ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Перспективы уральского карточного рынка начинают проясняться. Ужасающая «разноголосица» на рынке карточных продуктов уже начинает портить саму идею пластиковой карты. Из-за невозможности рассчитывать на прием карты, держатели карт, армия которых сформирована в основном из «зарплатников», предпочитают платить наличными, сняв их предварительно в банкомате.

Отсутствие единой технической политики в области создания инфраструктуры для широкого применения карт в торговле и розничных банковских операциях тормозит развитие этого наиболее популярного во всем мире банковского продукта, не позволяет использовать преимущества безналичных расчетов и удорожает сам процесс обслуживания карт для банков. В связи с этим была предложена программа в соответствии с Концепцией развития банковской системы Свердловской области, одобренной Уральским банковским союзом 17.03.2000 и Экономическим советом при губернаторе Свердловской области 04.05.2000. Данная программа не прошла в жизнь, поскольку не показалась выгодной предполагаемым участникам.

Решение проблемы разобщенности на общегосударственном уровне также не решит проблему. Как говорят многие участники форума «Банкир.ру», данная программа (возведение платежной системы «Сберкарт» – не что иное, как попытка мономолизировать карточный бизнес. Председатель Совета директоров банка «Северная Казна» Владимир Фролов охарактеризовал это так: «больше напоминает некий проект по «освоению бюджетных средств», чем реальный бизнес-проект».

Рынок развивается по своим законам. Банки проводить мероприятия по интеграции не торопятся, однако уже они вынуждены идти навстречу клиенту, внедрять новые продукты. Пример – создание в Екатеринбурге банкоматной сети, позволяющей производить оплату за телефон, коммунальные услуги и т.д. Зачастую это связано именно с интеграцией платежных систем. Пример – универсальные банкоматы «Экономъ» банка «Северная Казна». Сила, заставляющая банки активизировать свои усилия в карточном бизнесе – экспансия международных платежных систем.

Есть опасения по поводу их экспансии Вице-президент Ассоциации российских банков Валериан Попков заявил о них на совещании у главного федерального инспектора по Свердловской области Виктора Байдукова Cоветник председателя правления банка "Северная казна" Андрей Волчик поддержал Попкова. Однозначное отношение к данной теме невозможно. Банкиры говорят о национальной безопасности, сами, тем временем вступая в Visa и другие системы. В частности, Уралвнешторгбанк и банк “Северная Казна” уже реализуют программы на международных картах. Налицо противоречие заявлений и реальных фактов. К сожалению, данные заявления сопровождаются взываниям к патриотизму.

Таким образом рынок пластиковых карт вписывается в модель «бостонская матрица». На рынке присутствуют «звезды» в лице международные системы; и «дойные коровы», обреченные, кто-то раньше, кто-то позже стать «собаками». К «дойным коровам-собакам» отнесем локальные карточные продукты. Данное развитие событий неизбежно. Однако в России есть сегмент рынка, который труднодоступен для международных систем. Этот сегмент достанется как раз «собакам». К этому сегменту можно отнести различные платежи локального характера (свет, газ, коммунальные услуги, телефон и т.д.).

В качестве наиболее перспективной российской платежной системы представляется Accord. Для российских реалий данная система подходит максимально в силу неразвитости коммуникаций. От других подобных систем она выгодно отличается гибкостью и тарифами. Кроме того есть практика возведения ее в ранг национальной. При этом, выбирая платежную систему для государственной поддержки, власть учла все ее свойства. Пример – республика Башкортостан. Указом президента в 1997 году платежная система Accord была объявлена национальной. Предложение – перенимать опыт республики Башкортостан.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Положение №23-П ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковких карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием»

2. Указ Президента Республики Башкортостан №УП-538 от 08.08.97 «О мерах по совершенствованию системы безналичных расчетов с использованием пластиковых карт»

3. . Пластиковые карты / Под ред. Филимоновой Л.В. – М.:БДЦ-пресс, 2002.

4. Микропроцессорные пластиковые карты нового века. Памятка держателю карты Accord-Северная Казна.

5. Сведения о деятельности кредитных организаций в части расчетов с использованием банковских и платежных карт на территории Уральского региона и Тюменской области в 2002 году // Банк, 2003, №3.

6. Концепция развития банковской системы Свердловской области. http://www.uub.ru/conception/

7. Будущее за карточками . микропроцессорными. Интервью с И. Голдовским. // Мир карточек, 2002, №5-6, с.25-27.

8. Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А.А. Андреев, А.Г. Морозов, Д.А. Равкин. М.: БАНКЦЕНТР, 1995.

9. Демидович Ю. Золотой век локальных решений еще впереди // Мир карточек, 2003, №1. http://www.bizcom.ru/cards/russian/2003-01/02.html

10. СБЕРКАРТ будет национальной платежной системой http://www.bgs.ru/russian/news38.html

11. Фролов В. Международные карточки — неоправданно дорогое удовольствие // Мир карточек, 2003, №3 http://www.bizcom.ru/cards/russian/2002-03/04.html

12. Бубунов Д. Мигрировать на EMV, не потратив лишнего./ Банковские технологии, февраль 2002.

13. Власов О. Переход наличности // Эксперт-Урал, 2003, №18.

14. Воронцов И.С. Платежные карточки: микропроцессорная революция // Банковское дело, 2002, №10, с.37.

15. Голдовский И. Микропроцессорные карточки. Текущее положение дел в мире и перспективы развития. // Мир карточек, 2003, №3, с.20-29.

16. Голдовский И. Заметки на полях российской EMV-миграции http://www.paytech.ru/press/gold_01092002.asp

17. Егорова А Accord Card изменилась за год. http://www.bizcom.ru/cards/russian/2001-07-08/01.html

18. Крюков Г. Встречи "Пластиков". // Мир карточек, 2003, №3, с 44.

19. Каледина Анна. "Умную карту" встречают по одежке // Известия от 18 декабря 2002г.

20. Канафина Р.М. и др. Отдельные направления развития платежных систем и расчетов // Деньги и кредит, 2003, №2, с.48-56.

21. Казаков М. Зачем банку смарт-карточки EMV? //мир карточек №5, 2001г. http://www.bizcom.ru/cards/standard/2001-05/01.html

22. Невская Е. Accord Card -- еще одна платежная система? http://www.bizcom.ru/cards/russian/2000-09/02.html

23. Перечнева Ирина. Двойная игра // Эксперт-урал, 2002, №44.

24. Спесивцев А. "СканТек":10 лет, которые изменили рынок. //ПЛАС, 2003, №3(83), с. 41-44.

25. Федорцов В. Игра в карты по-крупному // РИА «РосБизнесКонсалтинг» – для «iностранца», 2002, N24 http://www.inostranets.ru

26. Черкасова Мария. Уральские банкиры разоблачили шпионские сети. Конкуренция // Коммерсант от 17.04.2003, с.14.

27. Орехова И. Конкуренты становятся союзниками. /Мир карточек, №5-6 2002г., с.27-30.