4 Вопрос

Второй уровень банковской системы представлен, прежде всего, широкой сетью коммерческих банков, обеспечивающих кредитно-расчетное обслуживание субъектов хозяйственной жизни.

Наряду с коммерческими банками в Российской Федерации функционирует ряд специальных банков:

Ипотечные банки - кредитующие под залог недвижимости.

Земельные банки - занимаются кредитованием под залог земельных участков.

Инвестиционные банки - осуществляют операции по выполнению и размещению корпоративных ценных бумаг.

Муниципальные банки - призваны обеспечивать исполнение местного бюджета.

Коммерческие банки, в свою очередь можно разделять на следующие группы:

коммерческие банки с иностранным участием

коммерческие банки с участием государства

дочерние коммерческие банки

самостоятельные коммерческие банки

Особое положение занимает Внешэкономбанк, преобразованный в Банк по обслуживанию внешнего долга РФ, а также Банк реконструкции и развития, созданный для финансирования целевых программ государства с выдачей льготных кредитов.

5 Вопрос

В кредитную систему входят банковские некоммерческие объединения, которым запрещено осуществлять банковские операции. К ним относятся союзы и ассоциации кредитных организаций, не преследующие цели извлечения прибыли. В кредитной системе можно выделить холдинги, группы и иные объединения банков.

Помимо банковских учреждений во второй уровень входят

специальные финансово-кредитные институты, например, небанковские кредитные организации;

кредитные союзы и кооперативы;

финансовые и трастовые кампании;

страховые кампании;

частные, пенсионные фонды;

ссудно-сберегательные ассоциации;

инвестиционные фонды;

ломбарды и др.

Они аккумулируют средства населения и юридических лиц, осуществляют кредитование предприятий и граждан, выступают посредником на рынках межбанковских кредитов, выполняют доверительные операции.

Активно развивается внутрифирменное и коммерческое кредитование.

Таким образом, в Российской Федерации развивается кредитная система, которая построена на тех же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой.

Коммерческий банк как основное звено банковской системы

1 Вопрос. Понятие коммерческого банка и его организационное устройство

2 Вопрос. Принципы деятельности о основные функции коммерческого банка

3 Вопрос. Порядок открытия и регистрации и ликвидации коммерческого банка

4 Вопрос. Взаимоотношения коммерческого банка с Центральным банком РФ

1 Вопрос

Банк - кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

привлечение во вклад денежных средств физических и юридических лиц;

размещение средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности и возвратности;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических

лиц.

По способу формирования уставного капитала банка банки делятся на две группы:

акционерные банки (АБ открытого и закрытого типа);

банки, созданные в форме обществ с ограниченной ответственностью (000).

У акционерного банка уставной капитал разделяется на определенное число акций, равное номинальной стоимости, размещенных среди юридических лиц и граждан.

Высшим органом акционерного коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое проходит не реже одного раза в год и правомочно решать вопросы при участии трех четвертей акционеров.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет директоров (наблюдательный совет). Его состав, порядок и сроки выборов определяются уставом акционерного коммерческого банка.

Совет директоров определяет:

общее направление работы банка;

утверждает планы доходов, расходов и прибыли банка;

рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов.

Непосредственно деятельностью банка руководит правление, во главе с председателем. Заседания правления проводится регулярно, решение оформляется приказом председателя правления банка.

Кроме правления избирается ревизионная комиссия, задача которой создать обстановку, которая предупреждает злоупотребления. Ревизионная комиссия составляет заключения по годовым отчетам и балансу.

Коммерческий банк может организовывать филиалы и представительства. Филиал отличается от представительства тем, что представительство не занимается кредитно-расчетным обслуживанием, а создается дня совершения сделок и иных правовых действий.

2 Вопрос

Основные принципы деятельности коммерческого банка:

работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

полная экономическая самостоятельность и ответственность банка за результат своей деятельности.

взаимоотношения банка со своими клиентами строятся как обычные

рыночные отношения.

регулирование деятельности коммерческого банка может осуществляться только косвенными экономическими, а не административными методами.

Функции коммерческого банка:

посредничество в кредите.

стимулирование накоплений в хозяйстве.

посредничество в платежах между отдельными самостоятельными

субъектами.

посредничество в операциях с ценными бумагами (брокерские услуги).

3 Вопрос

Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческого банка на территории РФ определяется законом «0 банках и банковской деятельности», Инструкцией Банка России № 109-И. В соответствии с этими нормативными актами в РФ действует лицензионный порядок осуществления банковской деятельности.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается центральным банком РФ, за регистрацию и выдачу лицензий осуществляется сбор в размере 1% от суммы объявленного уставного капитала.

Коммерческий банк считается созданным и приобретает статус юридического лица после государственной регистрации в Центральном банке Российской Федерации.

Инициатива организации коммерческого банка принадлежит учредителям - физическим и юридическим лицам, которые оформляют и подписывают учредительный договор. В нем определяется:

организационно-правовая форма банка;

размер уставного капитала;

ответственность сторон за принятые обязательства.

Учредители проводит учредительное собрание. Не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора, учредители представляют в Главное территориальное учреждение Банка России по месту своего нахождения все документы, необходимые для регистрации банка:

ходатайство, устав, учредительный договор, протокол учредительного собрания, список учредителей, заключение аудиторской организации о финансовом положении.

Главное территориальное учреждение Банка России по месту нахождения коммерческого банка направляет в адрес Банка России (Москва) заключение целесообразности создания банка на этой территории со всеми документами. В случае положительного решения Банк России (Москва) направляет в территориальное учреждение два экземпляра свидетельств о государственной регистрации. Территориальное учреждение направляет учредителям уведомление о регистрации с указанием реквизитов корреспондентского счета и один экземпляр свидетельства.