СОДЕРЖАНИЕ :

Введение.

Глава 1. Законодательство РФ - как инструмент управления валютным рынком.

1.1 Закон о валютном регулировании и валютном контроле в РФ.

1.2 Лицензирование деятельности банков для совершения операций в иностранной валюте.

1.3 Законодательные акты РФ, регулирующие валютные операции КБ в РФ и их применение.

Глава 2. Основные операции КБ РФ с иностранной валютой.

2.1 Открытие и ведение счетов юридических и физических лиц в иностранной валюте,

кредитование в валюте.

2.2 Покупка - продажа валютных средств КБ РФ на российском рынке и за рубежом.

2.3 Операции КБ РФ с наличной иностранной валютой, дорожными чеками,

пластиковыми банковскими карточками.

Глава 3. Перспективы развития Челябинвестбанка на рынке валютных операций.

3.1 Развитие банковских услуг в иностранной валюте для клиентов банка

(валютный лизинг, хеджирование, многовалютные счета, валютные неторговые операции).

3.2 Развитие операций банка на биржевом и межбанковском валютном рынках (валютный диллинг, подключение к системе Реутерс, открытие счетов "ЛОРО").

Приложения :

1. Банковские лицензии на совершение операций в валюте

2. Заявление на открытие валютного счета юридического лица

3. Договор о расчетно - кассовом обслуживании по валютным счетам

4. Образец заявления на перевод валютных средств

5. Тарифы банка по валютному обслуживанию

6. Распоряжение об открытии валютного счета

7. Заявки на покупку и продажу валюты от клиентов.

8. Договор о предоставление валютного кредита

9. Отчет о ведении валютной позиции

10.Заявление на прием валюты на экспертизу

11.Распоряжение на установление курсов валют в обменном пункте

12.Журнал передачи и получения курсов валют

13.Справка Формы 0406007

14.Заявка на получение наличности для обменного пункта

15.Реестр купленной валюты

16.Реестр проданной валюты

17.Справка об остатках валютного обменного пункта

18.Препроводительные ведомости к инкассаторским сумкам

19.Заявка на участие в торгах УРВБ

20.Биржевое свидетельство УРВБ

21.Пресс релиз УРВБ

22.Подтверждение сделки между диллерами

23.Список банков корреспондентов Челябинвестбанка

1.СУЩНОСТЬ И СОДЕРЖАНИЕ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПОЛИТИКИ

В настоящее время в России в период после перестройки сложилась тяжелая инвестиционная ситуация, кризис недоинвестирования. Этот кризис не позволяет своевременно осуществлять процесс непрерывного воспроизводства субъектов экономической и социальной деятельности и постепенно ведет к их деградации. Последствия этого кризиса мы еще ощутим на себе через несколько лет. С ним, прежде всего, связано резкое падение объемов производства, и проявление негативных социальных эффектов: рост безработицы, ухудшение криминогенной обстановки и др. С ним также связана утрата позиций российских производителей на мировых рынках. В приложении №1 приведены данные Госкомстата об объемах инвестирования в России в динамике за период с 1989 г по 1994 г. В структуре использования ВВП доля инвестиций в 1994г снизилась по сравнению с 1989г с 31,2% до 20,7%. В процентном выражении (индекс инфляции устранен) объем инвестиций в 1994 году составил 34,5% по сравнению с 1989 годом, т.е. мы имеем дело с глубоким затяжным кризисом. Среди причин его возникновения можно выделить несколько наиболее важных:

-самоустранение государства от финансирования большинства инвестиционных проектов;

-неплатежеспособность предприятий, вызванная общим экономическим спадом;

-слабое развитие фондового рынка в России.

Закон РСФСР от 26.06.91 № 1488-1 “Об инвестиционной деятельности в РСФСР” дает следующее толкование понятий “инвестиции” и “инвестиционная деятельность”:

ИНВЕСТИЦИЯМИ являются денежные средства, целевые банковские вклады, паи, акции и другие ценные бумаги, технологии, машины, оборудование, лицензии, в том числе на товарные знаки, кредиты, любое другое имущество или имущественные права, интеллектуальные ценности, вкладываемые в объекты предпринимательской и других видов деятельности с целях получения прибыли (дохода) и достижения положительного социального эффекта.

ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ - это вложение инвестиций, или инвестирование, и совокупность практических действий по реализации инвестиций. Инвестирование в создание и воспроизводство основных фондов осуществляется в форме капитальных вложений.

В данной работе автор придерживается именно этих определений, но с одной оговоркой. В качестве цели инвестирования понимается только экономическая выгода, так как социальный эффект определяется с большим трудом и с еще большим включается в принятую в рыночной экономике систему расчетов эффективности капиталовложений.

Что касается термина “ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОЕКТ”, то под ним понимается комплексный план мероприятий, включающий капитальное строительство, приобретение новых технологий, закупку оборудования, подготовку кадров и т.д., направленный на создание нового или модернизацию (расширение) действующего производства товаров и услуг с целью получения экономической выгоды.

Для того, чтобы устранить в дальнейшем терминологическую неопределенность (двоякость толкования) инвестиционной деятельности, сразу проведем разграничение понятий “реальные” и “финансовые” инвестиции.

РЕАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ - вложения в материальные активы (вещественный капитал).

ФИНАНСОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ - вложения в ценные бумаги (акции, векселя, облигации и др.).

В практической деятельности коммерческие банки могут заниматься как финансовым, так и реальным инвестированием. Поэтому в данной работе автор делает попытку сравнительного анализа перечисленных видов деятельности с точки зрения, во-первых, экономической выгоды; во-вторых, с позиции долгосрочной перспективы; в-третьих, с точки зрения рисков и связанного с ними влияния на экономические показатели работы банка.

Поскольку коммерческие банки по своей сути есть коммерческие организации, работающие, главным образом, за счет чужих средств, то следует рассмотреть в комплексе два вида операций банков - пассивные (по привлечению ресурсов) и активные (по их размещению).

Формирование пассивов под будущие инвестиции имеет особенности:

1) это должны быть долгосрочные пассивы (обычно от 2 до 10 и более лет);

2) они должны быть максимально дешевыми ресурсами, ибо в противном случае будет весьма затруднительным обеспечить прибыльность вложений.

Поэтому в качестве пассивов под инвестирование могут рассматриваться: