Во втором случае, наоборот, очень высок имидж трассата, настолько, что переводные векселя, акцептованные им, широко принимаются к учету коммерческими банками.
В обоих случаях в качестве двух субъектов фигурируют банки, для надежности функционирования схемы. Во-первых, существуют достаточно высокие требования к размеру уставного капитала банков; во-вторых, деятельность банков строго лицензируется; в-третьих, их деятельность жестко контролируется Центральным банком России. Положительным моментом является также наличие у авторитетных банков достаточно развитых корреспондентских и филиальных сетей.
Задействование банков в данной схеме позволяет повысить надежность еще и потому, что остальные участники схемы, как правило, являются клиентами этих банков и банки обязаны их хорошо знать, располагая возможностью отслеживать движение средств по их счетам.
Схема, приведенная на рисунке 4.1, показывает, какими письмами, ценностями и документами обмениваются участники этих операций.
Когда в составлении переводного векселя участвуют три лица, то функции двух участников совмещаются в одном лице. При этом возможны два случая (рис.4.2):
- одно и то же лицо выступает трассантом (векселедателем) и ремитентом (первым держателем векселя). Оно составит переводный вексель - тратту на трассата (плательщика) и перешлет ее как римессу (т. е. путем ремитирования) презентанту. Такая операция возможна, если между трассантом-ремитентом и остальными участниками существуют долговые и корреспондентский отношения;
- одно и то же лицо является ремитентом и презентантом. Оно купит тратту (переводный вексель) у трассанта и предъявит ее как римессу трассату (плательщику). Эта операция предполагает, что ремитент-презентант переезжает из того города, где находится трассант, в место нахождения трассата и не желает отслеживать и контролировать прохождение безналичного платежа или перевозить с собой деньги и что между трассантом и трассатом существуют корреспондентские отношения.
| Сопроводительное письмо, подтверждающее получение переводного векселя | |
| Извещение о трассировании | |
| Переводный вексель (римесса) | |
Рис.4.1 Схема взаимодействия четырех участников операции
