Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных консолидированной финансовой отчетности банка.

Из приведенных данных видно, что основную долю в клиентском кредитном портфеле банка занимают кредиты предприятиям промышленности, которые за анализируемый период выросли на 1558,1 млрд р., и составили на 01.07.2010г. 3099,4 млрд р. Темп прироста при этом составил 101,1%.

На рисунке 2.5 динамика структуры кредитов клиентского портфеля банка в разрезе секторов экономики представлена более наглядно.

Рисунок 2.5 – Состав и структура клиентского кредитного портфеля ОАО "БПС-Банк" по секторам экономики, млрд р.

Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных таблицы 2.5

За анализируемый период наблюдается тенденция роста кредитных вложений в сферу транспорта и связи, а также сельского хозяйства. Темп прироста по данным статьям составил 122,2 и 126,5 процентных пункта соответственно. В абсолютном выражении это привело к увеличению суммы кредитных вложений предприятиям транспорта и связи на 140,1 млрд р., а предприятиям сельского хозяйства ― на 30,5 млрд р. В то же время в общем объеме клиентского кредитного портфеля за данный период значительно снизились доля кредитов, выданных предприятиям торговли, сумма которых снизилась на 180,5 млрд р.

Таким образом, значительное увеличение суммы кредитных вложений на 01.07.2010г. осуществилось за счет увеличения объемов кредитования предприятий промышленности. Одним из направлений кредитной политики банка является развитие услуг по кредитованию населения. Проведем анализ кредитного портфеля физических лиц по целевой направленности кредитов на основании данных таблицы 2.6. Как свидетельствуют данные таблицы 2.6, наибольший удельный вес в операциях кредитования населения занимают кредиты на потребительские нужды, которые по состоянию на 01.07.2010г. составляют 58,1% от общей суммы кредитных вложений физическим лицам или 241,9 млрд р. Следует отметить, что за период 2009 года объем потребительских кредитов значительно снизился (на начало 2010 г. сумма потребительских кредитов составляла 195,5 млрд р., что на 77,2 млрд р. меньше в сравнении с началом 2009 г.), но на 01.07.2010г. отмечается увеличение объема данной статьи до 241,9 млрд р., что могло быть обусловлено снижением ставки рефинансирования.

Таблица 2.6 – Состава и структура кредитного портфеля физических лиц ОАО "БПС-Банк" по целевой направленности

Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных консолидированной финансовой отчетности банка.

Более наглядно данные тенденции рассмотрим с помощью рисунка 2.6.

Рисунок 2.6 - Состав и структура кредитного портфеля физических лиц ОАО "БПС-Банк" по целевой направленности, млрд р.

Примечание - Источник: собственная разработка на основе данных таблицы 2.6

Как видно из рисунка 2.6, кредиты, предоставленные населению на приобретение и строительство недвижимости, имеют тенденцию роста, за исключением незначительного снижения объемов кредитования по состоянию на 01.07.2009г. Темп прироста по данной статье составил 11,4%, что обусловлено увеличением объемов кредитов на недвижимость с 136,3 млрд р. на начало 2009г. до 151,8 млрд р. на первое полугодие 2010г. Также следует отметить равномерное снижение объемов автокредитования, сумма данных кредитов на 01.07.2010г. составила 22,8 млрд р., что на 41,4 процентных пункта меньше в сравнении с началом 2009г. В целом следует отметить, что на протяжении всего 2009г. наблюдалось снижение объемов кредитования физических лиц, в основном за счет уменьшения объема потребительских кредитов, что вероятно связанно с негативными последствиями мирового финансового кризиса, в том числе с девальвацией белорусского рубля в начале 2009 года.

Одной из наиболее важных классификаций кредитного портфеля банка с позиций характеристики его качества является выделение в его составе срочных и просроченных кредитов. Рассмотрим структуру клиентского портфеля банка в разрезе видов задолженности на основе данных таблицы 2.7.