное.

3 Характеристика кредитуемого проекта.

3.1 Оценка цены реализуемого имущества.

Варианты ответа:

- меньше среднерыночной;

- равна среднерыночной;

- больше среднерыночной.

3.2 Оценка спроса на реализуемое имущество.

Варианты ответа:

- спрос велик;

- спрос удовлетворителен;

- спрос ограничен.

3.3 Опыт деятельности в операциях, аналогичных кредитуемой.

Варианты ответа:

- аналогичные операции предприятие осуществляет в течение нескольких лет;

- аналогичные операции предприятие осуществляло более 3 раз;

- аналогичные операции предприятие осуществляло;

- кредитуется операция, не приносящая добавочной стоимости, но поступления денежных средств от основной деятельности позволяют ликвидировать задолженность по получаемому кредиту;

- аналогичные операции предприятие не осуществляло;

- кредитуется операция, не приносящая добавочной стоимости, а поступления денежных средств от основной деятельности не позволяют ликвидировать задолженность по получаемому кредиту.

3.4 Размер кредита.

Варианты ответа:

- размер собственных средств больше запрашиваемого кредита;

- размер собственных средств меньше запрашиваемого кредита.

Под собственными подразумеваются средства, вкладываемые предприятием в проект, однако, если за кредитом обращается предприятие, стоимость собственных средств (первый раздел пассива баланса) которого в 10 раз больше, чем сумма кредита, можно сделать вывод о достаточности собственных средств.

3.5 Порядок погашения кредита.

Варианты ответа:

- кредит погашается равномерными частями в течение срока действия кредитного договора;

- кредит погашается единовременно по окончании действия кредитного договора.

3.6 Срок окупаемости кредитуемого проекта.

В этом пункте речь идёт о том сроке кредитования, который обоснован реальным технико-экономичским обоснованием (ТЭО).

Варианты ответа:

- срок окупаемости кредитуемого проекта больше срока погашения кредита;

- срок окупаемости кредитуемого проекта меньше срока погашения кредита.

3.7 Местонахождение контрагента и заемщика.

Варианты ответа:

- контрагент и заемщик находятся в одном населенном пункте;

- контрагент и заемщик находятся в разных населенных пунктах Украины;

- контрагент заемщика находятся за пределами Украины.

3.8 Степень контроля со стороны банка.

Варианты ответа:

-низкая:

а) средства уходят в другой банк или за пределы Украины;

б) предприятие не держит в банке никаких средств;

- высокая:

а) средства проплачиваются в пределах системы банка;

б) все фирмы, участвующие в реализации кредитуемой сделки находятся под контролем банка (родственные структуры);

- полная:

а) предприятие держит на депозитах в банке суммы, превышающие сумму кредита;

б) банк имеет значительное влияние на решения, принимаемые руководством фирмы.

3.9 Наличие контрактов и исследования рынка.

Варианты ответа:

- документально подтверждается информация о целесообразности реализации кредитуемой сделки (как минимум - наличие контрактов на продажу);

маркетинговые исследования не проводились;

контракт на продажу отсутствует.

4 Обеспечение кредита.